專業的智能分析與決策服務提供商同盾科技通過人工智能、大數據等技術，協助銀行營銷、風控、運營等業務板塊完成數字化轉型升級，對標監管要求和領先實踐，在考慮外部市場發展、業務需求、內部資源儲備等因素的前提下，分階段、有重點、有序地為金融機構推進數字化轉型，制定適合銀行情況的目標藍圖和實施路線方案。
三駕馬車
幫助銀行數字化。
對於銀行業來說，數字化轉型不再是壹個選項，更像是壹道必修題。
近年來，大型央行憑借前瞻性的戰略預研、雄厚的資本實力、強大的科技支撐和優秀的人才團隊，在數字化轉型方面取得了壹些積極成果。然而，區域性中小銀行作為我國銀行體系的重要力量，過去主要側重於線下培育。在風險控制方面，他們仍然專註於抵押貸款抵押品，缺乏新的風險控制措施和R&D能力，數字化能力與總行拉開了差距。
未來，客戶遠程化、服務場景化、交易實時化、決策智能化將是不可阻擋的趨勢。適應客戶需求的變化，與時俱進地進行數字化轉型，是所有中小銀行的最佳選擇。
然而，中小銀行的數字化轉型既有機遇也有挑戰。從目前情況來看，中小銀行實現數字化、智能化決策轉型仍面臨三大挑戰。
壹是數據標準不統壹。中小銀行之間沒有數據采集和共享，導致信息孤島嚴重；同時，不同業務系統的數據沒有打通，數據口徑不壹致；此外，市場上很多金融科技公司提供各種風控策略、模型等產品，但不同金融科技公司輸出的產品在邏輯和標準上都不壹樣，很難有壹個統壹的標準。
第二，業務組織不適應。很多金融科技公司提供的產品和解決方案都是從互聯網風控產品的角度設計的，與區域性銀行的信貸產品和業務流程契合度較低。
第三，技術應用不深。中小銀行往往風控、科技人才和信息技術系統落後，缺乏構建智能決策系統的規劃，數據的應用也僅限於報表/大屏展示，無法結合人工智能技術進行風控、營銷等場景。它沒有什麽商業價值，也缺乏有效易用的工具。
同盾科技副總裁、分析咨詢部總經理余認為，在銀行業數字化轉型的道路上，駕馭大數據、雲計算、智能決策這“三駕馬車”顯得尤為重要。基於大數據分析，可以提供更精準的客戶畫像和更可靠的信用風險評估；雲計算為銀行提高效率、最大化利用資源提供了可靠的基礎；智能決策可以幫助銀行將定量分析與經驗相結合，更好地進行全方位決策。
技術賦權
提高金融服務的質量和效率
中小銀行的數字化轉型之路，僅靠銀行自身很難完成。在業內看來，金融科技已經成為中小銀行突圍的“殺手鐧”。
賦能中小銀行，需要金融科技公司在人員、技術、產品、服務等方面匹配銀行的需求。在人員層面，需要對中小銀行區域業務足夠熟悉的專家提供業務咨詢和診斷，提供整體方案設計和規劃，避免過去的重復建設和信息孤島；在技術和產品層面，需要有足夠的平臺建設實施經驗和風險控制能力，避免出現前期規劃無法完成的情況。
“中小銀行的數字化轉型是壹項長期工程。在這個過程中，更重要的是提高中小區域性銀行對新技術、新手段的掌握，通過咨詢+平臺+基礎服務的模式，打通前中後臺業務和數據鏈。通過與專家合作，在實戰中傳授經驗、知識和技能，真正構建中小銀行數字化轉型的生態。”余對說道。
事實上，目前已經有很多專業的金融科技公司深度參與金融機構的數字化轉型，用金融科技賦能中小銀行，幫助其解決或加強客戶洞察、數據分析與積累、IT建設等方面的核心能力。
作為賦能銀行數字化轉型的壹員，同盾科技的智能運營、智能反欺詐、智能信貸風控服務將有助於簡化銀行業務流程、降低運營成本、提高審核效率、提升客戶體驗。
