農村商業銀行個人住房(商業用房)貸款管理辦法:第壹條:為規範農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)個人住房和商業用房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國民法典》和《中國銀行業監督管理委員會個人貸款管理暫行辦法》等有關法律法規，第二條:本辦法所稱個人住房，是指購房人在房地產壹級市場購買的自用商品住房，所購房屋可以是現房，也可以是拍賣行。期房是指商品房從取得商品房預售許可證開始到取得產權證結束；所謂現房，是指開發商已辦完房產證的商品房。第三條:個人住房(商品房)貸款(以下簡稱“貸款”)是指買受人(借款人)以從房地產壹級市場購買的房屋作為抵押向銀行申請支付部分購房款的貸款，即房地產抵押貸款。總行授權個人業務部辦理房地產抵押貸款(簡稱抵押貸款)，其他分行未經總行批準不得辦理此項業務。法律依據:中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第四條應為具有完全民事行為能力的自然人。第五條借款人應同時具備以下條件:有城鎮常住戶口或者有效的居住身份；二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；三、具有購買住房的合同或協議；四、無房補貼以不低於所購住房總價的30%作為購房首付款；有住房補貼的，個人承諾的30%為購房首付；五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠賠償能力的單位或個人作為擔保人。
二、離婚後按揭貸款購買的房子如何處理
婚後按揭貸款買房產？1.婚後壹男壹女以壹方或雙方名義購買房產，產權登記在個人或雙方名下，按揭貸款婚後由雙方償還。？只要夫妻之間沒有特別約定，房產就應該歸夫妻所有，未還的房貸給銀行就是債務。因為根據我國婚姻法的相關規定，夫妻關系存續期間所得的財產，屬於夫妻雙方，但當事人有約定的除外。？2.壹男壹女婚後以雙方名義購買的房產，以壹方名義抵押，貸款由壹方償還的，也應視為夫妻共同財產。只要是夫妻存續期間取得的房屋，無論有無特別約定，無論登記在雙方名下還是壹方名下，都屬於夫妻共同財產。？對於上述情況的財產分割處理，如果婚後雙方都取得了該房屋的產權，在這種情況下，夫妻擁有的財產是相同的，無論房產證上是壹方的名字還是雙方的名字。分割房屋價值時，按市場價計算，而不是按原購房合同金額計算；如果涉及貸款，應先刪除貸款部分。在具體分割過程中，夫妻對房屋所有權不能達成壹致意見的，可以按照《婚姻法解釋(二)》第二十條的規定處理，即:1。雙方主張房屋所有權並同意競買的，應予允許；？2.壹方主張房屋所有權的，評估機構應當按照市場價格對房屋進行評估，取得房屋所有權的壹方應當給予對方相應的補償；？3.雙方都不主張房屋所有權的，根據當事人的申請，拍賣房屋，收益分成。
壹方婚前按揭貸款買房，婚後有債務償還的房屋所有權？1.夫妻壹方婚前支付部分房款，婚後共同還貸，或壹方以個人財產還貸，離婚時尚未取得房產證。？根據最高人民法院《關於適用〈中華人民共和國婚姻法〉若幹問題的解釋(二)》第21條規定，當事人協商未達成壹致意見的，在分割財產時不宜由人民來判斷房屋的歸屬，應由當事人根據實際情況使用。前款規定的房屋取得完全所有權後，如有爭議，當事人可以另行向人民法院提起訴訟。？2.壹般認為，壹方婚前財產是個人財產。如果壹方婚前辦理了抵押手續，取得了產權證，應該屬於婚前財產。？判斷抵押房屋的關鍵是房產證和產權證記載的權利人取得的時間。比如，購房人婚前已經取得房屋所有權，在婚姻關系存續期間將房屋所有權抵押給銀行只是為了還貸，銀行與夫妻之間只是債權債務關系，夫妻以相同財產還貸只是產生了夫妻之間的債權債務關系。