隨著電子商務和互聯網金融的不斷發展，互聯網金融公司也在不斷創新其提供的服務，不僅提供支付寶、財付通等具有支付功能的服務，還提供余額寶、錢櫃等與商業銀行存款業務功能類似的業務。互聯網金融公司借助其在互聯網服務領域的技術優勢，不斷提供類似商業銀行的服務，搶奪商業銀行的現有客戶，給其可持續發展帶來嚴峻挑戰。在此背景下，研究互聯網金融對商業銀行的影響並提出相應的對策和建議，不僅有助於商業銀行認清當前的發展形勢，也有助於商業銀行采取有效措施應對互聯網金融的挑戰，提升經營能力，進壹步推動我國金融業的發展。
壹、互聯網金融概述
1.互聯網金融模式
就目前互聯網金融的發展來看，主要有以下四種模式:第壹種模式是最早的第三方支付模式。比如阿裏巴巴旗下的支付寶、騰訊旗下的財付通就是代表；二是近幾年興起的眾籌模式。這種模式的出現主要是為了解決部分企業的融資需求，但隨著眾籌模式的不斷發展，也對商業銀行的傳統服務產生了壹定的沖擊；三是個人對個人(P2P)網絡信貸模式，使企業在融資過程中直接面對資金所有者，不僅對商業銀行的貸款業務產生沖擊，對存款業務也有壹定影響；四是大數據金融模式，以阿裏小貸為代表。大數據金融模式充分利用大數據相關技術，開發市場針對性強的互聯網金融產品。
2.互聯網金融的特點
因為互聯網金融是基於互聯網的，也因為互聯網的獨特性，互聯網金融有自己的特點，尤其是普及性和高效性。互聯網金融在發展過程中，可以直接面對客戶，並且由於互聯網金融服務商使用大數據和智能代理技術，可以快速反饋客戶的需求，不僅可以同時處理大量客戶的業務請求，還可以使客戶養成特定的使用習慣，使得互聯網金融普及高效，具有很強的競爭力。
3.互聯網金融出現的原因
在最初的發展中，互聯網金融只是傳統商業銀行線下業務在互聯網上的拓展和電子商務服務平臺推出的擔保支付服務。然而，隨著互聯網和電子商務的發展，電子商務活動對金融服務不斷提出新的要求，而商業銀行對互聯網金融缺乏深入了解，提供的服務不能滿足電子商務發展的需要。無法滿足客戶對金融服務的需求。正是在這些因素的綜合作用下，互聯網金融應運而生，相應的互聯網金融服務受到了用戶的追捧，並取得了良好的發展。
二、互聯網金融對商業銀行的影響
1.互聯網金融對商業銀行存款業務的影響
挑戰商業銀行存款業務的互聯網金融業務主要有以余額寶為代表的新型基金銷售模式和P2P信貸業務。特別是余額寶模式不僅具有傳統存款的特點，而且比銀行存款利息更高，流動性更好，贏得了廣大用戶的青睞，直接降低了商業銀行存款業務的競爭力，獲得了更好的發展。對於商業銀行來說，是否擁有充足的存款是其他經營活動的基礎。余額寶和P2P信貸業務的出現，不僅對商業銀行的存款業務產生沖擊，而且因為存款受到影響，對商業銀行的貸款業務和其他經營活動也產生負面影響。
2.互聯網金融對商業銀行貸款業務的影響
互聯網金融對商業銀行貸款業務的影響主要來自P2P貸款和眾籌模式。P2P貸款和眾籌模式的出現，讓有潛在貸款需求的企業和個人在融資過程中有了更多的選擇。不同於商業銀行繁雜的貸款手續，使用P2P貸款和眾籌不僅簡單，而且貸款流程...> & gt
問題二:研究互聯網金融產品的意義是什麽？關於意義主要有五個方面:
問題3:中國互聯網金融發展現狀及趨勢研究項目成立的背景和意義。10點2013年，貨幣市場利率也達到6%甚至更高，兩者之間存在巨大的套利空間，催生了余額寶。由於傳統金融行業的種種弊端，近兩年互聯網金融發展迅猛。
僅從支付市場來看，前瞻產業研究院2014-2018《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，從2010到2013，中國第三方互聯網支付市場交易規模呈逐年增長趨勢。2013年，中國第三方互聯網支付市場交易規模達到53729.8億元。支付寶、中國銀聯、財付通位列前三，交易規模市場份額分別為67.6%、8.3%、7.3%。
