天上不會掉餡餅。當然，以商貸代替房貸是陷阱。以商貸代替房貸是明令禁止的違法行為。我們應該高度警惕。房貸轉為商貸後，我們作為購房者的實際資金成本會更高，風險不小。
目前銀行的房貸利率在4.3%左右。中介說經營性貸款利率低至3.2%，其實是3.4%-3.8%的最低水平。如果選擇換，每年可以為她省下壹萬元的貸款利息。這根本不是真的。可以說，經營貸款轉按揭不是餡餅而是中介公司精心設計的陷阱。
經營性貸款的計算方法是將年利息平均分攤到每個月，月供只包含利息，所以月供壓力很小。等額本息就是把總利息和本金平均分配到每個月，而本金越來越少，本金越來越少，總利息越來越少。妳可以把商業貸款的利息理解為壹條直線，而按揭貸款是壹條緩慢下降的曲線。看似低息的經營性貸款，其實和房貸相比，如果利差在2個點以內，並沒有明顯優勢。
將抵押貸款轉換為商業貸款風險更大，成本更高。房貸轉商貸為了符合條件，居民需要花很多錢。
第壹，大部分居民會找中介幫忙，中介費壹般是65438+貸款金額的0%到3%；
第二，如果居民房貸沒有還清，需要提前還款，壹般提前還款的利息日利率在千分之壹左右；
第三，居民必須轉移到新的公司或申請新的許可證，並可能必須找到壹個營業場所，這需要費用。
如果用戶在償還本金時沒有足夠的資金，需要過橋資金。按照之前的置換套路，中介在辦理過程中會以各種名義額外收取費用，比如擔保費、公證費等。最後，貸款人發現貸款的成本遠高於預期，所以經營貸款會給購房者壹種更劃算的“錯覺”。
按照銀行的規定，經營性貸款只能用於企業經營。如果我們把資金流入股市和樓市，是違法的。如果被銀行發現，我們的個人信譽會受到影響，經營性貸款會被銀行提前終止。所以壹定不要輕易相信貸款中介的營銷，還是老老實實還房貸吧。我來給妳解釋壹下經營貸款的具體情況:
1，兩種貸款的特征
抵押貸款是以妳的房子作為抵押的貸款。與正常貸款相比，利率較低，壽命較長，可達30年。
經營性貸款相當於把妳的業務所能帶來的現金流作為低壓貸款。在目前的環境下，貸款利率可能很低，但不會比房貸低太多。不過使用壽命不會很長，最長3/5年。
此外，大多數銀行會要求經營性貸款客戶每5年最多續貸壹次1年或3年。利率越低，續貸間隔越短。每次續貸，銀行也會按照程序對這個企業的貸款資質和經營情況進行審核。銀行不會保證貸款成功續貸，也不會保證利率和以前壹樣。
2.如果換了會有什麽影響？
影響最大的應該是我們還款時間縮短，導致月供更多，或者有的要求提前還利息，到期還本金；嗯，這個時候妳可以想象壹下，妳要把30年的現金流折算成3到5年，壓力很大。如果屆時不能償還，將面臨違約；另外，經營性貸款轉移到房地產領域是國家重點打擊的，如果發現需要妳提前全額償還。
去年，全國多地銀保監局開展了打擊經營性貸款違規進入樓市的專項行動。很多客戶接到銀行貸款的通知，短期內湊不出錢來還貸，只能找高息過橋資金救急，甚至不得不低價賣房來籌集資金。
3.那為什麽有人推薦這種方法呢？
自然有利益關系。貸款中介太樂意去做了。妳拿貸款，他拿提成，但風險都是妳的。他們告訴妳好處是少付利息，但是沒有人會告訴妳其中的風險。很多貸款人達不到經營貸款的標準。這時候中介會提供壹站式的“打包”服務，這個“服務費”肯定是少不了的。
4.另外，以經營性貸款置換抵押的風險不僅僅是以上，還有以下三種風險:
違規風險
不同的銀行貸款有不同的目的。個體經營貸款的貸款資金只能用於個體工商戶的經營，不能用於其他用途，更不能用於購房。目前，監管部門督促商業銀行加強對個體戶貸款使用的貸後管理。發現個體戶貸款資金被違規使用的，要限期收回貸款。目前銀行發現部分個體戶用自有貸款資金償還房貸，要求限期還款。
