馬鞍山住房公積金政策調整
法律分析：為充分發揮住房公積金的住房保障作用、更好地支持繳存職工解決住房問題和改善住宅條件，馬鞍山市結合住房公積金運行情況對貸款額度進行適度上調。首當其沖的是提高住房公積金貸款的最高限額，市區夫妻雙方均繳存住房公積金的，最高貸款額度由45萬元提高至50萬元；單方繳存住房公積金的，最高貸款額度由30萬元提高至35萬元。同時，統壹市縣住房公積金貸款最高限額，含山、和縣、當塗三縣夫妻雙方均繳存住房公積金的，最高貸款額度由原來40萬元提高至50萬元；單方繳存住房公積金的，最高貸款額度由28萬元提高至35萬元。
法律依據：《關於調整馬鞍山市住房公積金貸款政策的通知》上調全市住房公積金貸款額度，提高住房公積金貸款保底額度。夫妻雙方繳存住房公積金的，貸款保底額度由20萬元提高至25萬元；單方繳存住房公積金的，貸款保底額度由15萬元提高至20萬元。馬鞍山市調整了住房公積金貸款額度與月繳存額掛鉤標準。在最高貸款限額內，可貸額度不超過借款人住房公積金賬戶余額的10倍。
安徽省政府發布！公積金貸款額度可上調5-10萬
近日，安徽省人民政府發布關於印發穩住經濟壹攬子政策措施實施方案的通知。
其中，保基本民生政策提到，實施住房公積金階段性支持政策。
受疫情影響的企業，可按規定申請緩繳住房公積金，到期後進行補繳。在此期間，繳存職工正常提取和申請住房公積金貸款，不受緩繳影響。
受疫情影響的繳存人，不能正常償還住房公積金貸款的，不作逾期處理，不納入征信記錄。
支持提高繳存職工首套首貸剛需自住房的購買能力，各地經批準，貸款額度可上調5—10萬元。支持各地根據本地實際情況，提高住房公積金租房提取額度，更好滿足實際需要。
紹興：上調住房公積金貸款最高額度至100萬元
1月11日，據浙江省紹興市住房公積金管理中心網站，紹興市住房公積金管理委員會印發《住房公積金“惠民生、促***富”十條舉措》的通知。
新政顯示，上調住房公積金貸款最高額度。支持繳存職工剛性和改善性住房需求，進壹步上調全市住房公積金貸款最高額度，即三區及諸暨市單職工家庭貸款最高額度由60萬元上調至70萬元，雙職工家庭貸款最高額度由80萬元上調至100萬元；嵊州市、新昌縣單職工家庭貸款最高額度由35萬元上調至50萬元，雙職工家庭貸款最高額度由60萬元上調至80萬元。
同時，上調住房公積金貸款保底額度。聚焦“擴中”“提低”，將全市住房公積金貸款保底額度統壹調整為不低於30萬元，讓更多低繳存職工享受住房公積金貸款政策紅利。
在支持新就業大學生首套首次住房公積金貸款方面，大專及以上學歷畢業生畢業3年內在紹興市落戶或就業，在全市範圍內購買自住住房，符合住房公積金貸款條件的，首套首次住房公積金貸款給予額度上浮20%的支持。
新政還提出完善二孩、三孩家庭住房公積金支持政策。二孩、三孩家庭符合住房公積金貸款條件的，可貸額度允許分別上浮20%、30%，但不得超過最高額度的120%。
按照規定，涉及貸款額度上浮的支持政策不重復疊加。
提高職工租賃提取住房公積金標準方面，加大租賃住房的支持力度，繳存職工本人及其配偶在住房公積金繳存地均無自住住房且租房自住的，提取住房公積金的額度提高至不超過1500元/月·人標準，同時職工可在壹年提取壹次的原則下靈活選擇提取時間。
新政還提出，支持農村自建房屋住房公積金貸款。繳存職工符合住房公積金貸款條件的，憑合法審批手續在市域範圍內農村自建房屋可以申請貸款，但需第三方擔保或其他商品房作為抵押物。
此外，支持住房公積金貸款“帶押過戶”。積極探索二手房交易“帶押過戶”新模式，加強部門協同，有序推進二手房交易住房公積金貸款“帶押過戶”業務，有效降度易成本。
優化按月對沖還款業務規則方面，繳存職工（主貸人）辦理了按月對沖還貸業務，其配偶（或***同借款人）因不在同壹區、縣（市）無法辦理對沖還貸業務的，允許到窗口櫃面按年提取扣除對沖部分金額後的實際已還款額。
多地調整公積金貸款政策貸款利率或繼續下行
今年以來，多地發布公積金新政策。除此之外，存量首套房公積金貸款利率也於今年起重新定價。《證券日報》記者調查發現，近期，多地銀行已經陸續下調存量首套房個人住房公積金貸款利率。
多地發文
調整公積金貸款政策
近期，多地積極出臺政策提振樓市，而提高貸款額度成了“標配”。
浙江紹興市日前發布通知提到，公積金貸款最高額度上調至100萬元，多孩家庭貸款額度可上浮至不超過最高額度的120%。大連市日前發布《關於調整住房公積金使用政策的通知（征求意見稿）》提出，在大連市購買首套自住住房的多子女家庭，單人或雙人最高貸款額度在當期最高貸款額度基礎上提高20萬元，取消貸款額度“不超過借款人貸款申請時住房公積金賬戶存儲余額的15倍”限制。1月10日，濟南市出臺了多子女家庭使用住房公積金支持政策，明確多子女家庭住房公積金最高可貸100萬元。