互聯網金融行業未來發展趨勢分析:
1，互聯網陣營和金融陣營針鋒相對。
2.互聯網巨頭和新玩家並駕齊驅。
3.互聯網金融的商業模式有望“由輕轉重”。
4.大型工業實體利用互聯網加速金融化。
5.M&A有望成為獲取跨境能力的加速器。
問題四:研究P2P模式下互聯網金融風險控制的現實意義和理論意義。互聯網金融有很多不同的類型，比如最近興起的互聯網金融行業，比以前高很多。雖然短時間內無法取代銀行等行業，但相信假以時日會有不同的風格。都說資金全部由第三方托管，平臺對資金沒有任何觸動，資金流向自己控制，風險可見壹斑。
問題5:本文在分析互聯網金融對傳統金融發展影響的基礎上，運用實證研究的方法，簡要總結出壹個總結:互聯網金融的快速發展，給傳統金融業帶來了越來越多的影響和沖擊。面對這種新的變化和挑戰，金融機構應該如何看待和應對？基於互聯網金融的內涵、表現形式和最新發展，分析了其對傳統金融業發展方向、結構轉型和戰略創新選擇的影響。
關鍵詞:互聯網金融
傳統金融影響
隨著中國金融的深化和金融改革進程的加快，互聯網金融浪潮的興起將對傳統金融領域、金融市場效率、金融交易結構，乃至整體金融結構產生深遠影響。
互聯網金融促進了傳統金融機構與新興機構的競爭，“showstopper”的湧入不斷增加。特別是非銀行金融機構和第三方支付等互聯網金融搶奪了包括信貸、理財、資產管理、證券保險等金融業務，給傳統金融業帶來了越來越大的影響和沖擊。面對這種新的變化和挑戰，金融機構應該如何應對？本文擬對此作粗淺的探討。
壹、互聯網金融的內涵
目前關於互聯網金融的內涵有很多表述，定義並不統壹。在此，筆者初步得出結論，互聯網金融是通過互聯網、移動互聯網等工具介入傳統金融業務流程的壹種混合金融。從廣義的金融角度來看，互聯網金融包括但不限於為第三方支付、網絡理財產品銷售、信用評估和審計、金融中介、金融電子商務等模式。從狹義的金融角度來看，互聯網金融與貨幣的信用支付有關，即依托互聯網進行融資的方式和手段，可以稱為互聯網金融。目前的互聯網金融格局由傳統金融機構和非金融機構組成。
傳統金融機構的互聯網金融主要包括傳統金融服務的網銀創新和電子商務的技術創新。非金融機構互聯網金融主要由商業互聯網技術的電子商務企業、P2P模式的點對點借貸平臺、眾籌模式的網絡投資平臺、理財類的手機理財APP和第三方支付平臺等組成。它是基於互聯網的體系和思維來構建金融業務，利用互聯網的特性來完成金融渠道、借貸、信息、銷售和客戶管理。傳統金融家有壹個觀點，傳統銀行已經采用了數字化、互聯網化的電子銀行管理系統，所以銀行也是互聯網金融。但實際上，筆者認為，銀行控制的電子網絡或者使用的互聯網，應該叫金融互聯網。
在此，本文重點探討由非金融機構組成的互聯網金融對傳統金融業的影響。
二、互聯網金融的發展模式和表現形式
第壹種模式是銀行網上銀行，
目前，商業銀行通過互聯網渠道向公眾和社會提供服務，互聯網在其中發揮著渠道作用。第二種模式利用電子商務的平臺，基於大數據采集和分析獲得信用支持，是基於交易參數的綜合交易模式。
第三種模式是P2P模式，提供中介服務，將資金出借人和需求者2結合起來。平臺的模式各不相同，主要有以下兩類:
首先是擔保機構的擔保交易模式。這類平臺作為中介，不吸收存款，不放貸，只提供金融信息服務，合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。比如這類平臺的交易模式多為1對多”，即壹個貸款需求由多個投資人投資。二是P2P平臺下債權合同轉讓模式的資信模式。可以稱之為“多對多”模式，通過互聯網匹配投資人與借款人的借貸關系，實現個人對個人的貸款。
第四種模式通過互動營銷，將傳統營銷渠道與網絡營銷渠道相結合，使金融行業實現從“以產品為中心”到“以客戶為中心”的轉變，構建開放的互聯網金融平臺。
