摘要:
我國企業年金具有“政策鼓勵、市場運作、企業自治、政府監管”的運營特征。在這個前提下，當前企業年金市場存在“市場失靈”現象，政府幹預是有限的，也是萬能的。
在市場的“看不見的手”和政府的“看得見的手”之間，發揮企業年金行業協會的“第三只手”的作用是迫切而又迫切的。行業中介組織是政府、金融機構、企業年金委托人和受益人充分融合，發揮年金市場最佳集體效應的有效媒介和催化劑。
目前，企業年金協會已經誕生(中國社會保險學會)，並於今年7月成立。國內保險等行業協會也積累了成功的操作經驗可供借鑒。
——缺的是勇氣和實踐。
今年7月在北京會議中心召開事實上，企業年金工作委員會(企業年金分會)成立了。銀行、保險、證券、基金、信托等第壹批金融機構。，部分取得企業年金基金管理機構資格的企業和個人成為首批會員。
企業年金行業組織的成立，標誌著國內企業年金行業的自律、監管、維權、協調、溝通、宣傳將進入有組織保障的規範化發展新階段。這對我國企業年金市場的引導、促進和發展具有重要意義。
之所以得出這樣的結論，是因為企業年金關系到社會保障體系的完善，關系到千家企業的運營，關系到參加年金計劃職工的切身利益，甚至關系到金融機構和資本市場的發展壯大，關系到國計民生和和諧社會。
然而，此前的中國企業年金市場，由於涉及政策、監管、運營、中介、企業、員工個人等多維度、多層次，參與者均存在“多頭”缺陷，表現為政策覆蓋面廣、各行業金融機構參與多、年金資質分散、企業需求各異、整體交易成本高、中介機構作用有限等，市場甚至缺乏非常重要的企業年金行業組織。
可想而知，作為壹個企業，面對那麽多利益，面對那麽多金融機構的營銷攻勢，如何有所作為，維護自身利益，成了壹個大問題。
年金市場需求旺盛，但信息不對稱，企業不專業，相對弱勢；而許多供應商就單個市場個體而言是理性的，但作為壹個整體，它們就像無序的布朗運動。這將帶來壹系列負面後果，如負外部效應、競爭失敗、形成市場壟斷等，被稱為“市場失靈論”。
此時，除了剛性的政策和市場失靈，發揮更權威的行業組織的力量，整合協調社會資源，引導市場，平衡供需，培育市場，促進信息交流、業務交流和行業標準建設，加強行業規範和自律，顯得尤為迫切和重要！
中介組織是市場經濟發展的產物。它們是政府和企業之間的，是供求雙方之間的。他們為市場參與者提供信息、咨詢、培訓、經紀、法律等各種服務，從事各類市場參與者之間的協調、自律、溝通、宣傳等活動。它們可分為營利性中介組織和非營利性中介組織，後者如行業協會和學術組織。
中介組織產生和發展的動力和源泉在於其作為實現平衡的調節機制的重要作用，出現在市場和政府同時失靈的領域，協調政府和市場的關系，發揮潤滑和信息傳遞作用，降低社會整體交易成本，促進行業健康發展。
就年金市場現狀而言，要充分發揮企業年金行業協會的功能，首先需要在企業年金行業協會的機構設置上有所突破。具體來說，要突出企業年金行業協會的獨立性和專業性，允許設立地方分支機構。
企業年金協會作為行業自律組織，是非營利性的社會團體法人，接受勞動部和民政部的業務指導、監督和管理。總的來說，主要履行“自律、規範、協調、服務、溝通、宣傳”等社會職能，在推進行業自律管理、加強行業誠信建設、反映行業意見建議、改善行業發展環境、普及宣傳企業年金信托文化等方面開展了工作，發揮了應有的作用。
現在的問題是，2002年6月6日成立的中國社會保險學會的宗旨是“作為全國性、學術性的社會團體法人，研究中國的社會保險”(見學會章程第二條)。根據章程第三十條、第三十壹條規定:“本所不得設立地區分支機構，本所的分支機構、代表處不得再設立分支機構。”
這樣，不利於企業年金分支機構作用的發揮。因為學術法人和行業協會的定位和作用是不壹樣的。
然而，國內企業年金市場的健康發展與行業協會的作用密切相關。由於我國企業年金市場發展的區域特征不同，例如，沿海發達地區和老齡化嚴重的長三角、珠三角地區的企業年金市場典型而迅速，金融機構聚集；東三省是我國最早的社會保障改革試點地區，積累了豐富的實踐經驗；還有中小企業等密集的企業年金市場。可見，設立區域性企業年金分支機構也是必然選擇，但會根據協會章程進行限制。當然，這也與中國轉型期的國情有關。行業協會或學會通常仍然與政府保持依賴或半依賴關系。
