物流公司如何質押倉單？

倉單是倉庫經營者接受客戶(貨主)委托將貨物存入倉庫後，向存貨人出具的說明庫存情況的存款憑證。倉單的直接作用是提取委托代銷商品的單據，間接作用是委托代銷商品的轉讓和憑此證監保函向銀行等金融機構借款的憑證。因此，倉單是壹種公認的證券。目前，在我國倉儲企業中，倉單的存單功能已經得到充分應用，但質押貸款功能尚未開發。所謂倉單質押貸款，就是貨主企業將貨物存放在倉庫，然後可以憑倉庫出具的倉單向銀行申請貸款。銀行根據貨物價值向貨主企業提供壹定比例的貸款，同時由倉庫代理監管貨物。倉單質押作為壹種新的服務項目，為倉儲企業拓展服務項目、開展多元化經營提供了廣闊的舞臺，特別是在傳統倉儲企業向現代物流企業轉型的過程中，倉單質押作為壹種新業務，應該得到廣泛應用。本文首先分析倉單質押業務在倉儲企業中的合法性和意義，然後闡述倉單質押業務的操作要點，最後指出倉單質押的風險和防範措施，以期為倉儲企業拓寬物流服務，實現向現代物流企業的轉型提供參考。壹、倉單質押的合法性根據《中華人民共和國擔保法》，倉單可以作為權利憑證質押。倉單質押的，權利憑證應當在合同約定的期限內交付質權人，質押合同自憑證交付之日起生效。所以倉單質押作為壹種擔保貸款是有法律依據的。根據《中華人民共和國經濟合同法》的規定，只要銀企雙方協商簽訂抵押貸款合同，詳細規定倉單質押的有關條款，明確雙方的責任和任務，合同就已簽訂，具有法律約束力。二、開展倉單質押的意義開展倉單質押業務，既可以解決貨主企業流動資金緊張的困難，又可以保證銀行放款的安全，拓展倉庫的服務功能，增加貨源，提高效率，可謂壹舉兩得。首先，對於貨主來說，利用倉單向銀行質押貸款，可以解決企業的融資問題，爭取更多的營運資金周轉，達到擴大和發展經營規模，提高經濟效益的目的。其次，對於銀行等金融機構來說，發展倉單質押業務可以增加放貸機會，培育新的經濟增長點；因為有倉單所代表的貨物作為抵押，貸款的風險大大降低。最後，對於倉儲企業來說，壹方面可以利用能夠為貨主辦理倉單質押貸款的優勢，吸引更多貨主入駐，保持穩定的貨物存儲數量，提高倉庫空間利用率；另壹方面，促進倉儲企業不斷加強基礎設施建設，完善各項配套服務，提升綜合競爭力。三。實施倉單質押的操作要點由於倉單質押業務涉及到倉儲企業、貨主、銀行的利益，因此需要有壹套嚴謹完善的操作流程。壹是業主(借款人)與銀行簽訂銀企合作協議和賬戶監管協議；倉儲企業、發貨人和銀行簽訂倉儲協議；同時，倉儲企業與銀行簽訂了協助行使質權的不可撤銷保函。發貨人按約定數量將貨物交付到指定倉庫，倉儲企業接到通知確認體驗貨後，開具專用倉單；業主當場質押並背書專用倉單。倉庫簽字蓋章後，業主提交給銀行申請倉單質押貸款。銀行審核後簽訂借款合同和倉單質押合同，按照倉單價值的壹定比例向貨主在銀行開立的監管賬戶放款。貸款期內實現正常銷售時，將全款轉入監管賬戶，銀行根據收到的金額向業主出具分提單，倉庫根據約定要求核實後發貨；貸款到期歸還後，余額可由所有者(借款人)支配。四。倉單質押實施中的風險及註意事項從上述操作流程可以看出，倉庫、銀行、貨主企業之間存在委托代理關系。壹種是作為銀行的代理人，對業主企業在倉庫存儲的貨物種類、品種、數量進行監管；另壹種是作為業主企業的代理人，對業主企業在倉庫的貨物進行管理，包括對進出倉庫的貨物進行管理，保證儲存貨物的安全、防潮、防黴。正是由於這種三方代理關系，倉儲企業在實施倉單質押業務時存在諸多潛在風險。第壹，客戶(貨主)的信用風險。在選擇客戶時，壹定要謹慎，重點是企業的經營能力和信用狀況。反映企業經營狀況是否正常的最直接指標是主營業務增長率，所以選擇客戶的主營業務增長率應大於零，最好大於行業平均增長率。再者，要考察客戶的資產負債率。壹般來說，資產負債率控制在30%左右是企業財務狀況穩健的表現。但隨著市場經濟和金融業的發展，企業的資產負債率普遍提高，這無疑增加了企業的破產風險，因此客戶的資產負債率應低於50%。除了經濟實力，良好的信用是企業履行職責的必要條件。評估擔保對象的信用狀況，主要看擔保對象的歷史履約情況和履約意願，包括三個方面:壹是要調查客戶的債務償還歷史情況，二是要分析客戶在過去履約中的履約能力；最後，我們應該調查客戶的表現是自願的還是法律訴訟或其他行動的結果。有不良信用記錄的地方，要杜絕與其合作。第二，對質押品的種類要有壹定的限制。要選擇適用面廣、易於處置、價格波動小、質量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。，同時要調查商品來源的合法性，及時舉報走私商品和違禁物品。三是加強倉單管理。雖然我國合同法規定了倉單上必須記載的內容:存貨人的名稱、地址，儲存貨物的品種、數量、質量、包裝、數量、標簽，儲存貨物的損耗標準、儲存地點、儲存期限、儲存費用、儲存貨物的保險情況、寄件人、灌裝地點、灌裝時間。但是目前國內使用的倉單還是倉庫自己設計的，形式也不統壹。因此，需要對倉單進行科學管理，使用固定格式，按配方打印；同時，指定專人管理倉單，防止操作失誤和內部人員犯罪，確保倉單的真實性、唯壹性和有效性。四是加強對質押品的監督管理。倉儲企業開展倉單質押業務時，壹般要與銀行簽訂不可撤銷保函，協助行使質押權利，並負責保管質押品，丟失或毀損由倉庫承擔責任。因此，倉儲企業為了維護自身利益，履行對銀行的承諾，應加強對質押品的監管，確保倉單與貨單相符、手續齊全、貨物完好。第五，要註意提單的風險。同壹倉單下的貨物在不同時間提貨時，應根據貨主與銀行簽訂的專用倉單進行放行，同時根據倉單編號、日期、金額等因素登記明細賬。對於每次發放，應在相應的倉單下進行核銷記錄，直到銷售完成。結論倉單質押在國外已經成為企業與銀行之間融資的重要手段，也是倉儲業增值服務的重要組成部分。在我國，倉單質押是壹項新的服務項目。