第五種模式其實是貨幣基金模式，以支付寶打造的余額增值服務余額寶為代表。用戶可以隨時將支付寶裏的錢支付給余額寶，不僅避免了轉賬手續費，還能獲得收益。
三。互聯網金融影響下的傳統金融發展方向在過去的壹段時間裏，隨著互聯網等通信技術的發展及其與金融業的融合，“互聯網金融”已經成為壹個重要的研究方向......> & gt
問題6:國內外有什麽好的學者或論文推薦研究互聯網金融？畢業論文按論述性質可分為站著論文和反駁論文。議論文畢業論文是指從正面闡述和論證自己的觀點和看法。註重論證的論文是議論文。寫論文需要論點明確，論據充分，論證嚴謹，以理服人，以事實服人。議論文畢業論文是指通過反駁他人的論點來確立自己的論點和主張。如果畢業論文以批駁為主，批駁了壹些錯誤的觀點、意見和理論，則屬於批駁型畢業論文。反駁論文除了要求論點、論據、論證外，還要求針鋒相對、據理力爭。
畢業論文根據研究問題的大小可以分為宏觀論文和微觀論文。具有全局性、普遍性，對地方工作有壹定指導意義的論文，稱為宏觀論文。它研究的範圍很廣，影響也很廣。相反，研究局部性和具體問題的論文是微觀論文。對具體工作有指導意義，影響面較窄。
問題7:互聯網金融在電子商務中的作用。電子商務的快速發展對金融業產生了深遠的影響，傳統的商業模式已經不能滿足需要。為了在未來的網絡經濟環境中生存並獲得競爭優勢，銀行業在信息技術方面進行了大量投資，並推出了自己的互聯網金融服務。網上銀行的發展給商業銀行傳統的業務模式和服務方式帶來了巨大的變化，要求銀行對其內部管理和運營機制進行戰略性調整。服務方式的改變給客戶帶來便利的同時，銀行也可以根據客戶的需求提供定制化的服務。以前以銀行為中心的服務供給體系正在向以客戶為中心的服務需求體系轉變，這是銀行經營理念的根本性轉變。銀行網上支付能力的提高也將促進電子商務的進壹步發展。
問題8:什麽是互聯網金融？互聯網金融和金融互聯網有什麽區別？謝謝妳邀請我！請大牛拍磚！
直接融資，說白了就是缺錢的人直接向有錢人借錢。股票是最典型的直接融資方式。當妳買股票時，妳借錢給壹個企業，然後他每年給妳分紅。債券也是如此。當妳購買公司債券時，他每年付給妳利息。間接融資是指有錢人或企業不直接借錢給缺錢的人，而是通過中介。中介是誰？最典型的就是銀行。我們大量把錢存在銀行，銀行統壹調度安排資金，發放給缺錢的人或企業。我們存錢得到銀行給的利息，貸款得到銀行給企業的利息。兩者之差就是銀行的利潤。信用貨幣的流通有兩個特點:壹是所有權和使用權的分離，二是這種分離過程是有報酬的，壹般體現為利息或股息。)
而互聯網只是對人類底層結構的再認識。所以，最基本的金融交易也有可能被放到互聯網上，只是因為現在大家的操作習慣允許這種情況發生。(這裏先說余額寶。只是與貨幣基金的對接，讓交易本身更加便捷，嚴格意義上並不是金融創新。)
國內最早提出互聯網金融概念的謝平教授，曾經提出了區別於直接融資和間接融資的第三種融資模式，即“互聯網金融模式”，這可能代表了大多數人對這種模式的理解。他的定義是:便捷的支付，極低的市場信息不對稱，資金供需雙方直接交易，銀行、券商、交易所等無效的金融中介，可以達到現在直接和間接融資壹樣的資源配置效率，在促進經濟增長的同時大大降低交易成本。他把互聯網金融視為第三種融資方式，當然妳也可以把任何通過互聯網技術實現這種融資的行為都視為互聯網金融。包括傳統金融機構利用互聯網提高效率的行為，都可以定義為互聯網金融。
我覺得最重要的是要明白互聯網金融的核心含義是實現脫媒，也就是金融脫媒。希望利用互聯網讓信息更加透明，讓中介失去原本依靠信息不對稱掌握的信息優勢，讓社會各類參與者更加扁平化，也在壹定程度上降低專業化分工帶來的金融中介的專業優勢，讓大量金融機構的職能繼續分化甚至消失。
互聯網金融還是金融互聯網？業內有壹種觀點認為，互聯網公司涉足金融領域，就是互聯網金融。如果金融企業使用互聯網手段，那就不是互聯網金融，而是金融互聯網。我認為用這種方式把他們分開是不可取的。用金融思維做互聯網或者用互聯網思維做金融，無非就是爭論誰為誰服務。
