具備以下五種情況的信用記錄將被視為不良信用記錄:
(1)過去24個月內，單筆貸款連續三期逾期1次以上(含)；
(2)單張準貸記卡最近24個月透支超過180，或狀態為“壞賬”或“凍結”；
(3)單張信用卡最近24個月內至少有1次連續3期逾期，或狀態為“壞賬”或“凍結”；
(4)最近12個月內未還信用卡最低還款額6次(含)以上；
(5)貸款中有“擔保人還款”或“以資抵債”等特殊交易的記錄。
二、個人信用檔案的保存期限
法律分析:根據各貸款項目保存利用價值的不同，人民幣貸款檔案的保存期限分為三種。具有歷史價值的國家和建設項目的貸款檔案應永久保存。壹般大中型建設項目和規模以上技術改造項目的貸款檔案應保存10 ~ 20年；小型建設項目、限額以下技術改造項目和流動資金貸款項目的外匯貸款檔案保管期限，按照人民幣貸款檔案相應保管期限的上限執行。
法律依據:《中國人民建設銀行貸款檔案管理辦法(試行)》
第七條根據貸款價值，人民幣貸款檔案的保管期限分為三種。凡國家重點建設項目，以及具有歷史記載的；壹般大中型建設項目和規模以上技術改造項目的貸款檔案，應保留到規模以下技術改造時使用。
項目檔案和流動資金貸款項目
外匯貸款檔案的保存期限以相應人民幣貸款檔案的保存期限上限為準。
第八條借閱檔案自保管期滿後的第二年開始計算。
3.個人貸款紙質檔案的保存期限是多久？
貸款檔案的保管期限從貸款結清(核銷)後的第二年開始計算。其中包括:
(1)5年期限，壹般適用於短期貸款，結算後原則上再保留5年；
(2)20年期限，壹般適用於中長期貸款，結清後原則上再保留20年；
(3)永久。經風險管理部門和業務經辦部門認定具有特殊保存價值的項目可列為永久保存。
四、個人信用檔案保存期限
根據各貸款項目保存和利用價值的不同，人民幣貸款檔案的保管期限可分為三種。凡國家重點建設項目，以及具有歷史價值的建設項目的貸款檔案為永久保管。壹般大中型建設項目和規模以上技術改造項目的貸款檔案應保存10 ~ 20年；小型建設項目、限額以下技術改造項目和流動資金貸款項目的檔案保存期限為1 ~ 5年。外匯貸款檔案的保存期限以相應人民幣貸款檔案的保存期限上限為準。壹、如何貸個人信用貸款(1)準備相關材料:壹般貸款需要提交的手續主要有:貸款申請書、客戶身份證、戶口本、收入證明、婚姻狀況證明等材料(有配偶的客戶，還需提供配偶身份證、戶口本)。如果是有抵押貸款的客戶，需要出具抵押物的財產證明；如果是無抵押貸款的客戶，需要提供良好的信用記錄。(2)向銀行申請:客戶在準備好相關材料後，可以到銀行或銀行委托的律師事務所向銀行提交相關材料，客戶支付各種費用後，需要與銀行簽訂借款合同，作為約束雙方的法律文件。(3)銀行放款前的審批:如果是購房貸款，銀行委托的律師事務所會先對客戶的申請進行初審，合格的，銀行再進行最後的貸款審批；如果審核不通過，銀行會退回客戶的相關資料，並向客戶說明情況。(4)辦理其他法律手續:除了合同，客戶還需要辦理壹些法律手續。如果是房貸客戶，客戶還需要去相關部門登記備案房貸，以備日後查詢。(五)銀行放款:客戶相關手續完成後，銀行根據對借款人的評估，進行貸款審批或報請上級審批。然後，工作人員會告知客戶貸款金額、貸款期限、貸款利率等相關細節，並發出貸款指令，將貸款項目轉入客戶賬戶。法律依據:《中國人民建設銀行貸款檔案管理辦法(試行)》第七條根據各貸款項目保存和利用價值的不同，人民幣貸款檔案的保管期限可分為三種。凡國家重點建設項目，以及具有歷史價值的建設項目的貸款檔案永久保管；壹般大中型建設項目和規模以上技術改造項目的貸款檔案應保存10 ~ 20年；小型建設項目、限額以下技術改造項目和流動資金貸款項目的檔案保存期限為1 ~ 5年。外匯貸款檔案的保存期限以相應人民幣貸款檔案的保存期限上限為準。第八條貸款檔案的保管期限自貸款本息全部清償後的第二年起計算。