除提高多孩家庭公積金貸款額度外，部分城市明確公積金第二次貸款不再設置時間間隔要求。例如，丹東市住房公積金管理中心發布個人住房公積金貸款管理實施細則，該細則將於今年2月1日起施行。最新細則對貸款業務等政策做出調整，貸款條件取消“已結清前次住房公積金貸款，為改善條件再次申請公積金貸款，申請時間與前次貸款結清時間需間隔12個月以上”的要求。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示，“放寬公積金貸款條件、提高公積金貸款額度等措施，是當前支持剛性和改善性住房需求、促進樓市需求端改善、引導房地產行業盡快實現‘軟著陸’的重要舉措之壹。因城施策基調下，2023年不同線級城市在放松公積金貸款政策方面均有壹定空間。”
“2023年年中房地產市場有望出現趨勢性回暖，即扣除季節性因素影響，月度樓市銷量環比持續改善。這壹方面有利於推動頭部房企風險轉向實質性收斂，另壹方面也能夠從根本上改善2023年下半年經濟增長動能。”王青表示。
新發放公積金貸款利率
或進壹步下行
此外，存量公積金貸款利率也於今年1月1日起重新定價。去年9月份，中國人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變。根據相關規定，2022年10月1日後發放的首套個人住房公積金貸款按新利率執行；2022年10月1日前已發放的首套個人住房公積金貸款，於2023年1月1日起按新貸款利率執行。
近日，多地住房公積金管理中心表示，對於2022年10月1日前已發放未到期的首套個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起按調整後的新利率執行。
截至記者發稿，在普洱、太原、伊春、南寧、秦皇島等多地已有銀行將存量首套房個人住房公積金貸款利率下調至3.1%。
此外，部分壹線城市的存量首套房個人住房公積金貸款利率已經下調。北京市某國有大行的工作人員稱，“目前銀行已經下調存量首套房個人住房公積金貸款利率，由原來的3.25%下調至3.1%。”
首套房公積金貸款利率下調將在今年2月份的個人住房公積金貸款還款中體現。某國有大行支行個貸經理告訴記者：“由於2023年1月份還的是2022年12月份的住房公積金貸款，公積金貸款利率下調將會在2023年2月份的還款中體現，屆時購房者的還款額將按照下調後的3.1%來計算。”
王青表示，2023年新發放公積金貸款利率或進壹步下行。
住房公積金更靈活：上調貸款額度簡化辦理流程
住房公積金政策有了新變化。近日，國務院辦公廳發文，強調支持住房公積金用於租房等。同期，全國多個城市調整住房公積金政策：有的上調公積金貸款額度；有的取消“提取和貸款二選壹”的規定；有的放寬公積金使用範圍專家分析，公積金政策的調整能夠降低剛需群體的購房成本，有效提振市場信心，還將與其他“穩樓市”政策壹道，***同促進房產市場健康發展。
額度更高，降低購房者成本
相比於商業貸款，住房公積金貸款利率更低，因此受到不少購房者的青睞。以北京市為例，2021年，北京地區發放住房公積金個人住房貸款94154筆、723.99億元，同比分別增長13.5%、15.3%，利率相比商業貸款大約低2個百分點，能切實降低購房者的購房成本。
對接購房者的新需求，今年以來，全國多地上調了公積金貸款額度。周歡就職於浙江省寧波市壹家物流公司。去年，他和妻子迎來了第二個孩子。“二寶出生前，我和媳婦壹直帶著老大租房住。現在有了老二，租房不太方便，我們打算在寧波買套房。”周歡說，“剛好碰上今年寧波的新政策，有二孩或者三孩的家庭，只要公積金繳納滿2年且滿足公積金首貸、首套房的，最高貸款額度從之前的60萬元提高到了80萬元，對我們來說是個好事。”浙江省嘉興市也提出，在該市正常繳存住房公積金的職工，首次申請住房公積金貸款購買家庭首套自住住房的，單人最高貸款額度由30萬元上浮至40萬元，雙人及以上最高貸款額度由60萬元上浮至80萬元。廣西南寧明確從今年6月1日起，將首套房公積金貸款最高額度擬調整為80萬元，第二套房公積金貸款最高額度擬調整為70萬元。
部分城市調整了住房公積金貸款的首付款比例。山東省臨沂市出臺新規，明確職工夫妻雙方均正常足額繳存住房公積金的，購買自住住房公積金貸款上限由現行的50萬元提高到60萬元，第二套改善性住房公積金貸款首付款比例由40%下調為30%。湖北省荊州市同樣將二套房公積金貸款首付比例由40%下調至30%，並取消了“個人購房公積金提取和貸款只能二選壹”規定，擴大對購房人公積金資金供給。