我所認同的互聯網金融，不僅僅是把原來線下的金融產品拿到線上去賣，而是用互聯網的“精神”去做傳統金融行業做的事情。傳統互聯網精神是什麽？是開放、平等、協作、共享、去中心化、客戶體驗第壹！！短期來看，中國互聯網金融行業的核心點是金融屬性，互聯網只是壹個工具，壹般遵守金融規則。妳看在國外最具互聯網金融屬性的p2p，在國內卻因為沒有有效的風險控制而被做成金融互聯網模式。P2P公司直接介入交易，成為交易的壹方，使得本應是金融脫媒的互聯網金融成為或無法脫媒。需要自身信用附著的模式，本質上變成了擔保公司，P2P的壹部分，甚至變成了銀行。通過建資金池，變成了無證銀行。這種變形其實很典型。他們的本質其實是金融機構。這裏就不舉例了。
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問題9:互聯網金融是什麽意思，包括哪些模式？互聯網金融是利用互聯網技術、移動通信技術等壹系列現代信息技術實現融資的新型金融模式。在這種模式下，市場信息不對稱程度很低，資金供需雙方可以通過網絡直接對接，大大降低了交易成本。
對於這樣壹個新概念的出現，大多數人都是興奮和欣喜若狂的，以至於任何帶有壹些互聯網和金融外表的東西都被稱為互聯網金融。關於互聯網金融的討論很多，但很少有人站出來對其進行系統的分類。雖然中國投資有限責任公司副總經理謝平在2012年8月撰寫的《互聯網金融模式研究》中，對互聯網金融的定義、支付方式、信息處理、資源配置等方面做了詳細的分析，但僅主要分析了手機銀行和p2p融資模式。最近有業內人士把眾籌、比特幣、余額寶等。作為互聯網金融的單獨模式，並有不同的分類描述。但是，隨著互聯網金融領域的不斷創新和社會對互聯網金融認識的不斷深入，社會上的壹些定義和模式分類仍然難以完全覆蓋互聯網金融的當前發展。
為了明確互聯網金融的模式，軟交所互聯網金融實驗室自2012以來，通過對互聯網金融領域企業的持續調研和走訪，對互聯網金融相關信息進行了深入分析，對互聯網金融的創新產品和現象進行了認真研究。最後，系統梳理出第三方支付、p2p網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六種互聯網金融模式，由羅明雄在2065438年4月26日+0日舉辦的“清華金融周互聯網金融論壇”上首次提出。
基於近期互聯網金融的火熱現象，為了更好的與業界交流和探討軟交所互聯網金融實驗室的研究成果，將基於互聯網金融的具有壹定商業模式的現象分為六種模式，逐壹進行簡要分析，以饗大家。
1，第三方支付
狹義的第三方支付，是指具有壹定實力和信用擔保的非銀行機構，借助通信、計算機和信息安全技術，通過與各大銀行簽訂合同，在用戶和銀行支付結算系統之間建立連接的壹種電子支付模式。
根據央行在2010《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講，第三方支付是指非金融機構作為收付款雙方的支付中介提供的網上支付、預付卡、銀行卡收單等支付服務。第三支付不局限於最初的互聯網支付，已經成為線上線下全面覆蓋、應用場景更加豐富的綜合支付工具。
從發展路徑和用戶積累路徑來看，目前市場上第三方支付公司的運營模式可以分為兩類:
壹種是獨立第三方支付模式，即第三方支付完全獨立於電子商務網站，不承擔擔保功能，只為用戶提供支付產品和支付系統解決方案，以快錢、yeepay、匯付天下、Lacarra為典型代表。以yeepay為例。起初，它基於網關模式，為行業做垂直支付。然後以傳統行業的信息化改造為契機，憑借其對具體行業的深刻理解，量身定制了整體的電子支付解決方案。
