1.多次信用卡申請:頻繁申請信用卡的銀行會暫時將此類用戶列入灰名單，通常會在3個月後自動終止。2.貸款多次逾期:如果房貸或車貸多次逾期，銀行會將這類客戶列入灰名單。這種情況下會按時還貸，這樣1年後灰名單自動解除。3.有騙貸傾向:在申請信用卡或貸款時，提供虛假信息或虛假用途，銀行會將這類人列入灰名單。但只要重新提交真實有效的信息，系統就會將該用戶從灰名單中刪除。
法律依據:《商業銀行內部控制指引》
第壹條為促進商業銀行建立健全內部控制，有效防範風險，確保銀行體系安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本指引。
第二條本指引適用於在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行。
第三條內部控制涉及商業銀行的董事會、監事會、高級管理層和全體員工。通過制定和實施系統的制度、過程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。
第四條商業銀行內部控制的目標是:
(壹)保證國家有關法律、法規和規章的實施。
(二)確保商業銀行發展戰略和經營目標的實現。
(三)確保商業銀行風險管理的有效性。
(四)保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
第五條商業銀行內部控制應遵循以下基本原則:
(1)全覆蓋原則。商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督的全過程，覆蓋所有業務流程和管理活動，覆蓋所有部門、崗位和人員。
(2)制衡原則。商業銀行內部控制應在治理結構、機構設置、權責分配和業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。
(3)謹慎性原則。商業銀行的內部控制應堅持風險為本、審慎經營的理念，機構或業務的設立應堅持內部控制優先。
(4)匹配原則。商業銀行的內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度和風險狀況相適應，並根據形勢變化及時進行調整。
第六條商業銀行應當建立健全內部控制制度，明確內部控制職責，完善內部控制措施，強化內部控制保障，持續開展內部控制評價和監督。