年初以來，全國非法集資案件呈爆發式增長，省內各市也面臨嚴峻形勢。今年是國家、省、市三級制定《2011-2015防範和打擊非法集資宣傳教育工作方案》的最後壹年。在我市正式啟動以“非法集資不受法律保護，非法集資風險自擔”為主題的打擊非法集資宣傳月活動之際，我市在預防和打擊非法集資犯罪方面做了哪些有益的探索？
記者:防範和打擊非法集資活動事關經濟發展和社會穩定。請您介紹壹下我市這方面的工作好嗎？
王:近年來，我市民間工作緊緊圍繞市委、市政府的中心工作和全市經濟發展的大局。防範和處理非法集資工作的出發點和落腳點是維護地區金融安全和社會穩定。以豐富多彩的傳教活動和“三無”創建為載體，從源頭上遏制了，守住了不發生區域性、系統性非法集資案件的底線。以加強重點領域風險排查和清理整頓涉嫌非法集資廣告信息為突破口，協助其他省市做好涉眾案件善後工作，有效消除了社會不穩定因素。以組織建設為突破口，以夯實基層工作基礎為抓手，實現了城鄉非工作全覆蓋和工作重心下移。截至目前，轄區未發生重大壹級非法集資案件，非工作形勢穩定。連續兩年在全省非綜合評價中排名第二。
記者:非法集資具有壹定的隱蔽性。請從專業角度解釋壹下什麽是非法集資？非法集資的特點和主要表現是什麽
王:非法集資是指公司、企業、個人或者其他組織未經批準，違反法律法規，通過不正當渠道向社會公眾或者集體募集資金的行為。
主要呈現四個特點:1，未經有關部門依法批準或借用合法業務形式吸收資金；2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式向公眾宣傳。3.承諾以貨幣、實物、股權等形式償還本息或支付回報。在壹定時期內；4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
非法集資活動涉及內容廣泛，形式多樣。從目前的犯罪情況來看，主要包括債權類、股權類、商品營銷類、生產經營類四類。主要有以下幾種形式:
1，以種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。2.以發行或者變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者期貨交易、典當為名進行非法集資。3.以認領股份、參與分紅等方式非法集資。4.通過會員卡、會員卡、座卡、優惠卡、消費卡非法集資。5.以商品銷售回租、回購轉讓、發展會員、業務聯盟、“快速積分法”等方式非法集資。6、利用民間“學會”、“社團”等組織或地下錢莊進行非法集資。7.利用現代電子網絡技術構建的“電子商店”、“電子百貨”等“虛擬”產品進行投資委托經營、到期回購等非法集資行為。8.將房產、不動產等資產平分，通過出售其股份處置權非法集資。9.以簽訂商品經銷合同的形式進行非法集資。10，以傳銷或秘密系列形式非法集資。11.通過互聯網設立投資基金等形式的非法集資。12，以“電子黃金投資”形式非法集資。
記者:非法集資的常用手段有哪些？普通人如何識別和防範非法集資？
王:常見的有四種方法，1，承諾高收益。為了吸引廣大群眾上當受騙，不法分子往往編造“天上掉餡餅”、“壹夜暴富”的神話，通過牟取暴利向投資者承諾高額回報。非法集資者為了騙取更多的人參與集資，往往在集資初期就承諾按時足額支付本息，然後在集資達到壹定規模後偷偷轉移資金或攜款潛逃，給集資參與者造成經濟損失。2.編造虛假項目。不法分子通過註冊合法的公司或企業，大多打著響應國家產業政策、支持新農村建設、踐行“經濟理論”的旗號，編造虛假項目，承諾高額固定收益，通過註冊合同騙取公眾投資。壹些不法分子打著委托理財的幌子，故意混淆投資理財的概念，用電子黃金、投資基金、網絡投機、電子商務等新名詞迷惑公眾，承諾穩定高收益，欺騙公眾投資。3.用虛假宣傳造勢。為了騙取公眾的信任，犯罪分子往往會花費大量資金進行宣傳，通過聘請名人代言、在著名報紙上發表獨家文章、雇人廣泛散發傳單、進行社會捐贈等方式。，以加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取大眾投資。壹些不法分子利用網絡空間異地建站或租用境外服務器建站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具傳播虛假信息，騙取公眾投資。壹旦被查，就會迅速關閉網站，以下線不按規則經營為名攜款潛逃。4.用親情來欺騙。犯罪分子往往利用親戚、朋友、老鄉等關系，以高額回報引誘公眾參與投資。壹些參與傳銷的人，在傳銷的精神洗腦或人身脅迫下，不惜利用自己的家庭關系和地緣關系，吸引親戚、朋友、同學或鄰居加入，使參與者迅速擴散，集資規模不斷擴大。
