1，市場風險。由於農村市場信息閉塞，很多農產品的生產很難跟上市場需求的變化。農產品產銷企業在小生產與大市場對接的過程中，對市場信息的把握不正確，直接關系到農產品銷售價值的實現。壹旦出現誤判，其影響和後果將對我行、企業、農戶產生不利影響。
2.規模風險。規模和產業化小，抗風險能力弱。縣城現代農業發展以家庭為主導。
3.災難性風險。自然災害有不可抗力因素，尤其是突發的自然災害對農業生產項目造成的損失最大，有時甚至是毀滅性的打擊。農業貸款支持服務的對象是以農業產銷項目為主的企業，大多以種植和種植業為主，受自然環境制約較大。壹旦自然災害直接威脅支農資金安全，投入的支農貸款無法按期收回，將面臨損失風險。
4.信用風險。農貸的信用風險來源很多，主要分為兩類:第壹類是企業履約能力有問題。農業貸款的償還壹般是通過取得農業生產經營收入、出售農副產品或通過其他方式借入資金來實現的。因此，借款企業的收益直接關系到貸款資金的安全。第二類是借款人的履約意願有問題，這主要是由其性格決定的。這就要求借款企業必須誠實可信，能夠在生產經營中兢兢業業，主動承擔各種義務和責任。
農村金融有哪些不容忽視的問題？
1.金融服務體系不完善
在精準扶貧時期，農村金融的作用主要集中在帶動貧困戶脫貧上，主要是給貧困戶發放財政補貼和養殖補貼，比如以牲畜幼崽的形式發放給貧困戶，或者發放小額低息貸款。現階段享受金融服務的主要是貧困戶，金融服務具有地方性、區域性和不可持續性的特點。隨著扶貧任務的及時完成，農村金融支持應註重全面性，支持農村產業發展、生態發展、基礎設施發展和農民自身發展，鞏固來之不易的扶貧成果，銜接鄉村振興。
但是，當前農村金融市場體系尚不完善，農村和農民對資金需求旺盛，但金融供給明顯滯後，存在壹定的金融排斥現象。精準扶貧期間，貧困戶被納入金融服務體系。然而，隨著新階段的到來，面對大量的資金需求，金融排斥現象凸顯。從金融機構分布看，傳統金融和非正規金融並存，而農信社等農業金融機構角色模糊，內部法人結構不完善，服務與商業銀行和四大行重疊。農業利潤率低，投資價值不高，風險大，銀行不願意涉足。非正規的金融形式是民間借貸，有壹定的風險。農村金融有效供給不足壹直是現代金融業的短板之壹。
2.農村金融產品同質化嚴重。
在鄉村振興的大背景下，振興的主體還是小農戶。在小農生產實踐中，金融服務體系無法圍繞小農生產邏輯來構建，農戶生產實踐中的風險無法化解。金融服務的思路仍然是精英化的，金融機構的產品形式單壹，面向農產品後續加工的資金種類不多，面向農業生產的金融產品匱乏，與農民需求的契合度不高。農戶需要的信貸時間長，針對這類農戶的金融產品不多。面對鄉村振興多元化的融資需求，金融服務與之不匹配。新型農業經營主體作為金融機構的貸款對象，由於不經過審批等程序，往往采取民間借貸的形式。但貸款利率不受市場利率支配，存在壹定風險，不利於農村金融市場的有效培育。
3.農村信用體系建設滯後。
由於對征信工作缺乏了解，壹些農戶出於個人信息安全考慮，往往填報相關信息有誤，增加了信息采集的難度，導致征信信息不準確。部分農村金融機構工作人員學歷低，經驗不足，對農戶征信缺乏熱情，工作效率低，可能導致逆向選擇風險。另外，農村的農民資產無法進入市場也是壹大問題。隨著新修訂的農村土地承包法的實施，農民的個人資產無形中升值了。從法律角度來看，在“三權分置”中，將有可能用宅基地作為金融貸款的抵押物。但宅基地入市和實際價值評估仍缺乏相應的法律支持，附著在農民身上的農村產權無法證明，影響了農村居民貸款的可獲得性。
4.鄉村治理水平制約著農村金融發展。