以申請貸款為例。以前客戶需要在銀行網點提交申請，填寫大量材料，然後等待銀行工作人員將信息輸入系統，後臺審批後才能知道最終結果。整個過程非常漫長。在客戶習慣了線上的便利後，線上申請和審批有助於銀行留存和續保，這必然需要線上的智能反欺詐和智能風控系統。
同盾科技通過決策引擎、反欺詐評分、設備指紋等手段有效防範欺詐風險。，通過量化評分、行為模型、知識圖譜等技術識別信用風險，提前全面識別風險，快速采取風險緩釋措施，從而降低風險事件發生的可能性和風險事件發生後的損失。
此外，隨著客戶和監管機構對數據安全和隱私越來越重視，中小銀行在信息化和數字化轉型道路上前進的同時，數據安全和隱私問題也越來越受到重視。
同盾科技在保護數據隱私的基礎上，開發了壹系列能夠充分發揮數據挖掘能力的相關算法和技術。基於聯邦學習技術，在行業內提出了具有自主知識產權的“知識聯邦”理論框架體系，可有效解決傳統數據使用方式存在的信息泄露、數據泄露、法律合規、領域建模工作繁重、模型使用時隱私擔憂等五大安全痛點，真正做到“數據可用不可見，知識* * *可造* *”。最近，同盾人工智能研究所還提出了數據安全交換(FLEX)協議，規定了聯邦過程中參與者之間的數據交換順序以及交換前後的數據加密和解密方法。它包含了壹系列的協議。只要遵守這些協議，參與者就可以放心加入聯邦，而不用擔心數據隱私泄露的風險，充分實現數據的可用性和不可見性，為人工智能3.0時代奠定重要基礎。
幫助肖偉
釋放普惠金融新動能
在銀行的數字化轉型中，小微業務往往是突破口。然而，小微企業融資難、融資貴是壹個世界性難題。
小微企業融資有其天然的劣勢。首先，小微企業融資金額小，融資周期短，對銀行的潛在好處有限；其次，由於小微企業金融體系不完善，催收難；此外，小微企業本身抗風險能力較弱。據不完全調查，我國中小民營企業的平均壽命不到三年。這些因素導致大銀行對小微市場缺乏熱情，而中小銀行又沒有高效的風險管理手段。
在同盾科技看來，要打破傳統模式的局限，需要重點解決三個問題:壹是如何實現審批和風控流程的自動化和智能化，減少人力，提高效率；二是小微企業債務無資產質押如何變現；第三，如何建立廣義的信用評級體系，為批量授信提供依據。
為解決上述問題，同盾科技將人工智能、大數據、雲計算等金融技術融入金融服務和管理流程，進壹步夯實銀行線上業務模式，構建開放服務平臺，可大幅提升獲客能力，優化風險水平，降低融資成本。通過在線企業信用評估和實力評分，可以快速對目標企業進行綜合評價信息、全面風險掃描和企業風險量化，給出輔助決策建議，幫助中小銀行發展普惠金融。
比如同盾科技推出的中小企業金融服務平臺解決方案。這是壹個“政府搭建平臺，科技公司搭建平臺，中小企業搭建平臺”的服務生態，以政府為主體，金融機構和科技公司聯合，政府享受的數據和科技公司的智能工具。
從效果來看，同盾科技的小微企業金融服務平臺解決方案可以實現多方共贏。對於中小微企業來說，可以獲得更多的融資渠道和更多的融資產品，在準備融資材料和融資過程中獲得協助和高效的辦理和反饋流程；對於金融機構而言，可以獲得更多的融資客戶，降低獲客成本，提供精準信貸服務，節省貸款審核時間，控制貸款不良率，提高金融機構收益；對於政府部門來說，可以促進中小企業的融資業務，解決企業發展的困境。
在數字化浪潮下，金融科技公司依托大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技技術，接入銀行數字化轉型全流程，成為銀行數字化轉型的核心力量之壹。
文/範蒙蒂