貸款總原則是規範貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，確保信貸資產安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經濟的可持續發展。根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》，制定本通則。第七十壹條規定，有下列情形之壹的，貸款人應當對其部分或者全部貸款收取利息；情節特別嚴重的，貸款人應停止支付借款人未使用的貸款，並提前收回部分或全部貸款:1。未按借款合同規定的用途使用貸款。二、利用貸款進行股權投資。三、在證券、期貨等方面用貸款從事投機業務。四、未依法取得房地產經營資格的借款人利用貸款經營房地產業務的；具有合法經營房地產資格的借款人，用貸款從事房地產投機。五、不按借款合同規定還清貸款本息的。六、采取貸款互相拆借的方式謀取非法收入。
二、根據貸款通則，如何申請貸款？
法律分析:申請階段:客戶向貸款機構提出申請，填寫壹些申請材料提交；審核申請材料；簽訂合同:審批通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同等。，視具體情況而定；貸款:貸款機構根據合同約定的金額發放貸款；包括正常結算和提前結算，可以自主選擇。
法律依據:《貸款通則》第二十條需要貸款，應直接向主辦銀行或其他銀行的代理行申請。借款人應填寫貸款申請書，包括貸款金額、貸款用途、還款能力和還款方式，並提供以下資料；二、財政部門或會計(審計)事務所批準的上壹年度財務報告，以及申請、糾正原不合理占用貸款的情況；4.抵押物抵押、質押證明及擔保人擬同意擔保的相關文件；；五、項目建議書和可行性報告；不及物動詞貸款人認為必要的其他相關資料。
第三，根據貸款的壹般原則
但中國不是判例法國家，每個案件的具體情況可能千差萬別。本文公開裁判文書中引用的意見僅針對某壹具體案件的具體情況而言，其他不壹定在審判過程中引用。同時不可否認的是，在金融監管日益嚴格的背景下，即使銀行違反了法律或行政法規的規定，但違反金融監管法規無疑會給銀行帶來極大的監管風險，招致監管機構的處罰。附法律依據:1，中國人民銀行1996發布《貸款通則》:第八條短期貸款、中期貸款、長期貸款:短期貸款是指貸款期限在(含)年以內的貸款。中期貸款是指貸款期限在年以上(不含年)至年以下(含年)的貸款。長期貸款是指貸款期限在年以上(不含年)的貸款。第十二條貸款展期:如貸款不能按期歸還，借款人應在貸款到期日前向貸款人申請貸款展期。是否延期由貸款人決定。申請擔保貸款、抵押貸款或展期的，保證人、抵押人和出質人還應出具書面同意證明。有約定的，按照約定執行。短期貸款累計展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款累計展期期限不得超過原貸款期限的壹半；長期貸款的累計展期期限不得超過年。國家另有規定的除外。借款人未申請展期或申請展期未獲批準的，貸款自到期日次日起劃入逾期貸款賬戶。2.最高人民2065438+2009年9月印發的《全國民商事審判工作會議紀要》。違反規定的合同效力壹般情況下不受影響，但規定內容涉及金融安全、市場秩序、國家宏觀政策等公序良俗的，應當認定合同無效。人們在決定該規定是否涉及公序良俗時，應當在考察規定對象的基礎上，審慎考慮監管力度、交易安全保護和社會影響，在裁判文書中充分說理。延伸閱讀:其他限制延伸的部門規章:1。原銀監會2010發布的《個人貸款管理暫行辦法》(銀監會令第2號2010):個人貸款壹年以內(含)累計展期期限不得超過原貸款期限；壹年以上的個人貸款，累計展期期限和原貸款期限不得超過貸款品種規定的最長貸款期限。2.2015.12《中國人民銀行支農再貸款管理辦法》(銀發[2015]395號):支農再貸款期限分為3個月、6個月、1年三個檔次，貸款合同期限最長不超過1年。支農再貸款展期累計不得超過2次，每次展期期限不得超過借款合同期限，實際借款期限不得超過3年。3.2016.3關於開展扶貧再貸款業務的通知(銀發[2016]91號)扶貧再貸款期限分為3個月、6個月、1年三個檔次。貸款合同最長期限不超過1年。扶貧再貸款累計展期次數不超過4次，每次展期期限不超過借款合同期限，實際使用期限不超過5年。4、2016.7關於實施創業擔保貸款支持創業就業的通知(銀發[2065 438+06]202號)對個人發放的創業擔保貸款最長期限不超過3年；貸款經經辦金融機構批準可展期1次，展期期限不超過1年。5.2017.10汽車貸款管理辦法(中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會令第2號[2017])汽車貸款的貸款期限(含展期)不超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不超過6500。6.2010.5關於規範銀行業金融機構過橋貸款業務的通知(銀監發[2010]35號):過橋貸款期限不超過1年，且不得展期。7.關於規範金融機構同業業務的通知(銀發[2014]127號):同業拆借業務最長期限不超過3年，其他同業融資業務最長期限不超過1年，業務到期後不得展期。本文信息僅供壹般法律參考，不應視為具體事項的法律意見或依據。相關問答:相關問答:銀行信貸人員應該了解哪些與信貸相關的法律法規和制度？信貸業務是銀行中的壹項盈利業務，也是銀行經營的壹項高風險業務。信貸人員不僅要為銀行營銷優質客戶，還要為銀行邁出風險控制的第壹步，所以必要的信貸法律法規要掌握。這裏我簡單總結壹下銀行信貸人員應該了解的法律法規。中國銀行信貸業務法規的鼻祖——貸款通則由中國人民銀行於1996年頒布，並於1、1996年8月實施。