《指引》要求金融機構系統收集與洗錢犯罪相關的案例，總結相應的洗錢特征，然後將特征轉化為可用於建模的監測指標，最後將指標組合形成模型。
這種指導性的建模思想從目前同行合規的實踐來看是嚴謹有效的。但是，現階段金融機構在實際操作中仍會遇到以下挑戰。
傳統的可疑交易監控系統主要基於規則模型。為了全面控制風險，系統在篩選可疑交易時遵循“寧可錯殺，不可放過”的原則。
這樣壹來，反洗錢系統每天都會產生大量的可疑交易預警，業務人員會對這些預警案例逐壹進行人工篩選，篩選出真正可疑的交易。這壹過程消耗了巨大的人力成本，並嚴重依賴於鑒頻器的整體質量。
反洗錢的意義:
1.《反洗錢法》的制定和實施對未來我國經濟社會健康有序發展具有重要意義。
2.有利於及時發現和監控洗錢活動，追查和沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上遊犯罪，維護經濟安全和社會穩定。
3.有利於消除洗錢給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全。
4.有利於發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，預防新的犯罪行為。
5.有利於保護上遊犯罪被害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義。
6.有利於參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。