貼現存款是非法的。
據某國有銀行內部人士介紹，這種“銀行存款理財”實際上屬於“銀行貼現存款”，也叫“存款返現”，是指儲戶將錢存入銀行，銀行在正常利率之外付給儲戶壹定的現金。但是貼現利息是中國人民銀行明令禁止的，銀行是絕對不會允許的。但隨著年末存貸比重要考核時間的臨近，部分中小銀行吸儲能力較弱，存款缺口較大，不排除這些銀行私下高息“購買”存款。另外，壹些中介看到商機，會聯系銀行業務員，定期轉包這些業務。客戶存款後，中介會將傭金返還給客戶。“這通常是銀行職員拿走的‘私人賬單’，銀行自己也不壹定知道。”
選擇正規渠道比較靠譜。
有專業人士指出，理論上，貼現存款雖然和銀行存款壹樣安全，收益也高，但是把妳的身份證、存單等個人信息交給陌生的中介機構，其安全性是沒有保障的。之前也有過偽造存單提取大額存款的先例，也有人冒用他人身份證辦理信用卡。所以，市民切不可為了高折價而忽視資金安全。尤其是資金量大的客戶，大資金的理財渠道多，收益更高，不壹定要采用這種理財方式。比如年底銀行發行的高收益理財產品，都是值得選擇的。
貼現存款是如何運作的？合法嗎？貼現存款是指在原有銀行利息之外，按照存款金額支付給存款人的利息。貼現存款屬於銀監會監管的灰色地帶，是市場經濟發展的產物，壹般對儲戶沒有風險。
存款流程與普通存款相同。通常定金折扣是中介付給客戶的，壹般是定金之後，結算比較快。
銀行貼現存款是指通過中介在銀行存款，開立自己的賬戶，然後存入自己的賬戶。存錢後，向中介證明存款，並與中介簽訂存款協議，保證資金在此期間當場支付壹定的利息(俗稱貼現利息)。和普通銀行存款壹樣，通常是無風險的，折現率為:銀行存款收益率=收益率+存款利率。