會上，吉林榆樹農商銀行黨委書記、董事長李國英圍繞“農商銀行數字化轉型模式”議題作了精彩發言。
“點睛”金句
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支農支小是任務，是使命，是大勢所趨，服從服務於國家戰略，要因勢利導、順勢而為、乘勢而上
——吉林榆樹農商銀行
黨委書記、董事長 李國英
觀點摘編
近年來，為全面提升支農支小金融服務能力，加快產品和服務模式創新，拓展業務發展空間，實現 “三年零售轉型攻堅”目標和“五年壹流現代小而美銀行”願景，吉林榆樹農商銀行自2020年開始，以“回歸本源、專註主業、支農支小、零售轉型”為經營思路，以“黨建+金融”“兩服務、四走進，開展四送、做好四員”“網格化營銷”三體結合、壹體推動載體活動為抓手，加強信息化賦能、數字化驅動，建設數字化農商銀行，全面推動數字化零售業務轉型發展，加大加快服務鄉村振興、服務實體經濟的推進力度和進度。
01
“數字化零售轉型”工作背景
為榆樹農商銀行五年（2021~2025）實現區域壹流現代“小而美”銀行戰略願景和三年（2021~2023）完成“零售轉型攻堅”目標任務服務。澄清未來五年發展規劃戰略目標和三年計劃中期承接審慎、穩健、理性、科學發展，實現榆樹農商銀行在質量規模、效益速度、風險管控、經營水平、團隊建設等方面都能夠與國家政策要求、市場環境和發展願景相適應，搭建起現代銀行經營管理所需要的科學體系。
為“實現鄉村振興”和“實體經濟繁榮”國家戰略服務。支農支小是任務，是使命，是大勢所趨，服從服務於國家戰略，要因勢利導、順勢而為、乘勢而上。
為“農散小快靈”這類門當戶對的客戶群體服務。充分利用 “小快靈”特點，為客戶提供差異化、特色化、專業化服務，在銀行業競爭中實現錯位發展。所以，零售轉型是農商銀行堅定服務於“農戶小戶”零售類客戶的有效途徑，是發展的外部形勢所需，也是內部生存所要。
02
“三體結合、壹體推動”統籌開展 全面服務零售轉型
在“黨建+金融”工作上，積極爭取黨委、政府支持，與市委組織部聯合***建，通過掛職“金融鎮長、金融村主任”，招募鄉村振興金融服務誌願者、實體經濟金融服務誌願者等方式，達到與客戶“妳中有我、我中有妳”的水乳交融狀態，將金融服務工作真正做到老百姓的心坎裏去，形成***建***享模式。
制定“黨建+金融”服務工作機制實施方案和“兩服務、四走進，開展四送、做好四員”三年行動計劃實施方案，以及“三體結合、壹體推動”活動方案，全力落實、充分保證整村授信、社區用信、全民授信工作常態化開展。
03
信息化賦能 數字化驅動 保證數字化零售轉型縱深推進
構建完善的經營體制和靈活的管理機制，為戰略目標提供動力保障。做好體制機制適配性改造，在組織架構上，成立以信貸管理部、渠道管理部、計劃財務部（人力資源部）為“敏捷部門”，壹手抓數字化研發，壹手抓產品推廣。
制定工作方案及相關管理辦法，為“數字化零售轉型”工作提供支撐。制定《“整村授信”工作推進實施方案》等十多項制度及方案，確保零售轉型工作依法、合規、有序開展。同時，嚴格按照以上制度執行，保證整村評議過程及結果客觀、公平、公正、公開，確保授信及用信業務全流程控風險、高效率、標準化。
全面落實省聯社“整村授信”工作，為零售轉型打下堅實基礎。2020年9月4日，榆樹農商銀行正式開展2020年度“整村授信”工作，於2021年9月16日開展2021年度“整村授信”工作暨“整村授信”年檢工作。對線上普惠金融平臺系統進行不斷研發測試和優化，以支行為單位對行政村原始戶籍信息不斷地進行批量采集。聘請鄉賢、村組幹部、屬地名人進行“三三制”背靠背民主評議，進行批量授信。並由總行相關部門通過線上普惠金融平臺對“整村授信”評議名單進行審核驗收，確保評議的真實性、客觀性以及數據的可用性。截至2021年末，完成46萬農戶評級授信工作，預授信白名單22萬戶、165億元。
“三大平臺、十大體系”整體規劃壹體推進，不斷推進數字化零售轉型。統籌規劃研發“榆快金融、榆快·智能績效、榆快·漫生活”三大平臺，特色“金融產品、服務渠道、風險管理、客戶細分、應用場景、積分體系、戰略導向、績效考核、薪酬分配、綜合評價”十大體系。
搭建“榆快金融”數字化線上普惠金融平臺，包括大數據平臺系統、快貸運營管理系統、“榆快金融”微信小程序客戶端、“榆快金融”App員工端。針對“藍海客戶”，研發推出“榆快金融”1182四個系列零售類特色數字化全線上貸款產品，即走進農戶的“榆農快貸”、走進新型農業經營主體的“榆快·鄉村振興貸”、走進社區的“榆快·園丁貸”“榆快·天使貸”“榆快·金領貸”“榆快·公薪貸”“榆快·家鄉貸”“榆快·安心貸”“榆快·信易貸”“榆快·房易貸”，走進小微企業的“榆微快貸”“榆商快貸”。基本滿足客戶“快簡足優好+八隨五秒”體驗需求。
創新風控模型，通過“線上+線下”“大數據風控+人工風控”模式確保風險全面可控。通過“三臺分離、六崗協同”形成專業化分工管理、相互監督制約、流水化協同作業的全流程風控機制，從而保障信貸管理質量提升。通過整村用信、二維碼裂變、線下網點營銷、網格化營銷等多渠道獲客，實現“全人員、全業務、全地域、全渠道”營銷。研發績效管理系統，進行實時考核排名和績效展示。“榆快·漫生活”定位於客戶價值成長，通過客戶分層與權益體系的打造，融入客戶生活的每個場景，最終實現銀行品牌力提升、業務規模增長。
截至2022年6月末，榆樹農商銀行“榆快金融”數字化全線上貸款簽約授信3.7萬戶、金額40億元；用信余額2萬戶、16億元。其中，“榆農快貸”簽約授信3.1萬戶、金額28億元；用信余額1.9萬戶、15億元，戶均8萬元。用信加權平均利率9%左右。
04
“四大工程”建設 保障數字化零售轉型穩健運行
團隊建設。通過培訓提升全員對零售轉型工作的認識，實現自洽性適應；通過“走出去”開闊管理團隊視野，增長見識，堅定信念。完善後備人才隊伍，培養具備“勇於擔當、敢於碰硬、能於堅持、善於學習、忠於職守、樂於奉獻”的“六於精神”精英團隊。
網點轉型。“軟、硬”雙管齊下。軟轉型方面，培養員工服務意識，加強禮儀培訓，打造壹流服務文化；硬轉型方面，利用三年時間有序進行網點改造，合理規劃網點功能分區。
科技支撐。行內、咨詢、合作方、省聯社四方科技協同模式運轉穩定，為數字化轉型提供堅實保障，對內實現精細化管理，對外實現精準化營銷。
黨建文化品牌建設。強化黨管金融，黨團群工同頻***振。開展符合文化導向的各種載體活動，以黨建促進企業文化建設、以黨建促進團隊建設，將企業文化融入工作生活，形成“內部管理靠文化、外部營銷靠品牌”的內生動力。