債務優化:循環信用貸款取代非循環貸款。對於需要不定期使用資金的朋友，盡量減少非循環貸款，多使用循環授信的貸款產品，既能節省不必要的開支，又能保證資金的持續獲取。
當長期貸款替代相同金額的短期貸款時，貸款期限越短，還款壓力越大。如果妳還款壓力很大，建議用長期貸款產品來替代。不要硬打，會加劇資金鏈風險。
第三，這個貸款代替等額本息貸款。等額本息貸款每期還款額相同。但由於每期需要償還部分本金，資金利用率降低。特別是在需要資金周轉的場景下，可以先用利息再用原著。先還利息，然後每期不需要還本金，只需要還當期利息，可以最大限度的提高資金利用率，尤其是和借還結合的時候，非常適合有資金周轉的朋友。
用四筆大額貸款代替多筆小額貸款，不僅還款麻煩，後期還會影響其他貸款，所以需要整合。最好的辦法就是把那些小額貸款換成單筆大額貸款。這種方法非常適合名下有很多網貸的朋友。網貸太多，就申請不到低息的銀行貸款。
低息貸款替代高息貸款最直接的效果就是降低貸款利息，尤其是壹些大額長期貸款，即使年化利率降低1%，也能省下不少錢。
6.抵押貸款取代信用貸款與信用貸款相比，抵押貸款的優勢主要體現在貸款額度更高、貸款期限更長、貸款利率更低、還款方式更多。所以在資金長期使用的情況下，優先考慮抵押貸款，如果信用已經存在，可以用抵押貸款來替代。以上六種優化方法是最基本的債務優化操作。在實際應用中，往往會根據情況進行不同的組合，從而最大程度地優化借款人的債務。