防範非法集資，要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。認定非法集資活動主要看主體資格是否合法，所從事的集資活動是否經過相關部門批準；是否向不特定社會對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為壹般具有承諾壹定比例集資回報的特點；是否以法律形式掩蓋非法集資的性質。非法集資是違法的，參與非法集資者投入的資金及相關利益不受法律保護。因此，當壹些單位或個人兜售高息存款、股票、債券、基金、投資回報高的開發項目時，壹定要仔細鑒別，謹慎投資。
記者:當前打擊和防範非法集資的形勢如何？
王:近年來，國際國內經濟金融形勢復雜多變，我國經濟發展不確定因素增多，非法集資活動呈上升趨勢，大案要案頻發，手段不斷翻新，呈現出從單壹行業、單壹領域向多個行業、多個領域滲透，從部分地區向全國蔓延，從國內向國外發展的趨勢。非法集資形勢依然復雜嚴峻。
壹方面，由於市場流動性趨緊，國內部分企業經營困難，原有資金鏈斷裂，壹些非法集資案件可能繼續暴露。另壹方面，民間資金充裕，投資沖動強烈。在各地投融資熱潮中，非法集資的潛在風險加劇。壹些重點行業，如私募股權投資和擔保行業，已經出現了問題。如浙江溫州的民間借貸、河南鄭州的擔保業、鄂爾多斯地產、天津私募基金等，嚴重影響了當地的社會穩定和金融秩序穩定，其風險不僅是區域性的，甚至有蔓延的可能。二是涉及多個行業，包括種植、養殖、林業、房地產、水電、礦業、商業、物流、化工、制造、金融、旅遊、醫藥、食品、教育、醫療保健等多個行業。第三，集資主體大多具有合法身份，行為有組織性，手段智能化，手段網絡化，集資形式花樣翻新，欺騙性極強。四是中介機構參與非法集資案件增多，成為非法集資活動的重要推手。大案要案主要發生在私募股權投資、房地產、擔保等融資中介機構。五是民間借貸引發的非法集資案件增多。
最近，非法集資活動更是五花八門。壹是以冒充民營銀行的名義，國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已取得或正在申請民營銀行牌照，以虛構民營銀行的名義出售原始股或吸收存款。二是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，主要包括兩個方面:壹是銷售虛假理財產品，二是虛構借款人以提供貸款擔保為名非法吸收資金。三是打著境外投資、高科技開發的旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，發布網上銷售境外基金、原始股、境外上市、高科技開發等信息。，虛構股權上市升值前景或承諾高額預期收益，誘騙群眾將資金匯入指定個人賬戶，然後關閉網站，攜款潛逃。四是打著“養老”的旗號，有兩種突出形式:壹種是以投資老年公寓、異地聯合養老為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年人“入夥投資”；二是通過舉辦所謂的健康講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品等方式，誘導老年群體進行投資。五是以高價回購收藏品為名非法集資。以不值錢或低價的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂收藏品為工具，聲稱升值空間巨大，承諾約定時間後高價買回，引誘人購買，然後攜款潛逃。第六，以P2P名義非法集資。即應用互聯網金融的創新理念，搭建所謂P2P點對點借貸平臺，以高息為誘餌，采用虛構借款人和資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。記者:非法集資案件對社會影響大的主要原因是什麽？王:壹是強烈的逐利心態。參與者普遍有壹種浮躁的致富心態，夢想著快速賺錢，壹夜暴富。這種心態迎合了不法分子鼓吹的“高回報”、“錢生錢利息滾動”的宣傳。比起下海經商，投資股票，顯然更賺錢。再加上前期投入已經有了回報，欲望膨脹，警惕性放松，頭腦發熱，防範意識降低。他們願意冒著賠錢的風險加入集資大軍。二是瘋狂的盲從心理。壹些集資參與者並不富裕，只是看到別人獲利，或者受到鼓勵，盲目跟隨，甚至借錢參與，把自己的未來寄托在虛幻的致富承諾上。三是僥幸投機。參與集資的壹般不會主動報案。更有甚者，他們甚至投訴犯罪嫌疑人，要求公安機關釋放犯罪嫌疑人，讓他繼續經營公司，幻想著他能早日歸還集資款。有的人被騙過壹次，明知是詐騙，還是抱著壹點僥幸心理，希望自己不是“最後壹棒”。
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