我看到過壹個真實的報道，壹個個體戶違規使用個體戶貸款資金還房貸後被銀行找到，但是個體戶無力還清經營性貸款，麻煩很大。第壹，如果貸款不能限期還清，征信就會逾期，有價值的征信會留下汙點；二是銀行會拍賣抵押房產還貸，這樣房子就沒有保障了。
中途貸款風險
個體戶貸款期限壹般為3年或5年，部分銀行期限為10年。這些經營性貸款通常在到期時壹次性支付利息和償還本金。銀行的貸款政策正在改變。目前正在大力營銷個貸，但三五年後還是不是這個政策，所以不清楚。
如果3年、5年後再貸款時借錢還清了經營貸款，但銀行拒絕再貸款，該怎麽辦？我該如何償還借來的錢？如果是過橋貸款的話，這種高利率是普通人無法承受的。收費標準是65438+貸款金額的0%-2%，根據每個案件的實際難度會有所不同。如果涉及第三方，可能會單獨收取，壹般為0.5%。過橋資金的日利率壹般是千分之壹。
壹次性還款風險
退壹步說，三五年過去了，銀行對個體戶貸款的政策還是沒變，現在還是那麽寬松，還能再貸。但經營性貸款到期，銀行要求借款人先還清貸款本金。妳有能力每次都把還款資金收上來嗎？就算有能力收，也要隔幾年還壹次。是不是要耗費大量的精力甚至壹些資金成本？妳確定這樣劃算嗎？事實上，很多真實案例表明，用商貸代替房貸的用戶會面臨很多政策和法律風險，大部分中介也不會把所有風險都告訴用戶。
綜上所述，如果仔細分析貸款風險，會發現銀行賺利息，貸款中介賺很多利潤，只有借款人面對所有風險，未來可能壹夜之間將自己拉入債務的深淵。因為有很多風險和麻煩，所以在此警告各位朋友，壹定要遵守銀行貸款的相關規定，千萬不要做以經營性貸款代替房貸這種吃力不討好的事情。
本來我們買房後，每個月都可以安全穩定的還房貸。但是這次商貸轉股後，可能省下來的利息可能就賺不到了，我們的生活可是壹塌糊塗。不要輕易冒房貸的風險，尤其是所謂的按揭貸款、商貸的廣告誘惑。妳壹定要把自己的實際情況和家庭現金流做壹個比較，做出壹個理性的、長遠的、安全的決定。
置換貸款是什麽意思？
問題1:核銷貸款和置換貸款是什麽意思？核銷貸款是指銀行形成的貸款資產，包括在表外記賬時被認定為壞賬的貸款；置換貸款是指對貸款進行重組，借款人設置stem，以化解盤活風險的貸款。
問題2:請問置換貸款是什麽意思？置換貸款有兩種理解:“壹種是企業用自有資金償還貸款後，用其他銀行的貸款填補，另壹種是用其他銀行的貸款償還”。這兩種理解代表了置換貸款的兩種不同目的。如果追根溯源，兩筆置換貸款的本質是壹樣的，都是用壹家銀行的貸款置換另壹家銀行的貸款。
首先，從貸款操作的角度來看，第壹種置換貸款需要企業用自有資金償還原貸款後，才能發放另壹家銀行的貸款，而第二種置換貸款是壹家銀行先發放貸款後，企業用貸款資金歸還貸款，在操作步驟和操作順序上有本質的區別；
其次，在貸款用途的控制上，從銀行的角度來說，第壹種置換貸款顯然比第二種更容易控制貸款的真實用途。對於第壹種置換貸款，企業用自有日常經營資金歸還原到期貸款後，會明顯感覺到日常經營資金不足。另壹筆銀行貸款發放後，用於企業日常經營和周轉，銀行貸款使用合理，易於監控；對於第二種置換貸款，就沒那麽容易了。因為是直接用來償還其他銀行的貸款，而其他銀行的貸款早已進入企業，有的已經“鋪好了”，有的甚至可能被挪用。對於新放貸的銀行來說，很難“渣起來”搞清楚原來的貸款是否合理，貸款的真實用途也很難監控。所以，雖然在銀行的日常經營中，這兩種置換貸款都存在。
問題3:被置換的不良貸款是什麽？不良貸款已經轉化為其他形式，如房地產、其他債權、股權等。
問題4:用新的銀行貸款或其他融資渠道替代現有的銀行融資意味著什麽？比如，壹個企業原來在A銀行有貸款，現在用B銀行發放的新貸款償還A銀行的現有貸款，企業就變成了銀行貸款，也就是替代了現有的銀行融資。主要是銀行之間競爭的壹種手段。
問題5:置換貸款是什麽意思？說點淺顯易懂的按揭貸款。
