所以支付寶有兩種借款業務:免息花唄；壹是利息低。借吧！
先說免息花。這不是不賺錢嗎？支付寶敢借給我們嗎？其實支付寶大力推廣花唄有幾個原因:
其實花壇不怕被退回。壹方面花壇的貸款厚度不會太高；另壹方面，如果不誠信還款，會在會議上被記入貸方。當然還有花唄的收藏業務！
況且很多人會覺得借款金額高跟我們的芝麻信用有關。其實有，但是不大。它會根據妳的綜合評估給妳壹個貸款額度。特別是如果妳的個人信息更完善，可以有更多的名額。這是讓借款人有信心借給妳，因為妳的個人信息越完善，就不怕妳不還錢了！
另外，借貸寶是貸款產品，會接觸到個人征信。對於老賴來說，可能是因為他們的衣食住行吧！我必須償還它。
目前支付寶有三種借錢方式，分別是借錢、花錢、備用金。這三個產品每年都貸出很多錢。比如到2065438+2008和65438+2008年末，柏華和借唄累計放貸金額達到9800億人民幣左右，比很多銀行都大。
但眾所周知，無論是螞蟻借唄還是螞蟻花唄，其額度和功能都是系統自動給出的，用戶無需提供各種資料即可申請，這與申請貸款無需提供身份證、住址證明、征信報告、銀行賬戶、社保證明、資產證明等各種繁雜的材料形成了鮮明對比。
看到這裏，估計很多網友不理解。支付寶不讓用戶提供，卻敢借給用戶幾萬甚至幾十萬。支付寶不怕用戶借錢後不還嗎？支付寶如何放心借錢給用戶？
其實支付寶有自己非常強大的風控系統，對每個人的家庭財產了如指掌。所以他敢借錢給大家，就不怕大家不還錢。原因主要體現在以下幾個方面:
目前，支付寶擁有超過6543.8+億用戶，但並不是每個人都有花唄或借款額度。真正有借款額度的用戶估計只有6543.8+億左右，而有花唄額度的用戶估計有3億左右。這些用戶都是支付寶系統經過大數據分析後支付的，認為用戶只有滿足壹定條件才能給額度，包括個人信用良好，過去沒有不良信用記錄；個人收入高，可以從人們的日常消費、轉賬、社保公積金等信息推斷；當然，每個人能給多少跟用戶自身條件有很大關系。會比有房有車的人高，高學歷的人會比低學歷的人高。醫生、公務員等優質職業的金額高於普通專業人士。
經過大數據分析，系統會根據不同的用戶給出相應的額度。條件好的額度高，條件壹般的額度壹般，條件不好的直接沒有額度，從源頭上控制風險的發生。
現在是信用社會，信用是每個人的無形資產。雖然妳平時可能意識不到信用的重要性，但是直到妳辦理了房貸、車貸、商貸，妳才會知道信用的重要性。目前借錢會上報央行征信系統。另外，借錢和花錢都會被芝麻信用記錄。現在很多金融機構都接入了芝麻信用，芝麻信用也和其他系統享有信息，比如100家銀行的征信。這意味著，當人們借款或消費逾期時，將影響他們的信用信息。壹旦征信有汙點，無論是貸款申請還是信用卡申請都會受到很大影響。
也正因為如此，目前很多支付寶用戶不敢輕易逾期，怕影響以後的其他事情。
目前支付寶有自己的催收團隊。壹旦逾期，他們肯定會向用戶收錢。如果用戶長期不還，支付寶可以將催收工作委托給第三方。這些第三方催收機構會用各種手段催收這筆錢，讓逾期的人很惱火，最後進行奇怪的還款，可以減少很多壞賬。
螞蟻借貸和花唄的用戶數量都很大，但是大部分額度都比較小。比如花唄最高額度只有5萬，借花最高額度只有30萬，大部分在1，000到1，000之間。這樣用戶非常分散，整個螞蟻金服的影響不會因為壹個大客戶的問題而受到影響，從而達到分散風險的目的。
任何時候，風險和收益都是相等的。支付寶在不允許客戶提供資料的情況下直接放貸，本身就有壹定的風險，而且現實中很多客戶都有逾期付款的情況，但是這些逾期付款並不會對支付寶的整體盈利能力產生太大影響，因為花唄和借唄的利率都比較高。比如大部分用戶的借款利率基本都在萬分之四左右。年化利率約為15%，而通過發行ABS或聯合貸款借錢或花錢的成本只有6%左右，相當於支付寶9%左右的息差。也正因為如此，和借唄每年直接貢獻給支付寶的利潤至少有七八十億元，反過來可以覆蓋壹部分用戶的壞賬。
