在我們的學習和工作中，經常會看到論文的身影。通過寫論文，我們可以培養自己的科研能力。還在為論文茫然？下面是我關於商業銀行投資銀行業務風險管理存在的問題及對策的論文。歡迎大家參考，希望對妳有幫助。
近年來，我國商業銀行的投資銀行業務在發展中逐漸形成了壹定的規模，商業銀行的投資業務也在不斷擴大和增加。商業銀行投資銀行業務的風險管理越來越受到重視。做好投資銀行業務的風險管理對促進商業銀行的發展具有重要意義。本文對商業銀行投資銀行業務的風險管理進行了深入探討，並對商業銀行投資銀行業務的風險進行了詳細分析。同時，分析了商業銀行投資銀行業務風險管理中存在的問題，並在找出問題的基礎上提出了相應的解決方案。
關鍵詞:商業銀行；投資銀行；商業風險；管理；
商業銀行投資銀行業務風險主要分為投資風險、財務風險、政策法律風險和關聯風險。對於商業銀行投資銀行業務中存在的風險，必須采取相應措施做好風險管理。可見，風險管理對於商業銀行和投資銀行開展業務的重要性不言而喻。
1.商業銀行投資銀行業務風險分析
1.1投資風險
商業銀行投資銀行的投資風險主要體現在以下三個方面:壹是信用擴張風險。商業銀行主要通過壹些已經有合作交易的證券公司進行投資，也就是說，證券公司是商業銀行實現投資活動的中介載體。商業銀行將其所需資金直接投資於證券公司，證券公司再將商業銀行的資金投資於資本市場。這種運作模式是商業銀行將資金投資的管理權交給證券公司進行管理。但是，這種投資方式會逐漸擴大商業銀行的信用風險。二是證券公司出現初期經營危機，因為證券公司是商業銀行實現投資的主要載體。如果證券公司的財務狀況發生問題，將會嚴重影響商業銀行。第三，金融監管的盲區會大大增加商業銀行的投資風險。
1.2財務風險
財務風險是商業銀行投資業務中的主要風險之壹，主要是指由於子公司在業務發展過程中重復使用壹筆資金而增加母行的投資風險。那麽，商業銀行的財務風險主要體現在兩個方面:壹方面，財務杠桿風險主要是指商業銀行開展投資業務的負債能力。壹般來說，商業銀行的財務杠桿在壹定範圍內過高，相對安全穩定。但是，如果商業銀行的財務杠桿超出了可控範圍，就非常容易造成商業銀行的金融風險。另壹方面，資本重復計算風險壹旦發生，將對商業銀行的穩健經營產生不利影響，並將大大降低商業銀行抵禦風險的能力。
1.3政策法律風險
近年來，我國相關經濟政策、法律法規相對寬松，這對商業銀行發展投資業務是壹個非常好的機遇。而國家對商業銀行投資業務的法律法規不健全，使得商業銀行在開展投資業務時沒有完善的政策和法律保障，導致我國商業銀行的投資風險大大增加。而且商業銀行開展投資活動，需要接受證監會和銀監會的監管。如果商業銀行內部各部門不能協調壹致，政策和法律風險就會增加。
2.商業銀行投資銀行風險管理存在的問題分析。
2.1風險防控體系不全面。
風險防控體系是商業銀行實施風險管理不可或缺的重要措施，也是促進商業銀行投資業務穩健發展的必然要求。商業銀行現有的風險管理體系存在很大缺陷，不能有效管理投資業務的風險，主要分為兩個方面:壹是業務主體的獨立性；第二，主要的風險承擔問題，這也是商業銀行風險防控體系不完備的主要表現。首先，從經營主體的獨立性來看，商業銀行的投資業務已經單獨設立了壹個部門，整體管理權屬於商業銀行。這種模式不利於銀行投資風險防控的實施。其次，主體風險承擔問題主要體現在以信用為基礎的風險防控體系和風險防控意識薄弱。
2.2風險管理文化沖突
風險管理文化沖突是商業銀行投資風險管理的主要問題之壹，其中風險管理文化沖突主要是商業銀行信用風險管理文化與投資業務風險管理文化之間的沖突。由於他們的風險管理文化不同，他們具體的風險管理措施也不同。在商業銀行的傳統信貸業務中，風險管理主要傾向於風險規避，即盡可能避免風險的發生，而在投資銀行的風險管理過程中，主要側重於合理分散投資銀行的風險，從而使風險處於可控狀態。通過這兩種風險管理文化的比較可以看出，商業銀行傳統的風險管理理念是保守的，而投資銀行的風險管理理念是先進的，這就增加了商業銀行和投資銀行在兩種不同風險管理文化沖擊下的風險管理難度。
