壹、借條和借款合同的形成方式不同。借款合同(書面形式)形成時，壹般是雙方協商壹致，然後雙方簽字(蓋章)。借條多用於民間借貸。按照民間借貸習慣，雙方達成協議後，如果借款義務人立即向對方支付借款，對方會立即向出借人出示(立)借條。第二，借據和借款合同的“持有”憑證的法律意義不同。壹般借款合同壹式兩份，雙方各執壹份。壹般只有壹張借條是借款人寫的，在還貸款的時候交給貸款人。因此，出借人(債權人)“持有”借據，可以證明出借人已經向借款人支付了借款，借款人已經收到借款。三。借據和借款合同在證明貸款是否已還上有不同的作用。按照民間使用借據的壹般操作程序，借款發生(交付)時，債務人書寫並出具借據，將借據交付債權人持有。債務人還款時，債權人會將借條還給債務人。債權人占有借據，可以證明債務人沒有償還借款。持有貸款合同與履行合同義務沒有必然聯系。因此，持有借款合同不能用來證明債務人沒有償還借款。即使持有時間在合同約定的還款時間之後，用持有合同證明債務人未償還債務，構成違約，也是站不住腳的。
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