2月26日，春節過後的東陽市依然充滿濃郁的年味，艷陽下的街道車水馬龍。漢寧路，號稱“天然壹條街”，原本滿大街的自然色集團廣告牌不見了，大部分店鋪要麽關著卷閘門，要麽被磚頭堵住。只有墻上未清洗的“本色”幾個字依稀可見。
但吳英案並沒有被濃郁的年味沖淡，吳英的名字依然是春節後上班人們的談資。
美容院小老板解讀財富神話
東陽市政府新聞辦宣傳幹事陳壹典似乎對吳英和本色集團的處理很滿意。他告訴《民主與法制時報》:“到目前為止，從本色集團員工到市民的情緒都很穩定，沒有發生激進的群體事件。”
除吳英外，義烏4名涉案人員也被刑事拘留。警方已要求銀行凍結本色集團賬戶，並對湖北東陽、義烏、諸暨、荊門等地涉案人員和場所采取行動。
吳英是東陽市歌山鎮塘下村人，沒有顯赫的家世。父親以前是包工頭，母親務農。我個人的經歷並不復雜。在東陽技校讀了壹年半就輟學去做生意了。
2006年8月，吳英突然空降人間，演繹財富神話。在此之前，她只是人們眼中在東陽開美容院的小老板。壹夜之間，吳英的自然色團席卷東陽。她所擁有的財富和能量讓東陽市民感到驚訝:她壹下子買了20多套豪宅；買法拉利、寶馬、日產等貴的車；吃東陽漢寧路100多家店；兩三個月內在東陽開了12家公司；部門經理年薪高達50萬到654.38+0萬元，每人配壹輛高檔車；3個月連續慈善捐款630萬元；盡量在東陽開洗車店和洗衣店。
不到壹年，吳英砸了3.5億真金白銀。
2006年，吳英註冊成立了浙江本色控股集團，自己擔任董事長。根據本色集團的數據，公司在資本市場運作多年後，轉向產業投資。是壹家“以旅遊、商業、連鎖酒店、資本投資為主導，集建築材料、工程施工、工程設計裝飾、家紡、電子商務、廣告傳媒、娛樂服務為壹體的綜合性集團公司”。
吳英出現後兩三個月，杭州某媒體三版報道“東陽女子演繹致富神話”。隨後，杭州另壹家媒體也以兩個整版推出長篇報道《億萬財富是如何煉成的》。緊接著，壹家上海媒體也跟進了三版。東陽、金華當地媒體更是“狂轟濫炸”。媒體無休止的渲染，為她日後在更大範圍內解讀“富豪神話”鋪就了壹座更加耀眼的虹橋。
在壹些報道中，吳英的財富迅速膨脹，據說高達38億元。根據這壹數據，她在2006年胡潤百富榜上排名第68位，在女富豪榜上排名第6位。
盡管如此，還是有人質疑吳英巨額財富的來源。人們很難理解，沒有人會這樣花自己的血汗錢！
“吳英投資的網吧、洗衣店、酒店、洗車店，都是服務業。在東陽這樣壹個人口流動有限的小城市，在這些產業上花費上億，真的不可思議。”這些投資給人的感覺就是她只想盡快把錢花出去。
本色集團壹夜消失。
面對輿論，吳英似乎有所準備。65438+10月24日，吳英在杭州召開小範圍發布會。她信誓旦旦:“所有的自然基金都是無辜的。”
然而，2月10日下午，大批警察在短短幾分鐘內控制了本色集團在東陽的所有門店。當晚，東陽市政府發布消息稱，吳英因涉嫌非法吸收公眾存款罪，已被當地公安機關刑事拘留。東陽市政府已責成相關部門組成清產核資小組，公告要求與吳英、本色集團相關的債權人於6月5438+01日下午2時進行債權債務登記。
同壹天，東陽警方拘留的另外四人也參與了吳英非法吸收公眾存款案。
從2月11日上午開始，本色集團總部及下屬分公司的1000多名員工全部在各自的工作地點排隊領取工資。
當天，義烏至東陽公路及東陽市區街道上的本色集團廣告牌全部拆除，本色公司總部大樓樓頂的“本色”二字被摘掉。本色集團總部和本色概念酒店門口被磚頭和沙子堵住。
吳英和她的本色集團壹夜之間就消失了，就像幾個月前吳英和她的本色集團突然來到東陽壹樣。
事實上，在眾多媒體報道吳英巨額財富的來源後，政府和相關部門已經開始調查，包括中國人民銀行東陽分行反洗錢部門。早在去年6月5438+10月，反洗錢部門就對吳英進行了為期7天的秘密調查，發現她有嚴重的金融犯罪嫌疑，並將情況通報了浙江省公安廳。
浙江省公安廳已基本查清吳英6月5438+065438+10月20日的資金來源，立案名稱為“11.20”。
“除了幾個領導，東陽沒人知道吳英被調查了。但接下來是浙江省和東陽市的兩會。2月10日東陽兩會結束後的第二天，浙江省公安廳責令東陽警方采取行動。”浙江省公安廳知情人士透露。
提供巨額資金的債權人從未露面。
據警方調查，吳英的錢來自民間借貸。東陽民間借貸圈流行的說法是，2005年，吳英在義烏民間借貸市場小有名氣。壹個偶然的機會，吳英認識了壹個義烏老板。老板不僅把吳英拉進了貸款市場，還提供了500萬元作為啟動資金。從那以後，高額的利息讓吳英在借貸市場上名聲大噪。據廣為流傳的消息，給吳英提供貸款金額最大的老板，已經借給她6億多元。
