如何成為壹名理財顧問

*強勢的專業背景優秀的理財顧問身後，應該有強大的數據、政策平臺作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。 *良好的職業素質具有良好的信譽，壹切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。問題二：優秀顧問哪裏尋 A、保險、證券、基金的從業人員。他們對特定領域的知識深厚，可以為客戶提供較為具體的建議和幫助。 B、專職財務策劃人士。這種通過理財策劃收取傭金的方式目前在我國還沒有出現。 C、銀行的理財策劃師。他們具有銀行的專業形象，能制作壹份較全面的人生規劃，但多限於原則性建議，不進行具體操作，也不對收益負責。問題三：理財顧問能為我提供怎樣的服務米麗所尋找的個人理財服務，是基於完全私人化的理財顧問，能根據她的實際情況和風險偏好，為她度身打造屬於個人的投資計劃，購置如股票、開放式基金等相關的投資工具(?)，以及為其及家人安排購買保險用於回避風險這樣的"壹對壹"式的個性化理財服務，是未來個人理財的發展方向。事實上，她的希望也代表了很多人的理財需求。問題四：現在的理財顧問能做些什麽 1.對客戶進行全面的資金情況測評。 2.分析客戶的資金狀況。 3.找出目前的資金缺口。 4.制訂合理的資金分配方案，並根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。由於國內的個人理財服務剛剛開始，從銀行、保險業中湧現出的理財顧問們也僅限於精通自己業內的知識，無法做到面面俱到。銀行推出的理財服務項目和方案還不是十分盡如人意，但這些不足也在很快改變當中。目前，許多銀行聯合各行各業的專家組成了理財精英顧問團，用團體合作來彌補不足。相信，通過這種背景強大的專家顧問團，客戶壹樣可以得到滿意的理財服務。 TIPS：鏈接國外在國外，個人理財服務壹般分為疑罾聿樸與彜蹲世聿樸兩種。前者是要通過理財規劃把未來妥善安排好，提高生活品質，即使到老年也能保持現在的生活水平；後者是指不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，取得最大回報。關於註冊金融策劃師註冊金融策劃師(Certified Financial Planner，簡稱CFP)是國際上比較權威的個人理財資格認證。CFP 的主要職責就是，為個人提供個性化、全方位的專業理財建議和計劃，客戶只需把自己的財產規模、對生活質量的要求、預期收益目標和風險承受能力等有關信息告訴金融策劃師，策劃師就能制訂壹套符合客戶個人特征的理財方案，並不斷調整客戶在存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等方面的各種投資組合，為其設計合理的稅務規劃(?)。在國外，只有獲得CFP 資格的人員才能從事個人理財業務。 CFP 起源於美國，現今，全球得到嚴格註冊認證的專業金融策劃師約有 75000 人。 duanzijunc 2009-09-30 11：40：38 人物介紹：江老今年75 歲，是壹家國有企業的離休幹部，老伴5 年前去逝了，現在和兒子壹起生活。江老每個月能夠領到4800 元的離休費和補助津貼，並在壹家企業做技術顧問，定期到企業進行技術指導，該企業每月支付顧問費 1500 元。江老現有存款35 萬元，全部為定期存款。月支出約3000 元，主要用於日常生活消費2000 元，資助希望工程孩子的生活費和學費800 元，其他支出200 元。雖然江老的年紀已大，但因為是離休幹部，所以不必為今後的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有壹個兒子，所以江老準備給他們買壹套新房，並且希望對自己的存款做壹個系統的規劃。老伴去逝後，江老沒有再找老伴的意願，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯壹的兒子，那麽應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今後產生不必要的麻煩。現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室壹廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業後準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買壹套房子，以便日後成家之用。目前來看，北京近郊的房價在5500-6000 元壹平米，如果買壹套壹室壹廳 60 平米的單元房，至少需要35 萬元，老人的積蓄可以壹次性買下，但是為了保險起見，在這裏還是建議從積蓄中拿出20 萬元，剩下的15 萬元壹部分兒子負擔，另壹部分用兒子的住房公積金做房貸。合理安排存款目前，江老的存款比較單壹，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房後的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，壹是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業的投資知識，而且還要有較強的資金駕禦能夠。對於江老來說，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主(可投資的工具見表格)。建議江老從結余的積蓄中拿出7 萬元，購買國債和定期存款。從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5 萬元辦理7 天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7 天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投資於人民幣理財產品和保本型基金。休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2-3 次旅遊，時間最好和"五壹、十壹 "黃金周錯開，每次旅遊消費1000 元左右。另外，離休幹部每年都組織2-3 次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任壹名家庭醫生，壹方面定期給老人做身體檢查，另壹方面還可以給家裏其他人看病，壹舉兩得。人物介紹：江老今年75 歲，是壹家國有企業的離休幹部，老伴5 年前去逝了，現在和兒子壹起生活。江老每個月能夠領到4800 元的離休費和補助津貼，並在壹家企業做技術顧問，定期到企業進行技術指導，該企業每月支付顧問費 1500 元。