問題6:請問公司在銀行貸款置換是什麽情況？50分鐘的置換意味著新的銀行貸款。只要貸款沒有還清，當然利息就要繼續還。利息怎麽付，妳得問現在放貸的銀行。
問題7:企業貸款置換的利弊應該還可以。
接受我的回答。。
問題8:汽車置換貸款必須先賣舊車。經過評估，如果賣給國外，國家會給妳3000-6000元的補貼。如果妳還有北京牌照，就沒有補貼了，看妳賣給誰了。妳賣給收車人，他直接把補貼的錢給妳。出售後，您的車牌可以保留或重新編號，還可以貸款買車，最長5年。也可以選擇首付，最低30%。期限越長，利率越高。貸款利息以國家基準利率為基礎。銀行會根據妳的情況提高利率。壹般車貸利率都達到了8%以上。結婚的話需要提供夫妻身份證、戶口本、結婚證、房產證、駕駛證、壹寸照片2張、收入證明、最近3- 6個月的銀行流水。僅此而已。我最近也買了輛車，正在辦理中。另外，昨天聽車市的人說，補貼快沒了。請快點問，不要錯過。
問題9:住房抵押貸款和房屋置換貸款有什麽區別？房屋抵押是取得所有權的房屋，房屋置換貸款是抵押貸款。
房屋置換貸款也是用這次購買的房產作為抵押。
問題10:如何理解置換貸款？請詳細回答。辛苦是公積金和貸款的交換。
媒體:警惕房貸置換多重風險
1.過程太復雜了。申請抵押貸款，借款人需要有公司，而且公司必須成立壹年以上。如果這個人名下沒有公司，他會被調到另壹家公司。新公司的流程非常復雜，可能會轉讓所有權的新公司也無法達到銀行的審核標準。
2.成本比較高。如果貸款需要轉到新公司，轉讓費不低，每年還需要支付記賬和地址費。如果借款人不知道怎麽辦理，就得找中介協助，還需要交中介費。
3.貸款償還風險抵押貸款的償還期限為五年左右。如果中途銀行的政策發生變化，可能會要求借款人提前還款。如果他無力還款，就會逾期，對個人信用影響很大。
以商貸代替房貸，謹防“餡餅”成為陷阱。這種方式有什麽風險？
這種行為本身就是貸款陷阱，利用非法商業貸款也會受到法律的嚴懲。
很多普通購房者在普通人買房後可能會直接轉向個人住房貸款和商業貸款，以降低個人住房貸款的利息。這種行為看似很靠譜，但並不是所有人都能申請普通的商業貸款產品。如果同壹個人無法提前還貸，那麽這個人也需要使用所謂的過橋。這樣整個過程資金不可靠，同時也存在相應的融資風險。
很多商業貸款產品都是現金貸。
可以試試這樣的。市面上很多商業貸款產品本身並不是官方產品，但顧慮更多。對於普通人來說，我們很難發現商業貸款產品的真正含義，更不用說商業貸款中的個人住房貸款，所以現金貸也是壹樣，需要等到我們仔細考慮這種行為之後。
這項法律也違反了商業貸款的使用規則。
如果有人通過房產申請商業貸款，那麽這個人的商業貸款首先需要經營企業，擴大經營範圍。對於需要償還個人住房貸款的人來說，如果有人申請商業貸款還款，因為這是壹種非法使用商業貸款的方式，如果銀行檢測到貸款提供者的行為是基於要求，銀行會直接要求貸款人壹次性償還全部本息。
總的來說，我個人不建議這種行為，因為整個過程存在很大的財務風險，行為非常不靠譜。對於我們來說，需要嚴格遵守貸款規定來償還主要的個人住房貸款及利息，不能違法。
74萬房貸壹年省1萬元利息。用商貸代替房貸靠譜嗎？
當然這種行為不靠譜，因為把房貸改成商貸是違法的，這種行為的風險也很大。
某種程度上，壹個人申請貸款產品，需要根據貸款產品本身的功能來使用相關貸款，同時也不能違規使用貸款產品。如果壹個人申請了房貸，這個人的房貸只能用於買房。如果壹個人申請了消費貸款，這個人的消費貸款只能用於日常消費和電子消費。如果壹個人申請商業貸款，這個人的貸款產品只能用於正常的商業經營，不能用於日常消費和購買房產，所以不同的貸款產品有完全不同的適用範圍。
這種行為很不靠譜。
