壹、小微企業貸款和法人征信有關麽？
有關系。
小微企業貸款除了看企業經營狀況、納稅情況之外,對於法人的征信也有要求,比如征信查詢次數、半年內逾期次數等。另外法人配偶的征信情況也會被查詢,如果信用不良,是會影響到最終的審批結果的。
銀行在審批企業貸款時，會考慮企業資質和法人資質，需要查法人征信，如果法人征信不好，不良信用記錄過多，企業貸款比較難批下來。此外，法人如果名下資產不多，或者負債多，也影響申請企業貸款。企業資質則主要看企業類型、經營時間、信用情況和抵押物。
二、小微企業貸款審查要點
企業主在申請企業信用貸款時，是否有這樣的疑惑？他們在申請貸款時需要註意哪些問題？壹旦不符合申請條件，貸款申請肯定會失敗嗎？銀行在審批中小企業貸款時，不會單方面看某壹點，而是會根據各種情況綜合判斷企業的還款能力，對於不同的企業，判斷的維度可能會有所不同。那麽銀行需要考察的主要維度是什麽呢？首先是企業經營是否合規，貸款用途是否合法，然後是企業是否有還款能力，是否會按時還款。那麽具體從哪些方面來判斷這幾點呢？蘇寧銀行尚維貸款產品介紹信用額度300萬。貸款期限可以是3期、6期、12期、18期和24期。年利率在12%-18%之間，根據客戶資質而定。還款方式為平均資本，隨貸款壹並償還。貸款類別：稅收貸款核：無分析：從產品介紹來看，企業主可獲得的信息量僅限於300萬元的貸款額度，有五種貸款周期。可以根據業務現狀，年化利率區間是否在可承受範圍內，選擇合適的周期。如果企業要求的資金在300萬以內，資質好，可以申請壹個產品。如果資質差壹點，或者企業要求的資金在300萬以上，可以同時申請兩三個產品。這個企業主有選擇與否的主動權。除此之外，以下其他要求都是銀行審核內容。申請人請求1.年齡23-60歲。2.非港澳臺及外國人3.法定代理人分析：首先，申請人必須是企業法人，年齡在23-60之間，實際申請年齡在25-55之間的時候申請比較好，因為太老或者太年輕都會對公司經營比較不利，企業的還款能力也會比較弱；法人為非港澳臺及外國人。雖然條件中沒有提到申請人是否是合法公民，但作為申請貸款的基本要求，即使沒有標註，也會被認為是壹個條件。企業需求1、實際運行24個月以上(含)2.正常繳稅壹年。3.法人、實際控制人變更6個月。4.無分公司公司分析：企業開業2年，正常納稅1年，變更法人和實際控制人6個月，不屬於分公司。這些條件都可以說明申請企業是否經營穩定，能否達到償還貸款的能力。經營2年以上且有1年銷項稅記錄的公司，說明該公司仍然盈利；非分公司也考慮到分公司沒有法人資格，其民事責任由總公司承擔，不能做出任何決定。根據相關法律規定，分公司不能沒有法定代表人，只能有分公司負責人。另外，法人為什麽改變同樣會被獵鹿審核的條件？法人變更也可能是公司因為某種原因不打算繼續經營了，但也不註銷，選擇賣給其他投資人。在這種情況下，有必要變更公司的法定代表人。變更時間過短，相當於企業重新經營的時間過短，不利於貸款申請。納稅要求1.最近3個月有納稅申報記錄，2.超過6個月沒有連續申報，3.企業納稅等級AB/M，4.目前沒有拖欠稅款。分析：除了繳稅壹年，要求要有近三個月的連續納稅記錄，目前不能有欠稅。應無連續六個月及以上納稅申報為0的記錄。這裏註意壹下“無納稅記錄”和“納稅申報為0”的區別，後者有納稅記錄。企業的稅級分為A、B、M、C、d五個級別，這裏的稅級要求A、B、M級，算是比較重視稅的。不關註稅的稅信產品申請條件是稅級不是D4.非銀行查詢3個月內申請不超過6筆，7天內不超過3筆。5.企業不能欠稅或者銷售負增長。分析：征信涉及的條件類型比較多，可以分類分析。1.逾期，征信中最常見的不良記錄就是逾期。該產品要求目前申請人和企業征信中無逾期，連續兩個月無逾期，最近壹年無兩次逾期，最近12個月累計逾期金額不超過1萬。目前沒有逾期，即之前所有貸款等分期欠款已經還清；連續兩個月及以上逾期，是指在未清償前，在歷史逾期記錄中連續兩個月及以上逾期；近壹年內逾期次數少於2次，即壹年內逾期筆數不超過1筆；最好理解為過去12個月的逾期總額小於1萬，即過去壹年的逾期貸款和分期欠款總額小於1萬，最好小於1萬，否則很難審核。2.