妳說保險合同未經被保險人書面同意無效，但也有例外。這個“除外條款”是什麽

保險合同無效，是指雖已訂立保險合同，但因違反國家規定或者其他原因，合同自始法律上無效，雙方不受合同約束的情形。根據無效的程度和範圍，可以分為完全無效和部分無效兩種情況。其中有些是無效的，也就是說合同的某些條款雖然違反了法律規定，但不影響其他條款的法律效力。保險合同無效的主要原因有:

1.基於民法原因，如民法通則、合同法中關於無效合同的規定，保險合同的內容違反法律、行政法規，具有欺詐性和強制性，無權代理，由雙方代理，惡意串通，違背國家和社會利益。

2、基於保險法的原因，如:

(1)過保；

(二)投保人對保險標的沒有保險利益。

(三)未經被保險人書面同意，以死亡為給付保險金條件的保險(法律另有規定的除外)；

(4)保險人未向被保險人說明的免責條款等。

保險合同是無效的，從壹開始就沒有法律效力。發生保險合同規定的保險事故，保險人不承擔保險責任。當事人從無效保險合同中獲得的利益，應當按照民法中處理無效合同的原則予以返還或者沒收。

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