2.3風險管理人員的素質有待提高
風險管理人員的管理能力在商業銀行和投資銀行的風險管理中起著決定性的作用。目前，商業銀行投資銀行的風險管理人員普遍存在能力不足、素質低下的問題，這將極大地影響商業銀行投資業務風險管理的效率和質量，無法很好地防範和規避投資業務中存在的風險，從而降低商業銀行投資業務的風險。商業銀行需要的不僅是能夠管理投資銀行風險的管理人才，還要管理傳統信貸業務的風險。然而，目前商業銀行缺乏這種全面的風險管理人才，商業銀行現有的風險經理很多還缺乏經驗，缺乏豐富的風險防範實踐經驗。
3.改善商業銀行投資銀行風險管理的對策
3.1建立健全風險防控體系
風險防控體系是商業銀行和投資銀行實現風險管理目標的必然要求和重要手段。建立和完善風險防控體系可以為商業銀行和投資銀行實施風險管理提供可靠的制度保障。那麽，風險防控體系的建立和完善可以從以下兩個方面實施:壹是要從思想上樹立風險防控意識，形成商業銀行投資業務的正確風險防控意識，形成專門風險防控部門的統壹風險防控意識，以科學合理的風險防控理念指導具體工作。第二，由於傳統的信用風險管理和投資銀行風險管理存在兩種模式，因此應建立多元化的風險防控體系，以滿足不同管理模式下的不同需求。
3.2重塑風險管理文化
通過以上分析，我們可以發現，風險文化的沖突主要表現在商業銀行的信用風險管理文化與投資銀行的風險管理文化之間的沖突。因此，重塑風險管理文化是商業銀行實施風險管理的重要內容，也是商業銀行發展的必然要求。商業銀行已經從傳統的信貸業務轉變為與投資業務共同發展的模式，因此商業銀行的風險管理也從傳統的信貸風險管理轉變為與投資銀行風險管理並存的局面。那麽，在兩種不同風險管理文化的情況下，風險管理文化應該逐漸多樣化和多元化，這樣兩種風險管理文化才能共存，兩種不同風險管理文化的本質差異才能得到緩解。為了促進多元化風險管理文化的形成，不同部門的風險經理應增加溝通和互動的機會，使各部門更加熟悉和了解各自的風險管理業務，從而促進風險管理的有序進行，並幫助不同部門的同事形成相互尊重和相互幫助的風險管理文化。
3.3提高風險管理人員的素質
風險管理者不僅要有良好的專業能力，還要有良好的職業道德。因此，提高風險管理人員的素質是商業銀行發展投資銀行風險管理的首要任務。提高風險管理人員的素質，主要可以從以下幾個方面實施:壹是商業銀行必須不斷完善內部學習培訓機制，為風險管理人員提供學習培訓機會，針對不同部門的管理人員開展有針對性的培訓內容，使管理人員樹立正確的風險管理意識，不斷提高風險管理人員的素質。同時也應該支持和鼓勵不同部門的人多交流，可以增加同事之間的默契，讓他們在工作過程中更加得心應手。其次，風險管理者也要加強學習能力，樹立終身學習的理念，不斷學習更多更深的專業風險管理知識，從而將這些知識運用到實際工作中。
4.結論
總之，商業銀行投資銀行業務的風險管理是壹項復雜而艱巨的任務，實施風險管理也是商業銀行發展投資業務的壹項至關重要的措施。在探討商業銀行投資銀行業務風險管理現狀的過程中，發現仍存在諸多亟待解決的問題，如風險防控體系不完善、風險管理文化沖突、風險管理人員素質有待提高等。為了解決這些問題，更好地促進商業銀行的風險管理，應采取措施建立和完善風險防控體系，重塑風險管理文化，提高風險管理者的素質。
5.參考
楊誌明。探索新時期我國商業銀行及其他投資銀行的業務風險管理[J]。現代國有企業研究，2019(04)。
[2]田濤。中國商業銀行投資銀行業務風險管理研究[J].中國管理信息化，2015(24)。
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