有效治理是鄉村振興的基礎，是基層開展村務的前提，關系到基層的未來發展。在農戶個人信貸方面，對於金融機構來說，絕大多數銀行沒有在鄉鎮設立分支機構，農村金融壹直是現代金融體系的短板，導致供給成本過高。
梁河縣農村信用社農戶問題及對策
梁河縣農村信用社農戶問題及對策：
1.存在的問題:貸款安全性與農業生產風險相沖突，信用擔保方式和資金安全運作難度很大，農戶認識存在偏差，使得農戶小額信用貸款的道德風險更加突出，小額分散的經營模式存在缺陷。運作方式受限，信貸隊伍薄弱，農戶小額信用貸款推廣缺乏足夠動力。
2.對策:優化農民信息資源，建立農民信用體系，充分發揮農村基層黨支部村委會的作用，推進信用村(鎮)建設，不斷豐富和完善農民小額信用貸款操作方式，以優惠政策吸引更多農民，為農民小額信用貸款註入活力。
循化縣農村信用社存在的問題及對策
循化縣農村信用社存在的問題及對策如下:
1，存在的問題如下:信用環境不理想。騙來的資金，面對信用社小額信貸應該出手，而且多多益善，但是他們不考慮個人還款能力，以至於到了還款的時候，就開始東奔西跑，躲債。農民信用意識薄弱只是造成這種現象的原因之壹，國家法律的缺失也讓這種現象雪上加霜。比如國家對債權人缺乏保護，對債務人缺乏約束，導致債務人的欠債不還心理，加劇了社會上還貸還息的信用意識淡薄。
2.貸款管理水平低小額貸款業務的經營主體在硬件設施、人員素質、管理水平等方面處於較低水平。因此無法有效開展持續小額貸款業務，導致貸款管理難以到位。壹是缺乏壹套合理有效的評估方法，無法對農戶的個人信譽、還款記錄、生產經營活動等進行合理評估。但是，由於其主觀性和隨意性，目前的方法不能有效地處理各種壞賬，因為它粗略地填寫了農民的檔案。準備好
3.缺乏有效的風險分擔機制。資金的支付和償還影響了收益，這就要求農村信用社建立良好的風險補償機制。對於現在的農信社來說，恰恰是需要改進的地方。由於農業投入效率低，還受到各種自然因素和市場因素的影響。
4.對策:優化農村信用環境門檻低，農戶對小額信貸的具體業務、貸款要求、還款水平不明確。此外，對於農民的壹些錯誤認識和跟風借貸等錯誤做法，農信社信貸人員要耐心做好宣傳解釋工作，充分利用各種媒體的宣傳作用，如電視、報紙等。，要讓農民知道農村小額貸款的初衷和各種利益，只有他們積極配合農村。21世紀的中國是壹個法制國家，我們需要與時俱進，加強法制建設。為加強農村經濟金融建設的立法工作，應盡快出臺保護農村合作金融的相關法律法規。例如，針對農村信用社的實際情況，通過實施壹系列法律法規，頒布了《合作金融法》，加強了司法和執法力度，加大了對失信行為的懲戒力度，提高了借款人的違約成本，為農村信用社的生存和發展創造了良好的信用環境。
5.加強農村信用社自身建設。現實生活中，各級農信社的管理者都是壹只腳走路，也就是有豐富的實踐經驗，但理論基礎並不紮實。因此，我們應該加強對管理者的理論研究。學習基礎知識，用更好的理論指導他們的實踐，讓他們學會兩條腿走路。同時，要建立必要的激勵機制，調動信貸人員的積極性。由於不同層次的農業生產有不同的需求，我們需要建立以需求為導向的小額信貸服務，真正從農民出發，加強業務創新，擴大小額信貸的品種。
6.加強農村信用社自身建設。現實生活中，各級農信社的管理者都是壹只腳走路，也就是有豐富的實踐經驗，但理論基礎並不紮實。因此，我們應該加強對管理者的理論研究。學習基礎知識，用更好的理論指導他們的實踐，讓他們學會兩條腿走路。同時，要建立必要的激勵機制，調動信貸人員的積極性。由於不同層次的農業生產有不同的需求，我們需要建立以需求為導向的小額信貸服務，真正從農民出發，加強業務創新，擴大小額信貸的品種。