公***信息記錄時鐘會包含水、電、氣等公***事業的繳費信息、欠稅、民事判決等部分信息。如果這些是拖欠或有不良記錄，申請也將被拒絕。這類產品要求企業不欠稅。3.雖然查詢次數不會涉及債務逾期的問題，但是查詢次數、哪些銀行和其他金融機構進行查詢、查詢目的等。都客觀反映了客戶的信用等級。如果妳名下只有壹筆貸款，卻被多家機構查詢信用評級，銀行有理由懷疑妳償債能力差，把妳當成風險客戶。比如這款產品，要求連續三個月內查詢不超過10次，壹個月內查詢不超過4次，連續12個月內查詢不超過25次(含擔保資格審批)。非銀行查詢連續三個月申請不超過6次，連續七天不超過3次。這裏可以看出，不僅要看銀行的查詢數量，還要看其他壹些非銀行金融機構和個人。所以沒必要經常查詢征信。相關問答：
三、如何提高小微企業貸款審查審批效率
提供近壹年的對公流水和企業五證以及上下遊合同和借款人的各項資料
四、如何做好貸後管理工作
貸後管理就是客戶經理(信貸員)壹定要培養良好的觀察能力，力求對客戶進行全面、廣泛的了解，壹方面要註意客戶在日常的活動中是否出現不道德的謀利和不講誠信的行為。
如何做好貸後管理工作
1、轉變思維模式，正確認識貸後管理的作用
在利率市場化、融資脫媒化大趨勢下，各級經營者在經營理念上要轉變觀念，提高對存量客戶的重視和精細化管理。貸後管理是存量客戶管理最重要的部分。盡職的貸後管理可以發揮三個方面的作用：壹是風險預警。通過有效的貸後管理及時發現風險隱患並快速化解，可以起到降低風險化解成本、減少經營損失的作用。二是存量客戶深度挖潛。應該認識到貸後管理的過程是鞏固客戶關系和業務需求挖掘的契機。三是以管理創造價值。通過抓好貸後管理中的基礎管理工作，可以有效杜絕客戶信用評級中斷、貸款臨時性逾期等增加經濟資本占用的事項發生，直接創造價值。
2、完善貸後管理制度體系化建設
壹是有機整合客戶維度和產品維度的貸後管理規章制度和操作規程，形成完善的制度體系;二是貸後管理制度應明確制定差異化貸後檢查流程和內容，並根據不同產品風險特征和審批要求，制定標準化的檢查要點和模板。三是創新小微企業管理制度和模式。針對小微企業客戶可以創新開展貸後管理外包模式：即將上門走訪、資料收集等環節的工作外包給第三方服務公司，由外包人員將相關檢查資料整理後提交給銀行貸後崗人員，由貸後崗批量開展貸後檢查和風險排查。“貸後外包”既解決了服務能力不足的問題，又能通過批量處理方式降低管理成本，還能發揮外包人員的獨立監督作用。
3、整合崗位設置、明晰管理責任
壹是設立單獨的信貸管理部門，獨立開展貸後管理和風險防控工作;二是在崗位職責上遵循“誰經營誰管理”的.原則，明確客戶經理為貸後管理第壹責任人;同時，在信貸管理部門設置貸後管理崗，整合信貸經理、風險經理的貸後管理職能，主要職責是監督檢查客戶經理是否按照要求完成貸後管理各項規定動作，核查客戶經理所做的貸後檢查記錄和結論是否恰當，以及對客戶經理檢查發現或內外部信息披露存在風險信號進行跟蹤管理;並不定期深入貸款企業，對客戶經理檢查結論和客戶風險進行實地核查，落實貸後管理“四眼”原則。
4、強化貸後激勵約束考核
壹是在經營機構績效考核指標體系中增加貸後過程管理的量化評價考核指標，促進經營機構重視貸後管理，提升管理水平。二是增加客戶經理風險薪酬考核比重，建議加大授信業務風險薪酬比重，並將大部分風險薪酬與客戶經理在貸後管理的勞動付出和履職程度進行掛鉤，並按照“盡職免責”的考核原則清算客戶經理應得風險績效，提高客戶經理貸後工作的積極性。三是對貸後管理崗人員設置明確的量化考核指標，將貸後管理崗績效適當與經營業績掛鉤，與客戶經理***享績效、***擔風險，二位壹體，提高貸後管理崗位人員的積極性和責任感。
5、加強貸後管理與貸款申報、授信審批環節的銜接
壹是建立貸後管理與授信審批的聯動機制。將貸後管理資料、檢查報告納入存量客戶授信申報資料中，利用授信審批審查機制對貸後工作質量進行審核校驗，以此有效提高貸後管理工作執行力和檢查報告質量。二是建立貸後管理與信貸業務經營部門的聯動機制。將貸後檢查和內外部審計發現問題的客戶提交信貸經營部門，通過控制貸款支用、限制業務準入等方式，督促客戶完成風險事項整改，及時消除風險隱患。