最高人民法院向社會通報了《關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》，對民間借貸的行為和主體範圍進行了明確規定。其中明確了民間借貸年利率超過36%的，無效。該司法解釋自今年9月1開始實施，業內認為將對民間借貸市場起到很好的規範作用。
年利率在24%以內受法律保護。
超過36%的零件“無效”
該司法解釋共有三十三條，對“民間借貸”的行為和主體範圍進行了界定:“本規定所稱民間借貸，是指自然人、法人和其他組織之間的融資行為。”它區別於國家金融機構。
利率的規制是民間借貸的核心問題，也是此次司法解釋的重要內容之壹。對此，《條例》明確:
1.借款人與借款人之間沒有約定利息，或者自然人之間的利息約定不明確的，貸款人無權要求借款人支付借款期間的利息；
2.借款人與借款人約定的利率不超過年利率24%的，貸款人有權要求借款人按照約定的利率支付利息。但借款人與借款人約定的利率超過年利率36%的，超過36%的利息視為無效，借款人有權要求貸款人返還已支付的超過年利率36%的利息。
3.提前從本金中扣除利息的，人民法院應當按照實際出借金額認定為本金；
4.除借款人與借款人另有約定外，借款人可以提前歸還貸款，並按實際貸款期限計算利息。
有兩個數字，24%和36%。對此，最高法審判委員會專職委員杜萬華解釋說，年利率24%是固定利率，應當受到民法保護；24%到36%是自然負債區。提起訴訟請求法院保護的，法院不予保護，但當事人願意自動履行的，法院不反對；超過36%為無效區域，這也是司法解釋1991的重大修改。如果利率無效，可以要求退款。
在此之前，紅線是“高於銀行利率4倍”
新規的保護範圍明顯放寬。
對於民間借貸的利率，可能很多人都知道，過去有個規定，就是“利率不能超過銀行利率的4倍，超過部分不受法律保護。”那麽，既然做了這個規定，為什麽最高法還要出臺司法解釋明確年利率低於24%才受法律保護呢？
對此，揚州民間借貸行業資深人士、江蘇瑞誠投資有限公司董事長戴建國告訴記者，其實“銀行利率4倍”的概念並不是很明確，雖然很多時候業內都認同是指“銀行基準利率4倍”，但由於法律並沒有明確指“基準利率”，壹旦發生糾紛，很容易引起爭議。這次最高法明確了24%的具體標準，完全可以避免這種爭議。
有業內人士發現，就24%的標準而言，與之前的“不超過銀行利率的4倍”相比，標準似乎有所放寬。因為按照目前壹年期貸款基準利率4.85%計算，4次就是19.4%。24%的保障範圍明顯比這個標準寬。
對此，戴建國認為，最高法可能主要是考慮到目前正在大力推進的利率市場化。“現在銀行利率市場化了，民間借貸的利率當然會適當放寬。”
打擊高利貸，規範借貸行為
有利於民間借貸的健康發展。
最高法明確，民間借貸年利率超過36%是“無效”的，也就是說，以後妳向民間借貸機構借款，如果對方向妳收取超過年利率36%標準的利息，那麽妳有權要求對方“返還”超出部分。業內人士認為，這將對打擊民間借貸市場的壹些不規範“高利貸”起到很大作用。