如果婚後夫妻雙方共同償還銀行貸款，可以理解為已婚夫妻以同壹財產償還壹方婚前個人債務。因此，離婚時，應將壹方婚前購買的抵押房屋判給買方，同時將夫妻雙方償還的貸款的壹半補償給另壹方。？3.夫妻壹方婚前以個人財產抵押購買房屋並抵押貸款。產權登記在自己名下，房屋屬於個人財產。同樣，按揭貸款是個人債務。婚後夫妻壹方參與還清貸款，不改變房屋作為個人財產的性質。？離婚分割財產時，房子是個人財產，剩余未清償債務是個人債務。歸還貸款中屬於配偶還款的部分，應當歸還。需要指出的是:* *還款部分，無論是壹方以個人工資償還，還是以雙方工資償還，都應認定為夫妻共同償還貸款。如果購房者真的能證明還款資金來自個人婚前財產，那麽房子就是個人財產，對方無權分割。？4.產權證登記在壹方名下，但配偶有證據證明婚前購房時也是共同出資的，離婚分割財產時該房屋仍為產權證登記人的個人財產，剩余未清償債務為其個人債務，但屬於配偶出資和結算的首付款和已歸還的貸款應予歸還。？5.如果產權證登記在壹方名下，且配偶有證據證明其婚前買房時也進行了共同投資，同時有證據證明其在雙方約定婚前購買的房屋歸* * * *所有的前提下進行了共同投資，那麽雖然房產登記在壹方名下， 仍應視為夫妻共同財產，按* * *共同財產分割原則處理。 ？但在分割* * * *所擁有的財產時，如果當事人出資比例懸殊較大，且婚姻持續時間不短，也應壹並考慮。房產可以參照當時的出資比例進行分割，而不是平分房子。？6.對於婚前壹方以雙方名義購買的房產。？比如張三想通過按揭貸款買房時，女友李四提出在簽購房合同時加上自己的名字。張三答應後，考慮到李四並未實際出資，張三仍以個人名義申請了個人抵押貸款，以規避財產。房產證下來後，張三沒有給李四房屋產權證。但兩人因故離婚時，李四要求分割財產。？解決這個問題，作為不動產在我國實行登記公示制，即產權人以縣級以上房地產管理機關登記為準。這房子是張三和李四的。至於張三以個人名義進行的個人按揭貸款，只能證明其通過銀行貸款支付了購房款，而不能否認李四的產權人身份。如果張三舉的證明有困難，李四就很難從產權人那裏除名。在房產所有人姓名不變的情況下，李四有權享有房產份額。司法實踐中，壹般以產權證記載的份額來支持。
三、抵押的意義是什麽？
按揭是指購房者以房產作為抵押，分期付款購房，每月按照貸款金額支付利息的行為。
按揭買房支付的利息比直接從銀行借錢買房支付的利息要低。
因為國家鼓勵居民買房，所以用戶在不能全款買房的情況下選擇按揭買房也有好處，而且按揭貸款的周期也很靈活。除了買房，還可以像買車壹樣，用房貸來還貸款。
四、10號文實施後，最新的個人住房抵押貸款管理辦法及實施細則。
這個問題要具體聯系銀行！每個銀行對不同的借款人有不同的政策！
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貸款的具體步驟、申請條件、利率、申請金額，每個人或每個企業都不壹樣。壹般來說，具體的貸款利率是由很多因素決定的，比如申請人個人或企業的資質、抵押物及其他擔保、金融機構的性質等。不同的申請人和貸款類型需要提供不同的申請材料。常見的個人資料如:身份證明、工作證明、居住證明等。企業申請材料，如營業執照、財務報表、貸款卡等。房產、汽車等抵押貸款的財力證明；收入證明、銀行卡對賬單等信用貸款。
申請貸款時，應提供:婚姻狀況證明、個人或家庭收入和財產狀況等還款能力證明文件；與貸款目的相關的協議和合同；擔保材料，涉及抵押物或質物的權屬證明及清單，銀行認可的評估部門出具的抵押物(質物)評估報告。除了書面材料，還要有抵押物。抵押方式很多，有動產和不動產抵押、定期存單質押、有價證券質押、流動性強的動產質押、合格保證人擔保等。啟動小額擔保貸款是政策，由指定銀行支付！