個人借貸應該是違法的，個人借貸是涉嫌違法的行為。“反向貸款”和“再貸款”通常是指客戶直接在銀行申請新的貸款來償還舊的貸款債務，俗稱“反向貸款”。在“反向借貸”的過程中，壹些民間資本的介入在壹定程度上使得民間借貸活躍起來。
“不良貸款”現象掩蓋了不良資產的風險，嚴重影響了金融機構的正常運行、銀行監管部門和中央銀行的管理，也不利於領導決策和分析。不規範的民間借貸嚴重影響了金融秩序，也給農民帶來了沈重的償債負擔。
風險應對措施:依法規範民間借貸，為農民提供特色服務，完善農村信用擔保機制，健全農村信用擔保機制。
壹、借款合同中有擔保人
《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若幹問題的解釋》第三十九條規定，主合同當事人約定以新還舊的，保證人不承擔民事責任，但保證人知道或者應當知道的除外。新貸款和舊貸款為同壹保證人的，不適用前款規定。即當新借款合同與原信貸合同的保證人為同壹人，或者保證人不同，但保證人知道或者應當知道新借款的用途是“借新還舊”時，此時保證人承擔保證責任，否則，保證人可以免除保證責任。因此，在新的信貸合同下，銀行應確保獲得擔保人對貸款和用途的書面同意。
第二，借款合同有抵押擔保。
《擔保法解釋》第三十九條能否適用於抵押擔保領域？最高人民法院判決認為，借款合同以第三人的財產抵押的，第三人不知道新借款的用途是借新還舊的，可以免除抵押擔保責任。但如果第三人也是原信貸合同的抵押擔保人，或者抵押財產是債務人的自有財產，則不適用上述意見。同時，新的信貸合同以第三人的財產抵押的，第三人在壹年內破產的，抵押擔保可以根據企業破產法的規定由人民撤銷。
三。借新還舊條件下抵押登記的註意事項。
在新的信貸合同下，直接在原抵押物上進行二級抵押登記。由於原信貸合同的清算，原抵押權消滅，所以二級抵押登記直接成為壹級。這時，原抵押的解壓和新抵押的登記要緊密聯系起來。防止存在窗口期，導致抵押物被其他債權人查封或抵押登記。但在新的信貸合同簽訂前，抵押物上存在非銀行享有的其他抵押權的，不適用上述措施。抵押物價值超過評估價值的，銀行應先註銷原抵押登記，再重新申請新的抵押登記。同樣，這兩者應該緊密聯系在壹起，原因同上。
此外，在辦理原信貸合同項下的以貸轉新以貸轉舊時，也應考察抵質押物的狀態，應根據借款人、擔保人、抵押人的經營狀況來確定。抵押物、質物被查封的，出於嚴格審慎的原則，銀行不得與借款人辦理“貸新貸舊”業務。
我可以直接去銀行貸款嗎？
當然可以。
所謂銀行放款，就是貸款的“借新貸還舊”，在銀行直接辦理的貸款的“借新貸還舊”，俗稱“回貸”，在兩家銀行都可以很方便地做到。
如何采取步驟扭轉貸款？能不能具體壹點？例如，客戶抵押貸款。銀行關系。貸款會被批準嗎？
反向貸款的壹般流程:
1.企業申請樣本貸款，擔保公司審批後確定貸款方式(委托貸款或短期貸款)。
2.擔保公司和企業。銀行簽訂委托貸款合同(借款合同)和資產抵押(質押合同)，賬戶資金監管協議:
3.擔保公司貸款給黃金行業；
4.企業償還原貨款；
5.銀行向企業發放第二筆款項:
6.企業用第二筆銀行貸款償還擔保公司的委托付款或短期貸款；
7.擔保公司返還企業抵(質)押資產，解凍監管賬戶。
所謂銀行放款，就是貸款的“借新還舊”，銀行直接辦理的貸款“借新還舊”，俗稱“回貸”，壹般可以在兩家銀行方便回貸。
銀行倒貸風險的對策:“倒貸”現象掩蓋了不良資產風險，嚴重影響金融機構的正常經營、銀行監管部門和中央銀行的管理，不利於領導決策和分析。非正規的民間借調嚴重影響了金融秩序，也使農民背負了沈重的償債負擔。
1，依法規範民間借貸，嚴厲打擊詐騙等非法民間融資行為。應盡快制定《民間借貸管理辦法》，加快民間融資立法工作，規範民間融資發展，在鼓勵和支持合法合規民間融資行為、促進直接融資發展的同時，加強對灰色、半合法民間融資行為的研究、分析、規範和引導；人民銀行要配合金融監管部門等執法部門，堅決打擊非法民間融資，即非法集資活動。
2.為農戶提供特色服務，使農貸走向良性軌道。應大力推進農村金融改革，規範農村融資格局，積極推動設立村鎮銀行和惠民金融機構，以手續簡便、業務靈活的特色服務，吸引閑置民間借貸資金進入金融軌道。農業金融機構要強化服務“三農”的意識，從實際出發，科學合理地設定放貸和收貸時間。例如，在準備春耕生產之前，
3.完善農村信用擔保機制，為農戶提供短期擔保。政府有關部門要加強對農村信用擔保機構的支持，建立健全信用擔保機構的激勵約束機制，調動擔保機構的積極性，鼓勵涉農金融機構和擔保機構探索有效的業務合作機制，鼓勵擔保機構在相關法律法規確定的框架內，大膽創設多種適用的農村擔保機制。當農戶暫時無力償還貸款時，擔保公司為農戶提供短期擔保服務，使農戶能夠及時償還舊債。
