第壹篇文章:關於銀行合規的範文
通過學習總行#視頻會議和建總函[#] # #、建總函[#] # #文件《合規管理》，我受益匪淺，現將學習體會匯報如下:
第壹，了解合規，提高意識。首先，我院支行召開了全體人員專題會議，對市行下發的“# #視頻會議暨建總函[#] # #”和建總函[#] # #”進行了全面認真的學習，對合規經營的相關文件，尤其是《合規手冊》，我也認真學習了。
其次，通過學習，糾正了自己之前“重管理，輕管理”的誤區。我和同事們達成了壹個* * *認識:那就是輕微的違規行為，會累積成嚴重的合規風險，讓建行的經營損失慘重，甚至導致生存危機。加強合規管理可以降低違規的風險或違規的懲罰損失，也可以保護員工少犯錯誤，激勵員工貢獻價值。
最後，由於合規管理的加強，最終會吸引更多的優質客戶到我公司，擴大客戶的回報價值，增強網點的可持續競爭力，提升建行的聲譽。
第二，及時整改，亡羊補牢。
通過學習，我對自己在“#網銀事件”中的錯誤有了更深刻的認識和理解。事情發生在# #年底。當時為了完成網銀的交易量，我們單位動員了全單位的所有人員，盡最大努力做好網銀新興業務的營銷工作，努力完成任務指標。我是壹個很努力的人，所以我很努力的宣傳我的客戶。但由於當時網上銀行剛剛開始發展，客戶對這項新興業務的心理接受度還遠遠不夠，年關將至，與市行下達的任務指標相差甚遠。因此，我們所有的員工都非常焦慮。後來大家聽說可以在網上免費轉賬，而且沒有限制(當時也沒人說這麽做違法)，於是大家都同意在兩個賬戶(兩個都是我的)之間來回轉賬自己賬戶裏的存款。當時我也認為這些都是合法賬戶，錢也是合法資金。如果我正常在網上轉賬的話，我不僅會熟悉網銀業務，還會努力完成任務指標，所以我也學會了在網上進行幾次這樣的轉賬。但今年4月，經過內部審計才知道這是壹筆虛假的網上交易。當時我還不明白。免費存款和自願取款是我們壹貫的原則。但是，通過這次合規學習，我深刻感受到了自己合規管理意識的缺失和學習規章制度的巨大不足，對自己的無知和錯誤深感懊惱。雖然交易不多，金額也不大，也沒有給建行造成什麽損失，但畢竟也是網絡資源的浪費。但也更突出地反映了我的遵守意識薄弱和對相關法律法規的無知。以後我會吸取這個教訓，不會再做這種“只重小家，害眾人”的行為了。我會在合規管理上下功夫，把合規合法作為分行管理的第壹要務，在工作中嚴格遵守建行的各項規章制度。上訴後，我也進行了認真整改。首先，我已經對自己的違規賬戶進行了徹底的清理，對本單位所有員工、親友的賬戶進行了認真的梳理，對存在風險的可疑賬戶進行了註銷，杜絕了以後此類賬戶的發生。其次，牢固樹立合規人人有責的理念，從我做起，從現在開始，員工互相監督，在全體員工的認識中形成合規即合理、違規即有害、違法即有罪的思想。最後，合規管理需要建立長效機制。我和我的員工會把合規管理的意識滲透到我們的日常經營和每壹項業務中，讓合規和監管有效互動。幹部和員工會互相監督，互相監督，對堅持合規者進行表彰，對違規者堅決抵制，絕不開先例。
三是合規管理初見成效。
經過正確認識和整改，我單位合規工作在此期間取得了壹些可喜的成績。首先，合規管理最大限度地減少了員工在企業經營中容易犯的錯誤和失職，保護了員工的積極性。合規要求開展以來，我單位櫃面業務差錯率下降了62.5%，壹些容易因疏忽而犯的小毛病在員工的相互監督下得到明顯改善。成功攔截* * * * * * *開戶案件5起，謝絕證件不規範非法存取款案件35起，處理人情違法業務43起，攔截* * * *案件65起，金額4865元。現金庫存超限預警通知裏再也看不到我司了。雖然合規管理之初有些客戶不理解甚至投訴，但最終還是得到了客戶的認可。合規管理創造價值。我們做過壹個調查，問客戶為什麽我單位人多還需要排隊，而不是去其他人少的單位辦業務。答案壹致:“妳們單位比較正規。”我們在做基金業務推廣時，從不向客戶承諾，更不會對某個基金會獲得多少、多少回報做誤導性的宣傳。相反，我們總是委婉地提醒客戶防範風險。但是我們單位的基金銷量並沒有減少，相反還在增加。這應該是壹句俗話:“黃金有價，誠信無價”。所以我覺得建行應該遵循“黃金有價，合規無價”的服務原則。因為大部分客戶不喜歡經常違規或者被處罰的銀行，他們會忠誠的選擇服務好，有安全感的銀行。只有合規的銀行才能增強可持續競爭力，而這恰恰是我們銀行財富收入和剩余價值的不懈源泉，能夠提升我們建行在客戶中的信譽和社會地位。
以上是我對合規學習的粗淺認識，如有不妥，歡迎批評指正。
第二條:
合規風險是信用社信用風險、道德風險和操作風險的首要相容性。合規是信用社穩健經營的內在要求。大多數銀行采取了兩項主要措施來減少違規行為。壹個是改革流程、加強管理的方向，壹個是建立全員合規文化的方向，讓合規行為成為全體員工的自覺行動。