2004年和2010年分別征求過修改意見，但沒有最終結果。雖然時間久遠，而且很多相關條款略顯落後，但作為銀行信貸從業人員，我們都知道，在銀行信貸政策中，貸款通則的鼻祖地位是誰也無法撼動的。後來包括“三法壹導”在內的很多政策都是在貸款通則的基礎上改進的，所以銀行信貸從業人員必須熟悉貸款通則。中國信貸業務規章制度的綱領性文件——“三個辦法壹個指引”銀監會自2010年2月起，先後頒布了《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資指引》，又稱“三個辦法壹個指引”，初步構建和完善了中國銀行業金融機構貸款業務的法律框架。“三個辦法壹個指引”為我國銀行業金融機構的主要公司和個人信貸業務構建了基本框架，也是我國銀行信貸從業人員必須掌握的法律制度。商業銀行基本法律法規作為銀行從業人員，妳必須了解我國商業銀行的法律法規，包括《人民銀行法》、《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》。與信貸業務相關的壹般法律法規銀行業信貸業務涉及公司管理、自然人管理、擔保管理等多個方面。因此，銀行信貸從業人員還應了解公司法、合同法、婚姻法、物權法、擔保法、刑法、消費者權益保護及相關司法解釋。隨著互聯網技術與金融的結合越來越緊密，互聯網金融業務的法律法規也越來越打上互聯網金融的烙印。其中，《個人對個人借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《個人對個人借貸信息中介機構登記管理指引》、《個人對個人借貸資金存管指引》、《個人對個人借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》被稱為網貸業務“壹法三指引”，需要引起銀行信貸從業者的重視。具體信貸產品管理辦法在“三個辦法壹個指引”的基礎上，人民銀行和銀監會還對其他具體貸款產品作出了明確規定，如《個人住房貸款管理辦法》、《汽車貸款管理辦法》等。周期性的規範性規章制度人民銀行、銀監會等機構會根據市場情況不定期的發布壹些監管政策和引導政策，對信貸業務產生影響。因此，銀行信貸從業人員不僅要關註銀行的規章制度，還要及時關註國家有關部門出臺的壹些規範性政策。
四、如何申請貸款？
(1)貸款對象貸款對象是指銀行向哪些部門、企業、單位和個人發放貸款。其實質是選擇貸款投向，確定貸款範圍和結構。商業銀行貸款對象的確定:壹是要體現信貸資金運動的本質要求，貸款要保證還本付息；二是必須符合商業銀行貸款原則的要求，貸款發放應遵循效率、安全和流動性原則；第三，要體現貸款投資政策的要求，貸款投資要服從國家產業政策。因此，商業銀行的貸款對象必須是商業企業單位，即有經濟收入，預付價值可以補償和增加，有償還貸款本息的資金來源。任何沒有經濟收入的非經營性單位，只能作為財政撥款的對象，而不能作為銀行貸款的對象。總之，在社會主義市場經濟條件下，所有從事生產和流通，為生產和流通提供勞務的商業企業和個體經濟都可以成為貸款對象。根據《貸款通則》的規定，貸款對象應是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企業(事業)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中國國籍和完全民事行為能力的自然人。(2)貸款條件貸款條件是指對象具備什麽條件才能獲得貸款。是對貸款對象的具體要求。凡是在“對象”之內，符合“條件”要求的企業，都可以獲得銀行貸款。確定貸款條件的依據是:企業單位設立的合法性、經營的獨立性、自有資本的充足性、經營的盈利性和貸款的安全性。因此，需要向銀行申請貸款的企事業單位和個人必須具備以下基本條件。我國商業銀行目前的貸款條件是:1。2號行動的合法性。操作的獨立性3。有壹定數額的自有資金。在銀行開立基本存款賬戶。能夠償還附表8中的本金和利息。貸款的用途和種類(壹)貸款用途是指企業資金占用中貸款的使用方向和範圍。具體規定了企業有什麽樣的資金需求可以使用貸款，這些資金需求中有多少由銀行貸款解決。本期貸款主要用於存貨和固定資產更新改造的資金需求。從流動性來看，工業企業的貸款主要用於原材料儲備、在產品和產成品庫存的資金需求。商業企業的貸款主要用於商品庫存的資金需要和工商企業在商品銷售過程中的資金需要。從固定資金來看，主要用於企業技術進步和設備更新的資金需求，企業新建、改造、擴建的資金需求，企業科技發展的資金需求(包括部分流動資金)。在消費領域，主要用於購買民用商品房、汽車等產生的資金需求。九。貸款類型目前的分類標準和貸款類型如下:(1) 1根據貸款的經營屬性分類，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，風險由貸款人承擔，本息由貸款人回收。2.委托貸款。指由政府部門、企事業單位、個人等委托人提供，由貸款人(即受托人)按照委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率發放、監管和回收的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。3.特定貸款。指國有獨資商業銀行經國務院批準，對貸款可能造成的損失采取相應補救措施後發放的貸款。㈡1。短期貸款按貸款使用年限劃分。指貸款期限為1年(含1年)的貸款。2.中長期貸款。中期貸款是指貸款期限大於1年(不含1年)小於5年(含5年)的貸款。長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。人民幣中長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。