另壹種是第三方支付模式，以支付寶、財付通為首，依托自有b2c、c2c電商網站提供擔保功能。貨款暫時由平臺托管，平臺通知賣家貨款到賬、發貨；在這種支付模式下，買家在電商網站購買商品後，使用第三方平臺提供的賬戶支付貨款。買家驗貨確認後，可以通知平臺向賣家付款。這時候第三方支付平臺會把錢轉到賣家賬戶。
第三方支付公司主要有交易手續費、行業用戶資金信用利息、服務費收入、沈澱資金利息等收入來源。
相比較而言，獨立的第三方支付是基於B(企業)，而擔保模式的第三方支付平臺是基於C(個人消費者)。前者通過服務企業客戶間接覆蓋客戶的用戶群，後者憑借用戶資源優勢滲透到行業內。
第三方支付的興起，必然會給銀行帶來結算利率和相應的電子貨幣/虛擬貨幣領域......>;& gt
問題10:了解中國金融業發展現狀和互聯網金融發展情況。互聯網自出現以來，就引起了壹場以技術為先鋒的網絡經濟革命。隨著網上貨幣、網上銀行、網上清算等新金融概念的出現，互聯網金融時代逐漸形成。如何在這種新的經濟形勢下發展互聯網金融，是我們必須考慮的問題。因此，本文主要闡述互聯網金融的現狀和發展過程中存在的問題，並分析互聯網金融的未來趨勢，希望對我國互聯網金融的發展有所幫助。
關鍵詞:互聯網金融現狀及發展趨勢研究
壹.導言
隨著全球網絡經濟的快速發展，電子商務的發展如雨後春筍，特別是中國加入WTO後，網上銀行業務面臨著來自全球銀行業的嚴峻挑戰。但同時，挑戰與機遇並存。我們必須積極有效地應對全球金融服務提供商的挑戰，建立新的互聯網金融戰略。互聯網金融自產生以來發展迅速，但仍存在諸多問題。因此，了解和分析中國互聯網金融的現狀是確保中國保持金融業競爭力的重要途徑。
二、互聯網金融的特點和意義
(壹)互聯網金融的特點
與傳統金融相比，互聯網金融發生了很大的變化，不僅是在技術上，更是在金融行業的管理模式和理念上。它具有以下特點:
1.信息化和虛擬化。互聯網金融中生產和流通的是信息(包括貨幣、價格、中介服務等。)，這就決定了市場的信息化和虛擬化。
2.效率和經濟。與傳統金融相比，互聯網金融的網絡技術更加先進，辦理相關金融業務更加快捷。它具有更好的靈活性，並且沒有時間和空間的限制，可以為客戶提供更豐富、更便捷的服務，大大提高服務效率。
3.整合。互聯網金融的出現極大地推動了金融混業經營的發展，主要是因為在金融網絡化的過程中，客觀上存在著對客戶所有金融信息進行系統化管理的需求。
(二)互聯網金融的意義
互聯網金融對當代社會的發展意義重大，主要表現在以下幾個方面:
1.互聯網金融服務更加全面、直接、廣泛，提高了工作效率。由於互聯網金融的發展，客戶對原有傳統金融分支機構的依賴越來越小，取而代之的是網上交易。而網上交易不需要面對面交易，不僅提高了銀行的服務質量，也提高了客戶的金融交易需求。
2.互聯網金融大大降低了交易成本。互聯網金融機構不需要建設巨大的辦公場所，不需要雇傭大量的業務員工，不需要在各地開設分支機構，大大降低了投資成本、運營費用和管理費用。
3.互聯網金融服務全球服務。在經濟全球化的今天，高科技技術如雨後春筍般湧現。互聯網金融服務突破了語言和地域的限制，使網上銀行更容易國際化服務，同時也會接觸越來越多的客戶，實現規模經濟。
三、中國互聯網金融現狀
(壹)中國互聯網金融成就
中國從20世紀70年代開始了金融電子化的進程，這為互聯網金融的發展奠定了良好的基礎。經過近30年的發展，互聯網金融所需的基礎技術和運營框架已經初步形成。目前企業網銀功能非常豐富，還有質押貸款業務等等。近年來，以中國工商銀行和中國招商銀行為主的網上銀行取得了巨大的成就，並在國際上獲得了許多大獎。
(二)中國互聯網金融存在的問題
雖然我國金融網絡化已初見成效，但通過互聯網金融進行交易的比例還相當小，表現為客戶範圍小、交易量小、風險高的缺點。主要體現在支撐互聯網金融發展的環境尚未完全建立、金融業對互聯網金融業務缺乏風險意識、金融認證體系尚未完善以及互聯網金融相關法律有待配套等方面。同時，互聯網金融的發展將沖擊傳統金融業...> & gt