總之，支付寶綜合運用各種風控措施後，目前借款和消費的壞賬率在0.8%左右，相對於銀行在1.5%-3%之間的壞賬率是比較低的，支付寶完全不用擔心用戶不還錢。
支付寶這幾年也建立了自己的安全體系，主要在這三個方面:
第壹，全過程循序漸進的防控，底層必須保證系統和數據庫的安全，必須保證前提條件。
第二，支付寶自己的智能風險實時監控系統會不斷向用戶揭示壹些風險趨勢，並提供相應的安全產品來提升賬戶安全的水平，包括支付寶推出的硬件。
第三，自身安全，安全認證產品，數字證書，密碼等。，交易安全級別也有安全交易模型，交易防篡改方面保證用戶的交易是真實的人。
支付寶能放心借給妳錢，證明支付寶壹定程度上掌握了妳的個人數據，支付寶需要實名登記制進行人臉識別。如果妳能從借錢或者花錢中借到錢，證明妳的信用還不錯。
當然，支付寶有完善的風控體系，借錢與否壹清二楚。而且，借錢是會上的信用調查。就算妳借了錢不還不走，支付寶還是能找到妳。最壞的情況，妳的信用調查可能會被黑掉。
筆者建議，如果真的需要向支付寶借款，壹定要保證自己良好的信用。俗話說，有事不難借。
隨著時代的進步。現在出門不需要現金了。那妳肯定會用手機。在國內比較熟悉，微信和支付寶都可以輕松使用。現在是信用時代。現在這個大數據時代。
支付寶起步的時候用了8年時間成為3億用戶，不是因為慢，而是因為穩。基金會時代獵殺設計了很多獨角獸領域。在中國，只有他敢說:銀行不改變，我們就改變銀行。壹個余額寶出來，所有銀行都坐不住了。於是他成了制定規則的人。
說重點！數據產生信用。信貸生成線。
支付寶是根據妳綁定卡的數據，妳的生活習慣，支付寶的流量和收入，支付寶好友，妳愛的捐款次數，妳在淘寶上購物的數據來綜合判斷妳是壹個什麽樣的人，妳的消費能力和還款能力。最後我會決定給妳壹個名額。它不是隨便給誰的。妳每年都會收到支付寶的年度賬單嗎？【逸雅】妳拿幾千萬塊30萬的流水很正常，幾萬塊1萬的流水也能控制風險。
最後不用還，馬上發信用證，馬上給妳芝麻分。可以看壹下吃喝住行的權利。悄悄告訴妳，去銀行辦業務，要問妳的芝麻分，妳就知道厲害了。
但是妳用好了以後，妳的信用就會好，信用主要是根據業績的次數來評定的。只要妳按時履行合同，他就敢給妳更多的權益，比如騎自行車不要押金，租車不要押金，住酒店不要押金，連身份證都不要。免簽，先給錢等。簡而言之，信用越好，額度越高，財富越多，財富越多，越在意自己的信用。
支付寶作為國內最大的移動支付工具，已經深度融入我們的生活。現在無論是打車、吃飯還是網購，我們都離不開支付寶。而且馬雲還在國外拓展移動支付市場。支付寶已經積累了8億用戶。支付寶裏有很多方便我們生活的服務，比如借款，花錢臨時周轉現金。
在生活中，如果妳從銀行貸了款，不及時還，就會被登記在征信系統裏，從而成為“懶人”，申請房貸等國家產品時也會被拒。那麽向支付寶借錢會怎麽樣呢？這兩類人付出最多！壹種是頻繁逾期還款，壹種是不還貸款。當妳壹開始沒有及時還錢的時候，支付寶平臺會從妳綁定的銀行卡裏扣除欠款。如果妳的銀行卡裏沒錢了，這個時候支付寶會發短信提醒妳。三個月期滿，支付寶會把妳的名單提交給銀行的征信系統。而且，當妳多次不還款時，平臺還會關閉妳的花唄並進行借用，嚴重者支付寶會停止使用。而且，當妳也被列入老賴名單時，飛機、高鐵等交通工具也會被拒載，給出行帶來麻煩。而且很多公司不會錄用被舉報到征信名單的人。
事實上，對於支付寶不還錢的問題，馬雲此前已經表明了態度。馬雲說，支付寶有自己的底線，任何用戶都不能觸碰這個底線。簡單理解，可以認為不能違約。其實支付寶已經為大家的生活提供了那麽多便利。如果因為違約被列入黑名單，支付寶、騰訊、JD.COM等互聯網公司都接入征信系統進行系統評估。所以當妳在任何平臺上借錢不還，妳就會被列為失信人。但我覺得這種方式還是比找熟人借錢好。畢竟不會從“叔叔”變成“孫子”。妳怎麽想呢?
