1.合同:金商貸的借款合同可能有具體的退款條款，如退款期限、手續費、利息等。如果您未能按照約定的條件申請或提交必要的文件，退款可能會延遲。
2.手續復雜:退款手續可能涉及多個部門或環節進行審核和辦理，比如結清妳的貸款，財務審核等。如果部門之間溝通不暢或者審核流程復雜，退款時間可能會延遲。
3.資金鏈問題:退款需要有充足的資金支持。如果金商貸目前資金鏈出現問題，可能導致無法及時退款。
4.其他影響因素:如法律法規變化、系統故障等。也可能導致退款延遲。
鑒於金商貸退款遲遲不到位的具體原因，建議您聯系金商貸客服或相關部門，得到具體的解釋和說明。他們可以提供更準確的答案，指導妳正確處理退款。