但以下法律是違法的:非法拘禁、非法侵入住宅、涉黑討債。根據相關法律規定，非法搜查他人身體、住宅或者非法侵入他人住宅的，處三年以下有期徒刑或者拘役。司法工作人員濫用職權犯前款罪的，從重處罰。
不需要貸款人本人同意，催收機構可以上門催收，因為上門催收並不違法。但由於上門催收成本較高，壹般來說，除非用戶所在地正好與催收機構所在地壹致，或者用戶逾期情況比較嚴重，才有可能有催收員上門催收。
很多時候催收人員發催收短信，打催收電話，這樣催收成本最小，即使催收失敗，貸款機構也不需要承擔額外的損失。
法律依據
《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第六十八條
開證行應當向債務人本人及其保證人催收，不得向與債務無關的第三方催收，不得使用暴力、脅迫、恐嚇或者虐待等不正當手段催收。采集過程應當有記錄，記錄材料至少保存2年備查。
《中華人民共和國治安管理處罰法》第四十二條:有下列行為之壹的，處五日以下拘留或者五百元以下罰款；情節嚴重的，處五日以上十日以下拘留，可以並處五百元以下罰款:
(壹)寫恐嚇信或者以其他方法威脅他人人身安全的；
(二)公開侮辱他人或者捏造事實誹謗他人的；
(三)捏造事實，誣告陷害他人，企圖使他人受到刑事追究或者治安管理處罰的；
(四)威脅、侮辱、毆打或者打擊報復證人及其近親屬的；
(五)多次發送淫穢、侮辱、恐嚇或者其他信息，幹擾他人正常生活的；
(六)偷窺、偷拍、竊聽、散布他人隱私。