江老現有存款35 萬元，全部為定期存款。月支出約3000 元，主要用於日常生活消費2000 元，資助希望工程孩子的生活費和學費800 元，其他支出200 元。雖然江老的年紀已大，但因為是離休幹部，所以不必為今後的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有壹個兒子，所以江老準備給他們買壹套新房，並且希望對自己的存款做壹個系統的規劃。老伴去逝後，江老沒有再找老伴的意願，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯壹的兒子，那麽應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今後產生不必要的麻煩。現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室壹廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業後準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買壹套房子，以便日後成家之用。目前來看，北京近郊的房價在5500-6000 元壹平米，如果買壹套壹室壹廳 60 平米的單元房，至少需要35 萬元，老人的積蓄可以壹次性買下，但是為了保險起見，在這裏還是建議從積蓄中拿出20 萬元，剩下的15 萬元壹部分兒子負擔，另壹部分用兒子的住房公積金做房貸。合理安排存款目前，江老的存款比較單壹，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房後的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，壹是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業的投資知識，而且還要有較強的資金駕禦能夠。對於江老來說，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主(可投資的工具見表格)。建議江老從結余的積蓄中拿出7 萬元，購買國債和定期存款。從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5 萬元辦理7 天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7 天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投資於人民幣理財產品和保本型基金。休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2-3 次旅遊，時間最好和"五壹、十壹 "黃金周錯開，每次旅遊消費1000 元左右。另外，離休幹部每年都組織2-3 次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任壹名家庭醫生，壹方面定期給老人做身體檢查，另壹方面還可以給家裏其他人看病，壹舉兩得。人物介紹：江老今年75 歲，是壹家國有企業的離休幹部，老伴5 年前去逝了，現在和兒子壹起生活。江老每個月能夠領到4800 元的離休費和補助津貼，並在壹家企業做技術顧問，定期到企業進行技術指導，該企業每月支付顧問費 1500 元。江老現有存款35 萬元，全部為定期存款。月支出約3000 元，主要用於日常生活消費2000 元，資助希望工程孩子的生活費和學費800 元，其他支出200 元。雖然江老的年紀已大，但因為是離休幹部，所以不必為今後的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有壹個兒子，所以江老準備給他們買壹套新房，並且希望對自己的存款做壹個系統的規劃。老伴去逝後，江老沒有再找老伴的意願，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯壹的兒子，那麽應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今後產生不必要的麻煩。現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室壹廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業後準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買壹套房子，以便日後成家之用。目前來看，北京近郊的房價在5500-6000 元壹平米，如果買壹套壹室壹廳 60 平米的單元房，至少需要35 萬元，老人的積蓄可以壹次性買下，但是為了保險起見，在這裏還是建議從積蓄中拿出20 萬元，剩下的15 萬元壹部分兒子負擔，另壹部分用兒子的住房公積金做房貸。合理安排存款目前，江老的存款比較單壹，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房後的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，壹是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業的投資知識，而且還要有較強的資金駕禦能夠。對於江老來說，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主(可投資的工具見表格)。建議江老從結余的積蓄中拿出7 萬元，購買國債和定期存款。從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5 萬元辦理7 天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7 天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近 3 倍。剩余的存款可以投資於人民幣理財產品和保本型基金。休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2-3 次旅遊，時間最好和"五壹、十壹 "黃金周錯開，每次旅遊消費1000 元左右。另外，離休幹部每年都組織2-3 次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任壹名家庭醫生，壹方面定期給老人做身體檢查，另壹方面還可以給家裏其他人看病，壹舉兩得。