妳可以試著理解，壹個人在償還個人住房貸款時，如果提前還房貸，不僅需要使用相應的過橋資金，還存在壹定的利息和風險問題。同時，如果此人申請的是商貸，當銀行發現此人用商貸轉按揭時，銀行隨時可能將商貸全部抽走，對購房者造成壹定的實質性損失，損失也由購房者獨自承擔。正因為如此，用經營性貸款代替房貸是非常危險的。
我們根本不需要這麽做。
個人認為，如果壹個人有經濟能力提前還房貸，可以選擇用自己的現金還房貸，沒有必要拿出所謂的經營性貸款。對於申請黃金貸款的人來說，經營貸款的所有用途都需要用於日常經營，不能用於其他消費。雖然經營性貸款的利息很低，但是我們沒有必要拿我們的貸款風險開玩笑，因為違規使用經營性貸款的風險很高。
貸款置換的利與弊
轉貸的利與弊；
1，節省利息，減少不必要的開支:
通過貸款置換的方式把原來的高息貸款換成新的低息貸款，可以有效降低妳欠款所需費用的利息；
2.減少月供和目前的經濟壓力；
壹般情況下，我們的房產抵押貸款主要選擇兩種還款方式:等額本息和平均資本。當我們換成按揭貸款的時候，我們有了更多的還款方式:利息優先、等額本息等。
這樣，通過改變還款方式，可以在壹定程度上減輕自己每月還款的壓力；
3.可以釋放更多的信貸額度以獲得流動性:
比如武漢核心區的房產，就是相對安全的投資方式之壹。早期在武漢購買的壹些核心區域的樓盤價格幾乎都會上漲或者穩中有升。通過再融資置換的方式，把房產增值的部分借出去，這樣就可以獲得超低利息的備用金。
比如16之前在武漢購買的房產，原值1萬，目前市值1.8萬。這次可以根據目前的市值和政策，通過借貸置換的方式釋放80萬元的增值資金，對於壹些企業主來說是非常好的融資方式；
4、債務重組，優化個人信用和資質:
如果當前名下有多筆不同性質的貸款，如:房貸、車貸、信用卡、小貸、網貸等。，我們將以“貸款置換”的方式，將這些負債全部轉換為低息抵押貸款；
⑴之前貸款的還款情況為:房貸、車貸、小額貸款、信用卡貸款等。
⑵通過債務重組轉貸後:每月只需還壹次貸款，還款清晰可控；
這樣更有利於規劃自己名下的負債，解決“多頭借貸”和“多頭借貸”影響我們個人征信負債率和貸款數量的問題，從而優化我們的個人征信數據。這就是債務優化和債務重組的魅力所在，真的可以幫助我們減少每月的還款支出~
1.營業執照:
不同的銀行對營業執照註冊時間，是否有實際經營，是否有流水都有不同的要求。如果妳申請的是壹個有營業執照的有效公司的朋友，只是為了借貸和置換，那就需要謹慎了。登記/註銷/壞賬/年審等。，都需要成本；
肖偉建議，註冊成為壹名個體經營者是可以的。這並不太復雜。妳要知道哪家銀行符合妳的要求，基本上符合條件的都是商貸。
2、資金成本:
在“貸款置換”的過程中，首先需要結清最後壹家銀行的尾款。結算尾款的資金可以是我們的自有資金，也可以是過橋資金，需要考慮資金成本，壹般在1000元左右，看目前的市場情況；
3.到期貸款的還款壓力大；
經營性按揭貸款存在到期回籠資金的問題。由於銀行產品不同，有的需要每年回本，有的需要三五年回本。
如果不及時拿回資金，就會出現需要向資本墊付資金的情況，這就是成本，有時候回資本後連審核都過不了。這壹切都取決於妳目前的資歷，以及妳能成為哪家銀行的產品；
4.被貸款的風險:
融資款用於購買房產或其他非法資金的，壹旦被監管發現，將由銀行貸款；
如果妳的營業執照被註銷，或者妳的征信有問題，妳也有可能被銀行貸款；
5.貸款展期的風險:
與按揭貸款相比，按揭貸款的期限壹般較短:3年、5年、10年。如果到期後銀行不續貸，妳將面臨巨大的還款壓力，要提前安排好計劃；
6、流程相對繁瑣:
因為抵押貸款涉及到清抵押和辦理抵押貸款兩大環節，所以審批貸款通常需要很長時間，如審核材料、面談、上戶口、實地考察、抵押公證等，大約需要15~20個工作日。當然，如果客戶高度配合，審批時間會大大縮短。