消費信貸業務的優勢主要表現在:促進消費，客戶提前預期消費，有利於平衡供需。缺點是部分客戶盲目消費，非理性消費對經濟發展影響很大。
二，汽車消費信貸直接客戶模式的利弊
汽車消費信貸直接客戶模式的優勢:
首先，作為汽車信貸的主體，銀行的第壹優勢在於資金優勢，充足的備付金使其在貸款業務上更加遊刃有余。
其次，銀行本身就是理財專家，對貸款的操作比較熟悉。資本運營的優勢是商業銀行所獨有的。
再次，商業銀行自身要對信貸資金進行把關，信貸資金的審貸嚴格，有利於防範信貸資金的風險，減少不良信貸的發生。
最後，從消費者的角度來說，銀行賺的是存貸差，除了首付和貸款本息，沒有其他費用。而且由於銀行嚴格的財務制度，收費更加規範透明。因此，采用“直接客戶”貸款沒有額外的中間成本。
汽車消費信貸直接客戶模式的弊端；
第壹，與經銷商合作的利益沖突。由於汽車消費貸款屬於銀行的零售業務，銀行直接面對客戶成本太高。在實踐中，銀行通常委托經銷商推薦客戶並辦理相關授信手續，而經銷商的經營目標是銷售額最大化。從風險的角度來看，與銀行存在利益沖突，客觀上很難保證經銷商過多的忽略自身利益，為銀行考慮風險。
第二，汽車產品的特性給銀行帶來的成本。相對於其他類型的貸款，汽車的貸款額度較小，而且購車除了貸款之外，還包括售後服務、貸款催收、收回抵押車的處理等，這些都需要銀行具備相關的汽車專業知識，但在這方面，銀行還缺乏專業知識和人員，所以不得不提供大量的人力成本進行培訓和管理。
第三，銀行直接承擔風險值得商榷。汽車消費信貸主要服務於個人客戶，數量多，額度小且分散。銀行需要花費大量人力進行授信調查、審核和管理，不僅成本高、效率低，而且由於銀行自身屬性，違約車輛難以處置和變現。如果客戶違約，處置成本會很高，所以壹旦客戶違約，銀行會很被動。另外，汽車消費是壹套完整的價值鏈，很多鏈條在銀行體系中是串聯不起來的。比如銀行不能成為汽車展廳，不能成立自己的修理廠，不能順利的傳遞二手車，缺乏熟悉汽車信貸的專業人士。
第四，保險公司承保的是信用風險。常用的汽車信貸模式是保險公司向銀行提供擔保，銀行直接貸款。銀行在做汽車消費信貸業務時，通常會將大部分個人信用風險轉移給保險人。
司，而保險公司對汽車消費貸款的信用保證保險有壹個了解的過程。保險業務的基礎是概率法則。而在我國目前的社會信用環境下，由於諸多不確定因素，人們的還款能力和意願無法用概率來衡量，因此保險公司無法承擔這種個人信用保險。這導致大部分保險公司停止了這部分汽車信貸信用保險。
3.妳認為消費信貸產品利大於弊，還是弊大於利？
我覺得消費信貸產品弊大於利，因為太多人沈浸其中無法自拔。
4.結合中國房地產市場在中國發展消費信貸的風險和利弊？(附案例分析)
完善個人信用網絡體系，提高個人對個人誠信的重視，完善擔保機制，解決提前消費帶來的問題