近年來，隨著個人財富的不斷積累，各種存款和投資意識被重新喚起並不斷高漲。商業銀行也越來越重視個人理財業務的發展，對個人理財業務風險的關註和擔憂與日俱增。
壹、個人理財產品
目前個人理財產品的名稱很多，如果按照法律性質分類，主要有幾種:壹是顧問式理財服務，銀行與客戶之間沒有特定的關系；二是委托理財產品，即非保本浮動收益理財產品；三是委托銀行為理財產品保本；四是委托加拿大銀行擔保收益理財產品；五是存款合同理財產品，如“外匯可期限理財產品”；第六，附條件理財產品附存款合同。
第二，要約邀請
為了清楚地理解要約邀請是什麽，我們必須首先理解要約是什麽。在商業活動和對外貿易中，發盤又稱報價、報盤或報盤。發出要約的壹方稱為要約人，要約所針對的壹方稱為受要約人。我國《合同法》第14條規定“要約是與他人訂立合同的意思表示，應當符合下列條件: (壹)內容具體確定；(2)要約人通過表明他已接受要約而受意願表示的約束。”。這表明“要約人是否受其要約意思表示的約束”是區分要約和要約邀請的關鍵。雖然《風險揭示書》有簽字蓋章的形式，但銀行不受產品介紹的約束，更不用說是法律意義上的合同。《合同法》第15條進壹步規定，“要約邀請是期望他人向自己發出要約的意思表示。發送的價目表、拍賣公告、招標公告、招股說明書、商業廣告等。是要約邀請。”