1.根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十八條規定:
雙方約定的利率未超過年利率24%，貸款人要求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求貸款人返還已支付的超過年利率36%的利息，人民法院應予支持。
根據最高法院的法律解釋文件，分期貸款年化利率低於24%的，借款人必須向貸款機構支付，受法律保護。利率24%~36%免息，雙方可自行協商。如果借款人已經向借款人支付了這部分利息，法院將不支持返還的請求；但借款人未向借款人支付利息，出借人要求借款人支付利息，法院不予支持。
第三，由此可以得出壹個結論，對於這些分期貸款，哪些是要還的，哪些是不還的。
第四，校長必須歸還，毫無疑問。年化利率不到24%。
第五，超過36%的年化利率無法償還。
24%~36%，如果妳申請了貸款，平臺已經扣了，妳要求平臺退還這部分利息是不現實的。但如果平臺沒有每月扣收壹次本息，也就是說每月歸還壹部分本金加利息，那麽超過24%的利息是無法償還的。
第六，在確定利息的時候，壹定要充分考慮各種費用，因為目前很多分期貸款都會有各種費用，壹般包括利率、手續費、服務費等等。很多人在判斷是否合法時可能只計算看得見的利率，但根據法律規定，所有的支出都可以歸於利息。
七。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第三十條，出借人與借款人就逾期利率、違約金或者其他費用達成協議。所以，如果所有費用年化率超過24%，可以拒絕還款，但如果已經向貸款公司支付了24%~36%的利息，就很難收回。
八、人民法院規定民間借貸年利率不得超過同期銀行利率的4倍，即不得超過36%，而網絡借貸是民間借貸的壹種，所以網絡借貸年利率不得超過36%，超過36%的部分為非法利息。如果妳已經還了貸款，部分款項超過了壹年36%的標準，超出部分有權向對方討回。網貸年利率在24%-36%之間，也就是我們通常所說的自然負債區。這部分利息屬於債權人和借款人自己協商的利息。法律規定，如果妳已經支付了這部分利息，就無法收回。沒還過的，不用還。所以我們會看到，很多網貸糾紛訴至法院後，法院最多只會支持按年利率24%還款，但法院不會主張返還已經還款超過24%但低於36%的部分。綜上，我們可以得出結論，網貸年利率只要低於36%就是合法的。