支付寶作為第三方支付平臺，功能僅限於支付，不提供貸款，也不能提供貸款。所以，出借人不可能是支付寶。
但是，支付寶的兄弟姐妹就不壹樣了——借貸和消費的資金由螞蟻金服的兩家子公司提供，分別是螞蟻商誠小貸和螞蟻小額貸款。所以，不是支付寶能借給妳錢，而是這兩家子公司能借給妳錢。
那我憑什麽借給妳？這兩家公司是慈善機構嗎？顯然不是，那麽肯定有利息，為了賺錢自然會借給妳。否則，銀行為什麽會借錢給妳？
“借”是以信用體系為基礎的。比如妳向朋友借錢，為什麽朋友會借錢給妳？因為妳值得信任，所以妳可以借，可以還。螞蟻金服通過了信用評估，認為妳是壹個有信用的人，可以從中賺點錢。作為商業活動，妳自然願意借錢給妳。
反過來說，如果妳是壹個沒有信用的人，比如從來不還網貸，那麽螞蟻金服也不傻。他還會借錢給妳嗎？如果借妳的花，就沒有相應的授信額度。
所以螞蟻金服旗下兩家子公司借錢給妳是商業行為，不值得表揚或贊美——如果我能通過相對完善的信用評估機制評估妳的信用，妳給我10%以上的利息(信用不同的人風險補償不同，貸款利率也不同)，我就借錢給妳！
支付寶借給妳的額度大部分都是小額的，和銀行的不壹樣。就算不還，整個支付寶金額整體損失也不是很大。另外，壹般人不能說支付寶的金額是惡意逃單，逃支付寶賬單的記錄比較少，但是使用支付寶的人數比較多。如果用支付寶的總收益率和壞賬率的比值，壞賬的數量簡直可以忽略不計。加上支付寶，每壹筆錢都有手續費。
支付寶屬於阿裏巴巴。支付寶花唄可以提供預消費，借花可以直接借錢。我的支付寶賬戶有8萬的額度，別人有幾千的額度。不知道馬雲為什麽給我那麽多名額。網友不羨慕我。總有壹天，妳的借款額會達到作者的高度。
然而，有些人更有趣。在他們心目中，總會想，我就是不還我借支付寶的錢。馬雲能把我怎麽樣？網上很流行壹句話:憑我的能力借的錢為什麽要還？聽到這句話是不是感覺很傲慢霸氣？霸氣的錢終究是要還的，馬雲總有辦法抓到這些出軌的朋友。
有網友更是奇葩。他說:我卸載了支付寶，然後手機丟了，現在身份證丟了跑到山裏躲起來了。馬雲能把我怎麽樣？我好想說，妳可以這樣試試。
支付寶的《花唄用戶服務合同》有壹個條款說，為了建立信用體系，花唄會將用戶信息發送給各大征信機構。如果用戶在柏華還款日24: 00前未還清全部應付款項，逾期未還清將影響個人信用記錄。當妳逾期不還錢的時候，妳以後就很難在社會上走動了。當征信受到影響，貸款買車買房會變得非常困難，其他正常的社會活動也會受到影響。平時積累信用不容易，需要珍惜。
我只用支付寶的花，也是很偶然的，因為它引誘我從20元給了10元的紅包。我覺得不用很可惜，就用了，壹直用到現在。他引誘我再借壹次。我不需要這個。因為我不需要錢，我不需要。我不想有負債的心理負擔。柏華也規定還款日是1-10，我壹直是1還款。現在它有分期還款的選項，但是我都是壹次付清，不需要分期付款。因為我的良好信用，我被評為優秀。從壹開始的500到現在的4000。只用了壹年多。雖然只是網絡，不是現實，但還是很考驗壹個人的人品和信用。哪裏都歡迎有信用、品德高尚的人。
是誰給了支付寶借錢給5億人的勇氣？
支付寶之前大家都是用現金或者銀行卡，但是申請信用卡的時候會發現申請困難或者額度低。
這是因為銀行不太了解妳的個人信息。壹方面，申請信用卡時，工作信息完全可以篡改，銀行看不到。另壹方面，存錢可能不在銀行，不太了解自己的財務狀況。
現在支付寶出來了，基本上移動支付已經在壹二線城市全面普及，大家都開始用支付寶了。
當我們使用支付寶的時候，支付寶有很多關於我們的信息。如果填了，那麽妳的家庭，工作，學歷都在支付寶的數據庫裏。
有了這些信息，支付寶就不擔心妳不還錢了。
很多人在網上抱怨支付寶支付的金額太低，這就是問題所在。
支付寶因為大數據分析能力強，可以放心借給我們錢。根據我們使用支付寶時填寫的信息，可以分析我們的財務狀況，判斷我們的還款能力。
通過判斷還款能力，它會給我們發放壹定的授信額度。
這個數額因人而異。妳的財務狀況越好，妳的信用越高，發行的金額也越高。反之，沒有正常的收入來源，沒有固定資產，或者逾期，那麽發放的金額就會很低。
支付寶借出去的錢基本都是能收回來的錢，大概率收不回來的金額基本都很低，對它的損失也不大。
現在征信系統越來越完善，很多事情都離不開網絡。
如果妳欠支付寶的錢不還，第壹條就是支付寶肯定不能正常使用。阿裏旗下各種已經和阿裏合作的app的軟件肯定更難用。
這只是懲罰的第壹步，除了第壹步，還有更嚴重的壹步是上征信系統。
支付寶的芝麻信用和中國人民銀行的征信系統，前者會限制使用阿裏，後者會限制高鐵出行等。，此外，還會使貸款更加困難。
很多人會說，花唄不提供征信。可以，花唄壹開始是不提供征信的，但是如果妳欠了壹大筆錢，長期不還，看看會不會有。