第壹，貸款的概念
貸款是指貸款人向借款人提供並按約定的利率和期限償還本息的貨幣資金。從銀行業務的角度來看，貸款也稱放貸，是銀行將吸收的資金以壹定的利率貸給客戶，並按期歸還的業務。
第二，貸款的種類
根據《貸款通則》的規定，貸款可按以下標準分類。
1.根據信貸資金來源和貸款風險承擔者的不同，可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。
2、根據貸款期限的不同，分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
3.根據貸款方式的不同，可分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
三、借款法律關系和借款合同
《合同法》第壹百九十六條規定:“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還並支付利息的合同。”
基於借款合同的借款法律關系實際上是壹種債權債務關系，出借人是債權人，借款人是債務人。
貸款合同作為商業銀行與借款人之間建立貸款法律關系的重要形式，在商業銀行的信貸業務中發揮著至關重要的作用。
四、申請流程
1.借款人需要貸款資金時，應當按照貸款人要求的方式和內容申請貸款，並遵守誠實守信的原則，承諾所提供的材料真實、完整、有效。申請書的基本內容通常包括:借款人名稱、企業性質、經營範圍、種類、期限、金額、方式、用途、付款計劃、還本付息計劃等。，並根據貸款人的要求提供其他相關資料。
2.受理行和調查行在收到借款人的貸款申請後，應通過負責客戶關系管理的信貸員以有效方式收集借款人信息，對其資質、信用狀況、財務狀況和經營情況進行調查分析，對其信用等級進行評估，並對項目效益和償債能力進行評估；同時，還應分析擔保人的信用狀況和財務狀況，如果涉及抵押物，還必須分析其所有權狀況、市場價值、流動性等。信貸員應根據調查內容寫出書面報告，提出調查結論和信貸意見。
3.風險評估？銀行信貸人員將調查結論和初步貸款意見提交給銀行審批部門，由審批部門對貸前調查報告和貸款資料進行全面的風險評估，設定定量或定性的指標和標準，對借款人情況、還款來源、擔保等進行審查。，並綜合評估風險因素。風險評估屬於貸款決策過程，是貸款全過程管理的關鍵環節之壹。
審慎貸款
4.貸款審批銀行按照“貸款審批與分級審批相分離”的原則，對信貸資金的投向、額度、期限、利率等貸款內容和條件作出最終決定，並逐級簽署審批意見。
5.簽訂合同強調協議承諾原則。貸款申請經審查批準後，銀行和借款人應簽訂書面貸款合同，作為明確雙方權利和義務的法律文件。其基本內容應包括金額、期限、利率、貸款種類、用途、支付方式、還款保證和風險處置等要素及相關細節。對於擔保貸款，銀行還需要與擔保人簽訂書面擔保合同；對於抵押擔保貸款，銀行還必須簽訂抵押擔保合同，並辦理登記等相關法律手續。
6.借貸強調借貸分離和貸款的實際支付。貸款人應設立獨立的負責部門或崗位，負責貸款發放的審查工作。貸款人在發放貸款前，應確認借款人符合本合同約定的提款條件，按本合同約定的方式管理和控制貸款資金的支付，並監督貸款資金按約定的用途使用。
7.貸款發放貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放的審查和支付操作。委托貸款人支付的，貸款人應當審查交易資料是否符合本合同約定的條件。審批通過後，貸款資金將通過借款人賬戶支付給借款人的交易對象。在借款人支付的情況下，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，並通過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核實貸款支付是否符合約定用途。
8.貸後管理？貸後管理是銀行在貸款發放後，對合同執行情況和借款人管理情況進行檢查或監控的壹種信貸管理行為。其主要內容包括三個方面:監督借款人的貸款使用情況，跟蹤企業的財務狀況和償債能力，檢查貸款抵押物和擔保權的完整性。
貸款有風險，貸款要謹慎？希望能幫到妳~