好在問題提出來了，可以在實踐中探索完善。
其次，充分發揮企業年金行業協會的功能，可以借鑒國內其他行業協會的成功經驗。
與社會組織的定位不同，國內的銀行、證券、保險、信托等行業都建立了自己的行業協會，在推動自身行業發展方面積累了經驗，取得了顯著成效。如銀行業協會、證券業協會、信托業協會等。相比較而言，目前保險行業協會的組織發展最為成熟，組織體系最為完善，綜合社會效益最大。中國保險學會成立於2006年3月1日，是經民政部批準成立的保險民間組織。業務主管單位是中國保險監督管理委員會。協會成員有:保險公司、保險中介機構、地方保險行業協會和精算師。
其中，深圳作為中國改革開放的試驗田，也是中國保險市場發展的排頭兵。其行業中介組織的典型性和示範性值得借鑒，可以解剖麻雀。
深圳市保險行業協會成立於6月1994+10月65438。是在深圳依法註冊的社會團體，中國保險協會會員。1996年7月開始實質性運作，並成立常設專職辦公室秘書處。會員代表大會是行業協會的最高權力機構。會員代表大會閉會期間，理事會按照章程行使職權。行會理事會成員主要由成員大會選舉產生的各市分會負責人各兩名組成，實行團體會員制。
行業協會下設財險、車險、壽險個險、壽險團險、醫核損五個專業技術委員會和統計、信息兩個專業工作組。行業協會秘書處是為會員公司、理事會和專業技術委員會提供服務的平臺。現有專職人員已全部按照保監會要求實現了專業化、職業化。
行業協會成立後，根據章程，在本行業“自律、維權、協調、溝通、宣傳”等方面發揮了積極作用。獲得了國內行業多項第壹。比如，大膽借鑒國際多邊組織的運作規則，結合自身實際情況，在國內率先推行財險成員公司和壽險成員公司總經理峰會制度。在有效的自律形式下，各種涉及行業規範和行業發展的問題得到了很好的解決，行業協會的運作水平也得到了提高。自協會成立以來，深圳壹直是中國保險業競爭最激烈、最成熟的市場，創新也壹直走在前列，人均保費指數壹直處於全國領先地位。
2004年9月1日，深圳也成立了全國首家保險中介行業協會。其成立被媒體評價為保險市場進壹步成熟的標誌，在保險中介發展史上具有重要意義。
因為國內保險業涉及人壽保險、銀行保險、財產保險、再保險、養老保險、政策性保險等業務領域；它涉及監管部門、參與的金融機構、企業和不同類型的消費者。在其市場發展過程中，出現了違法、誤導、新市場主體增多、惡性競爭、市場發展不規範、行業自律監管缺失、行業標準有待形成、行業間合作交流機制缺失、宣傳力度不夠等諸多問題。
可以說，保險行業經驗的積累為我國企業年金行業協會的建立和發展提供了很好的借鑒。在此基礎上，在北京、天津、長三角、珠三角等金融機構聚集、市場發達的地區開展企業年金行業協會建設試點是可行的。在中央和地方層面建立不同層次的企業年金行業中介組織，將有效降低社會整體交易成本，提高市場效率，促進行業規範和信托文化的提升，進而推動市場發展。
實際上，各地年金市場也缺乏有組織的業務交流機制，如企業年金預留賬戶、不完全退休賬戶的管理費收取；格式合同的標準化；關於不正當競爭的問題等等。指望通過每年壹兩次的行業會議和壹次性的解決方案來進行原創性的討論是不現實的。
行業中介組織作為越來越重要的市場參與者，將隨著企業年金市場的發展而逐漸成為現實。
(“市場失靈”是指市場參與者利用市場規則對市場發展造成的障礙。它主要具有自發性的特點:即各主體僅從自身局部利益出發，根據市場信號調整微觀經濟資源配置，這往往使整個社會資源配置處於無政府狀態。⑵滯後特征:各市場主體收到市場價格信號時，往往是交易後的結果，市場機制的作用本身不具備預測經濟變化的功能。
公共選擇理論告訴我們，正是因為市場會失靈，才需要政府幹預或管制。但是，政府在履行經濟職能時，並不總是起到彌補市場缺陷的作用。如果市場不能很好地解決問題，政府也未必能很好地解決問題。政府本身也不是萬能的，也會失靈。在市場經濟過程中，政府也是經濟人，但政府的利益是在追求公眾利益的過程中實現的。)