有的城市放寬了住房公積金貸款所購房的建築年限限制。四川省瀘州市5月1日起執行的新規規定，申請再交易房（二手房）公積金貸款的，繳存職工家庭所購住房建築年限不超過20年，房齡與貸款年限之和不超過40年，且貸款年限不超過所購住房剩余的土地使用權年限。黑龍江省哈爾濱市提出結合實際放寬二手房公積金貸款房齡年限，由20年提高到30年，貸款年限與房齡之和不超過50年。
“對於房地產業而言，不管是消費者、開發商還是經營者，都需要大量資金。”首都經濟貿易大學特大城市經濟社會研究院研究員趙秀池說，放寬住房公積金貸款政策，有利於消費者購房，也有利於降低開發商、經營者的成本壓力，從而實現良性循環和可持續發展。
用途更多，受益人群更廣泛
除了貸款購房，住房公積金還可以提取用於支付房屋租金，滿足租房者需求。
小朱在重慶市渝中區租了壹套壹室壹廳的房子，月租金1000多元。“我聽同事說公積金可以提出來租房用，我就去申請了。”小朱告訴記者，將提取公積金用於支付租房費用的申請表、公積金批量提取單位匯總表等材料交由單位蓋章後，再交到當地公積金管理中心，就能把公積金提取出來。“我申請提取了1萬多元，當天就到賬了。”
記者查詢《住房公積金管理條例》發現，除了常見的購買自住住房，公積金還可以提取用於建造、翻建、大修自住住房。
近年來，部分城市推出新政，明確職工可提取住房公積金用於老舊小區改造。比如，貴州省出臺政策支持居住小區納入當地老舊小區改造的職工家庭提取住房公積金，用於加裝電梯、加固房屋結構、增設安防設施、修繕門窗及室內水（電、氣）管線等住房改造。去年5月至12月，貴州省***辦理提取業務124筆，提取金額513.83萬元。《長沙市住房公積金2021年年度報告》顯示，2021年，湖南省長沙市住房公積金***支持290戶職工家庭提取住房公積金1557.1萬元，用於既有住宅增設電梯建設，支持老舊小區改造。據《廈門市住房公積金2021年年度報告》，2021年末，福建省廈門市支持老舊住宅加裝電梯和老舊電梯更新改造提取住房公積金累計***1326筆，金額6715.19萬元。
“住房公積金制度的建立就是為了解決住房問題，無論是租賃住房還是老舊小區改造，都是解決住房問題，是住房公積金應有的用途，與《住房公積金管理條例》的規定是壹致的。”趙秀池說。不過，由於此前對於租賃住房和老舊小區改造的住房公積金提取規定不夠細化，支持力度不夠，比如租賃住房支出超過收入5%才能提取等，導致此類公積金消費占比較低。
日前，國務院辦公廳印發《關於進壹步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》，提出合理增加公***消費，強調“支持繳存人提取住房公積金用於租賃住房，繼續支持城鎮老舊小區居民提取住房公積金用於加裝電梯等自住住房改造”。專家認為，這有利於合理擴大公積金使用範疇，將為市民帶來更多便利。
更加便捷，助樓市健康發展
辦理公積金的手續也日益簡化、便捷。在廣東省佛山市生活了壹年多後，李靜辭去了原來的工作，到浙江省杭州市上班。考慮到購房需求，最近，她把上壹個工作地的公積金轉入了現有賬戶。“在‘全國住房公積金’小程序裏點擊‘轉移接續’，簡單填寫個人信息後就能辦理。兩天就轉入成功了，沒想到這麽快。”
查詢公積金余額、進行房貸計算、異地轉移公積金資金去年下半年，“全國住房公積金”小程序上線運行。繳存人足不出戶，在手機上就能辦理大量業務。截至今年2月，各地已為“跨省通辦”業務設立6460個線下專窗和1364個線上專區，通過全程網辦、代收代辦和兩地聯辦，辦理了2330余萬筆業務。
專家認為，近期住房公積金制度的各項調整，有利於促進房地產業的健康發展。“壹方面，調整公積金政策降低了消費者的購房成本，擴大了住房公積金的用途。”趙秀池說，“另壹方面，政策的調整能夠對社會預期形成影響，有助於提高消費者對於樓市健康發展的信心，這將擴大有效需求，進而促進房地產業的持續發展。”此外，近期出臺住房公積金新政的地區多屬於二、三、四線城市，這些地方的樓市較為低迷，新政的出臺有利於促進當地房地產業的發展。
記者註意到，除了調整住房公積金政策，今年以來，全國多地還陸續推出了各項“穩樓市”政策，涵蓋降低首付、信貸寬松、減免補貼契稅、吸引人才補貼購房等。日前，中國人民銀行、國家外匯管理局印發《關於做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》，明確因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購房者合理住房需求。
如何確保房地產市場繼續平穩運行？住房和城鄉建設部副部長倪虹表示，將穩妥實施房地產長效機制，保障剛性住房需求，滿足合理的改善性住房需求，繼續穩地價、穩房價、穩預期，因城施策促進房地產業良性循環和健康發展。