據警方調查，吳英以每月3分以上的高息向公眾借款，最高利息超過1。
壹位在金華投資房產的中年男子，去年10月借給吳英118萬元。當時吳英在金華當地的壹個房地產項目上，以合作的名義向他借款，月息8分錢。經多次催促，吳英退回500萬元，剩下654.38+03萬元，至今不見蹤影。據這名男子介紹，義烏很多老板看中了吳英的高息，以5毛錢的利率從民間借錢，然後借給吳英。
就在本色集團被查封的兩周前，東陽的壹個老板剛剛和本色簽訂了壹份抵押合同，以高息貸款400萬給吳英。據說合同上還寫明，真色將以價值700萬元的房產作為抵押，到期不能償還的房屋歸債權人所有。
從2月11下午開始，稅務、審計等四個部門聯合對本色集團的債權債務進行登記，登記金額只有幾千萬元，但主要是工程款、材料款、洗車卡。直到2月26日，為吳英提供巨額貸款的債權人始終沒有露面。
據知情人透露，吳英並沒有直接向普通人借款，只是向高利貸者借款，包括職業高利貸者。“這些人先讓擔保公司出面，從銀行拿到低息貸款，再通過中介的名義把銀行的錢高息借給吳英。”
事實上，在義烏等地，這些職業高利貸者往往以“貸款中介”的身份出現，先以5分左右的利率從家裏吸收存款，再以8分以上的利率放貸，賺取中間利差。
專家表示，吳英能夠在短時間內吸收巨額資金，壹方面是因為她受到了高息的誘惑，更重要的是她利用媒體炒作提高了知名度和美譽度。借錢給吳英的人，大多只是因為相信了壹些媒體的報道，才借給吳英幾十萬或者幾百萬。
浙江當地媒體稱，通過媒體高調亮相，是吳英和幕後工作人員主動選擇的。和吳英打過交道的人直接認為吳英是本色王朝的空殼代表，背後有真正的操縱者。
民間借貸挑戰金融政策。
吳英案暴露出民間資本活躍的浙江等沿海地區金融管理的滯後和漏洞。
據相關人士透露，在自然賬戶的核對過程中，吳英的個人賬戶多達40個。我國相關法律法規明確規定，絕不允許同壹個人設立這麽多賬戶。如果監管嚴格，吳英和本色集團的違規操作短時間內不會走這麽遠。試想壹下，如果吳英壹開始不那麽招搖，她會安全嗎？工商和稅務有仔細檢查過嗎？
但時至今日，相關法律法規對民間借貸行為和非法吸收公眾存款的界定依然模糊。根據國務院相關規定，“非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批準，向不特定社會對象吸收資金，出具憑證並承諾在壹定期限內還本付息的活動。”但是，對於公民借多少或者借多少是在法律範圍內，相關法律並沒有給出明確的規定，尤其是在什麽情況下觸犯了刑法。
浙江有“藏富於民”的傳統，民間融資的傳統可以追溯到上世紀70年代。當時很多中小企業多采用民間融資，很少從銀行貸款，這種情況壹直延續至今。
據中國人民銀行杭州中心支行估算，浙江省民間融資規模已達6543.8+0.30億至6543.8+0.50億元。目前在工商局註冊的義烏擔保公司有30家，大部分是去年和今年成立的，主要從事短期借貸和擔保業務。在這麽短的時間內，壹個縣級市湧現出這麽多擔保公司，可見民間閑置資本之龐大。
“拿到銀行貸款，需要抵押，審批時間也很長。等妳拿到貸款，機會已經錯過了。”在從事外貿生意的陳先生說，“找幾個朋友，壹個月2毛錢左右的利潤，幾天就有幾百萬到賬。”
義烏和東陽壹流行貸款利息，每月占本金的3%。如果貸出654.38+0萬元，年利息就達到36萬元。
浙江五聯律師事務所資深律師、金融學碩士童表示，吳英案的法律後果可能是:壹是非法集資罪。我國刑法規定，以非法占有為目的，通過詐騙進行非法集資，構成犯罪。其次，構成非法吸收公眾存款罪。第三是不構成犯罪。
童表示，根據目前媒體披露的情況，他傾向於認為吳英不構成犯罪。向民間高息借貸是違法的，但是否構成犯罪要看是否觸犯刑法。民間借貸的利率可以比銀行同等利率高4倍，這是不受壹些法律保護的，但並不代表民間借貸高就是犯罪。要構成非法集資罪，必須滿足幾個條件:壹是必須以非法占有為目的；二是以欺詐手段獲取集資。目前吳英將借來的錢用於投資，應該是以沒有非法占有為目的。至於是否構成非法吸收公眾存款罪，關鍵看她是否向不特定公眾吸收了存款。如果只是向特定人群甚至是介紹的老板借錢，那就不是吸收公眾存款了。因為存款被吸收的都是有閑錢的老板，都是想牟取暴利的人。