4.加強信用宣傳，引導農民正確理財。以培養現代金融意識、信用意識、倡導信用理念為目的，向農民廣泛宣傳普及信用信息和相關金融知識，加強對農村經濟主體金融觀念、消費觀念和信用行為的引導，增強農民的信用意識和風險意識，積極營造“守信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍。
反向貸款是什麽意思？
銀行反向貸款通常是指客戶直接在銀行申請新的貸款來償還舊的貸款債務，俗稱“反向貸款”。在“反向借貸”的過程中，壹些民間資本的介入在壹定程度上使得民間借貸活躍起來。
形成原因:
從民間借貸產生的原因來看，第壹，借款人保持良好個人信用記錄的需求為這種民間借貸提供了空間。在調查中，只有68%的農民真正將貸款用於農業生產，24%的農民將貸款用於建造房屋，為子女結婚，甚至購買家庭汽車等奢侈品，其余8%的農民將貸款用於其他用途。到了還貸的時候，很多人都還不起錢。因此，“反向借貸”推動的民間借貸成為他們“維持”信用、繼續使用貸款的主要方式。調查中，28%的農戶需要“反向貸款”。
本文內容來自:中國法律出版社《法律生活常識全知系列》
反向貸款違法嗎？
撤銷貸款是違法的。
反向貸款涉嫌違法犯罪，司法解釋是高息放貸罪。高利放貸罪是指從金融機構套取信貸資金，高利貸給他人，非法所得數額較大的行為。以放貸為目的，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金。貸款轉貸款的壹般流程:
1.企業申請反向貸款，擔保公司審核通過後，確定貸款方式(委托貸款或短期貸款)。
2、擔保公司與企業、銀行簽訂的借款合同(借款合同)和資產抵押(質押)合同、賬戶資金監管協議；
3.擔保公司貸款給企業；
4.企業償還原貸款。
5.銀行向企業發放第二筆貸款；
6.企業用第二筆銀行貸款償還擔保公司的委托貸款或短期貸款；
7.擔保公司返還企業抵(質)押資產，解凍監管賬戶。
為了控制貸款資金的使用，擔保公司與銀行、企業簽訂了賬戶資金監管協議，在企業監管賬戶上加蓋了擔保公司的財務章和小章，並將監管賬戶作為申請公司在這家貸款申請銀行的貸款賬戶。貸款轉入監管賬戶後，申請企業必須按照事先約定的資金使用計劃和用途使用撥付的資金，每筆資金劃轉必須由擔保公司根據資金使用計劃審核批準後方可放款。
法律依據
中華人民共和國刑法
第壹百八十六條銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處壹萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
反向貸款違法嗎？
反向貸款是違法的，涉嫌違法犯罪。司法解釋是高利放貸罪。高利放貸罪是指從金融機構套取信貸資金，高利貸給他人，非法所得數額較大的行為。非法貸款，數額在壹百萬元以上和直接經濟損失在二十萬元以上的，有關部門應予立案追訴。
法律分析
反向貸款是違法的。個人非法發放貸款數額在壹百萬元以上，單位非法發放貸款數額在二百萬元以上的，應當認定為數額巨大；個人非法發放貸款數額在1000萬元以上，單位非法發放貸款數額在2000萬元以上的，應當認定為數額特別巨大；個人違法發放貸款，造成直接經濟損失500萬元以上，單位違法發放貸款，造成直接經濟損失1000萬元以上的，應當認定為特別重大損失。只有符合貸款條件的人，銀行才會發放貸款。貸款需要償還。如果沒有按時還款，需要支付滯納金。超過三個月不還，就是行為，銀行可以報案，承擔刑事責任，償還欠款，就會成為銀行的黑名單。銀行或者其金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之壹的，應予立案追訴: (壹)非法發放貸款數額在壹百萬元以上的；(二)非法發放貸款，造成直接經濟損失二十萬元以上的。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定向關聯方發放貸款的，依照有關法律從重處罰。單位犯罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員。
法律依據
《中華人民共和國刑法》第壹百八十六條* * *銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處壹萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定向關聯方發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關聯方的範圍按照《中華人民共和國商業銀行法》及相關金融法律法規確定。