1.合規文化是壹種集體榮辱觀，以“合規為榮，違規為恥”。其運行機制是將大腦的獎勵情緒和懲罰情緒與順從行為結合起來。即把遵從與獎勵情緒捆綁起來，這樣遵從行為會讓人產生愉悅感，人們稱之為榮譽感；同時，違反又與懲罰情緒捆綁在壹起，這樣違反就會讓人感到不舒服，人們稱之為羞恥。人們提倡和唾棄的是積極情緒和消極情緒的分配。這種自然的結合就是文化的起源。經過人的幹預，情緒重新與受尊重的事件結合，這就是文化建設。
第二，違規操作、違規操作的原因與傳統文化的影響有關。文化建設的好處是文化壹旦建立就相對穩定，但難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當獎勵順從的情緒遭遇獎勵親情友情的情緒時，前者往往會輸給後者，在兩全其美的時候，違背就會悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間經常會有沖突。環境在合規文化建設中尤為重要。
三個。規範的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”。
3.1主管要給經營者制造壓力。壓力的最佳來源是組織內部的實時監督。
3.2主管應被信任擔任看守人。那麽如何防止主管指示下級違規呢？主管還需要壹種情感上的支撐，那就是信任和榮譽感，這需要用極大的信任來建立。只有把任命書的權利賦予每壹個任命書的層級，才能建立極大的信任，進而激發信任感和榮譽感，實現壹個代表的職責。相互制衡的機制是壹個既沒有信任也沒有壓力的工作環境，這是現實中不忠誠的主要原因。
3.3環境可以激發人的情緒和能力。人的綜合素質是關鍵，另壹個關鍵因素是環境。人們都有這樣的體驗，當人們來到壹個特別漂亮、幹凈、規範的旅遊景點時，都會自覺維護，不亂扔垃圾。這時候不是壹個人的素質馬上提高了，而是環境激發的情緒提高了他的精神境界。
第四，人可以扮演不同的角色，因為不同的情緒可以靈活轉換。角色理論告訴我們，壹個人不可能在同壹個範疇裏扮演兩個不同的角色，這就是情緒側抑制。否則會導致角色沖突和角色模糊。對於監管人員來說，培育合規文化的土壤環境，就是打造單壹的守夜人功能，接受上級領導的信任，在巔峰時歷練，讓自己能像救援隊壹樣不顧壹切；對於基層工作人員來說，受到內部主管的實時監督，相當於上級領導的常駐，壓力不斷。只有規範的治理結構才能抵禦傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀行信用社全員合規文化的重要環節是改善合規“土壤環境”。
第三條:
近日，總行在全行範圍內組織開展了合規文化建設大討論，不斷增強員工的合規理念，強化員工的合規意識，提高員工的合規管理意識。通過這次學習活動，我學到了以下經驗:
1.合規建設必須有完善的管理體系，必須建立在合規文化宣傳教育常態機制的不斷構建之上。要查找全行合規管理和合規文化建設存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入探討。，推動合規文化的深入普及和紮根，確保全行各項業務快速健康發展。合規建設不僅是為了農行，也是為了別人，為了自己。“合規是認真的愛，是對每個人負責任的愛。”
二是著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位等問題，以信任代替管理、以感情代替原則、接受合規約束和養成合規習慣，促進合規文化推廣落地生根。
宣傳合規文化的成功實踐，無論做什麽，只要瞄準目標，認真把握，認真做，都可以事半功倍。合規就像交通燈。如果妳服從它，它會保護妳。很多人覺得，壹提到合規，就覺得受約束，業務做不好，發展也受影響。當他們接受合規管理時，總會自覺不自覺地產生某種抵觸情緒。但要明確“合規文化是我們業務和運營的基礎”，合規和業務發展並不矛盾，更不是對立的。合規就像壹個紅綠燈，維護著業務發展的秩序，肩負著為業務管理保駕護航的責任和使命。
我們身邊有很多真實的人，各種案例都體現了合規建設的重要性。十次小的違規操作可能造成壹次大的飛行失敗，壹百次大的失敗可能醞釀成壹次出租車事故，十次大的飛行事故可能造成壹次空難。這就需要我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給“意外”留下可乘之機。只有這樣，才能保證我們的事業在合規的道路上又好又快地發展。我們應該經常參加壹些“學習內控制度，創建合規文化”的活動，將合規文化真正融入到員工的日常行為中，融入到具體的業務活動中，從而為全行業務的又好又快發展奠定堅實的合規基礎。“四個合規”文化建設是壹項十分艱巨而又意義重大的系統工程。我們大家壹定要再接再厲，結合日常業務工作的思路和方法，推動年度活動的創新，深入開展合規文化建設的各項工作，為建設優秀的大型上市銀行提供強有力的合規文化支撐！