1.商業模式:
小額貸款公司是傳統的金融機構，通常需要嚴格的審批和監管，具有明確的法律地位。他們主要通過自有資金和銀行貸款提供貸款。
P2P(個人對個人)平臺是基於互聯網的金融服務平臺，直接連接借款人和投資人。P2P平臺通常作為中介，為借款人和投資人提供撮合服務，幫助借款人找到合適的投資人，並從中收取壹定的費用。
2.投資方式:
小額貸款公司主要通過自有資金和銀行貸款提供貸款，所以資金來源相對有限。
P2P平臺通過匯集投資者的資金向借款人提供貸款。這種模式可以讓投資者獲得更高的投資回報，同時也為借款人提供了更多的融資渠道。
3.風險管理:
小額貸款公司受到嚴格監管，需要根據相關規定進行風險管理，比如設定貸款額度上限，關註借款人的信用狀況等。
P2P平臺的風險管理主要取決於平臺的內控和信息披露。由於P2P行業還處於發展階段，監管政策相對不完善，P2P平臺的風險管理水平參差不齊。
4.法律地位:
小額貸款公司在我國法律地位明確，受相關法律法規監管。
P2P平臺在國內還缺乏明確的法律地位，相關法律法規還在完善中。這使得P2P行業的發展面臨壹定的不確定性。
總之，小額貸款公司和P2P平臺在經營模式、投資方式、風險管理、法律地位等方面存在壹定的差異。在選擇貸款服務時，需要根據自身需求和風險承受能力綜合考慮各種因素，選擇合適的貸款機構。