1，知情權已被侵犯。
從理財產品的銷售實踐來看，侵犯客戶知情權最容易引發相關法律風險。表現為:理財產品投資去向約定不明確；投資目標的表述不確定或不明確。壹些關於理財產品的法律文件，只是授權銀行用客戶的資金投資某些產品，但並沒有對這些產品進行描述和限制。不披露投資產品的背景，尤其是直接影響客戶收益指標和風險的因素。
2、不當宣傳或不當銷售行為。
比如私下進行口頭承諾，誇大預期收益，隱瞞或者故意不提產品的投資風險，或者突破認購協議、產品說明書等相關法律文件的規定，擅自向客戶進行口頭宣傳或者承諾；書面宣傳資料與交易法律文書分離，不壹致、不協調、不銜接。
3.風險提示不到位。
理財產品的風險提示是引發客戶糾紛的核心環節。比如在產品名稱中顯示誘惑性、誤導性或者承諾性收益安排等字樣；用過於專業的語言描述產品風險，故意抽象或模糊風險；在認購協議和產品說明書中，風險提示的表述處於不顯眼位置，或者將風險因素分散在不同條款中，故意淡化風險；使用引用的表達方式，不要直接在產品的核心法律文件中記錄風險。
4.業務機構或個人非法承銷或代銷理財產品。
在目前商業銀行的理財產品銷售中，這種違規行為由於其隱蔽性，壹般不容易被發現。如果相關理財公司的高管“跑路”或者出現不利的醜聞，會對銀行業的聲譽和理財代理的銷售產生很大的影響。
風險防範措施:
1，信息公示
信息公示或信息披露是消除理財產品知情權被侵犯、風險提示不到位所帶來的風險的重要途徑。做好信息公示工作，要求有關方面在理財產品設計和營銷過程中，充分說明相關產品的資金用途、投資風險和產品背景，避免投資者援引消費者知情權帶來不必要的訴訟風險。同樣，良好的信心宣傳也有利於減少不當宣傳和不當銷售的發生，充分保護雙方的合法權益。
2.規範宣傳營銷行為。
從理財產品的實踐來看，大部分產品都能做到最基本的信息公示，相關法律糾紛多發生在營銷階段。因此，在理財產品的營銷中，規範營銷行為顯得尤為重要。規範營銷行為，要求銀行員工根據產品本身的要求，對宣傳、銷售和重要信息進行提示，避免使用過於專業的術語描述產品，堅決杜絕誇大或隱瞞有關產品的重要風險提示，避免陷入虛假宣傳或欺詐營銷的法律風險，做到合理合法營銷。
3.加強營銷監管建設。
由於銀行從業人員的特殊性，按照銀監會的要求，商業銀行基本都建立了專業的營銷團隊，並按要求持相關專業資格證書上崗。但營銷隊伍素質參差不齊，相關職業資格證書流於形式，無證上崗的現象仍時有發生。加強營銷隊伍建設，既要重視營銷人員的專業素質，也要重視營銷人員的道德素質，防範道德風險。商業銀行或當地銀監部門可通過建立營銷人員定期輪崗制度或電話回訪制度等方式加強監管，防止營銷人員道德風險的發生，避免營業機構或個人違規承銷或代銷理財產品。