話不多說，看看就好。
養老金主要分為職工養老金和居民養老金的計算。
讓我們用公式計算壹個理想值。
1.職工養老保險能領取多少養老金？我們來看看職工養老保險的養老金計算公式:
月基礎養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
我們來看看公式中基礎養老金和個人賬戶養老金的計算公式:
基本養老金？=退休時當地上年度職工社會平均工資× (1+本人平均工資指數)÷ 2 ×繳費年限× 1%。
個人賬戶養老金？=個人賬戶總額÷發放月數
註:本人平均繳費工資指數= (x1/c1+x2/C2+...+xn/cn)/n
(x1，x2...指被保險人退休前壹年和兩年繳納的工資...在當前年份。)
(c1，c2...是被保險人退休前壹年和兩年全省職工平均工資。)
公式中有壹個計月，與實際退休年齡有關。男性壹般60歲退休，女性50、55歲退休。我們用壹個表格來顯示不同年齡退休的月數。
但是需要提醒大家的是，統計的月數並不是最後壹次領取養老金的時間，而是計算公式中使用的壹個數字。
那麽通過上面的公式可以拿到多少養老金呢？
這樣看的話，可能就不理解了。我們需要用幾個數據來分析。
舉個例子:小張今年35歲，已經正式開始為合肥的職工繳納社保，月薪6000元；當地去年社會平均工資5000元，小張每年的工資漲幅在500元，當地平均工資每年增長5%。
讓我們開始計算小張退休時每月領取的養老金。
1)小張以後能領多少養老金？
讓我們用壹個表格來清楚地展示壹下:
這個表中的數據需要解釋壹下:
表中所有數據都是在理想狀態下計算，不考慮賬戶的利息計算；
表中數據均按照現行政策導向，無法探究未來政策走向。
然後，我們將解釋表中每個項目的計算方法:
1.個人年度賬戶余額:指各年度個人賬戶余額的金額。比如第壹年月供480元，年供為:480 × 12 = 5760元；第二年就是:5760+520 * 12 =12000元，以此類推。
2.上壹年當地平均工資:據說平均工資每年增長5%，下壹年就是:5000+5000 × 5% = 5250元；第三年為:5250+5250 × 5% = 5512.5元，以此類推。
3.我的工資指數:這裏為了計算方便，我的工資指數=當年工資/當地上壹年平均工資，計算全年結果得到平均工資指數。第壹年工資指數= 6000/5000 = 1.2；第二年工資指數= 6500/5250 = 1.24；諸如此類。
4.本人平均工資指數:從15開始，計算歷年平均工資指數，如圖:
15年度平均工資指數= (1.2+1.24+...+1.33+1.31)/15 = 1.365438+.
第20年平均工資指數= (1.2+1.24+...+1.25+1.23)/20 = 1.30;
諸如此類。
5.基礎養老金:根據上述公式，基礎養老金=職工退休時當地上壹年度社會平均工資× (1+本人平均繳費工資指數)÷ 2 ×繳費年限×1%；根據該公式，分別計算:
繳費15年後，基礎養老金= 9899.66×(1+1)÷2×15×1%≈1715元。
繳費滿25年後，基礎養老金= 16125.5×(1+1.27)÷2×25×1%≈4575.6元；
註:1718.76元和4583.86元這兩個數字是比較準確的數據，因為前面很多數字只顯示最後兩位，計算起來會有偏差。
6.個人賬戶養老金:按60歲退休計算，月數為139；因此，使用個人賬戶余額÷139；計算的是個人賬戶養老金。
看到這麽多數值公式是不是暈了？
說題外話，寶爺之前看過壹篇關於醫保報銷的文章，有粉絲留言說“看了這麽長的文章，還是沒看懂，知道醫保還有很長的路要走。”
包師傅看到後很感動。
無論醫保的路有多長，無論是養老還是醫保，妳都可以簡單的選擇等著別人送錢或者拿著妳的卡去報銷，但是寶爺更希望妳知道錢是怎麽來的，什麽能報銷什麽不能報銷，尤其是在醫保方面，所以寶爺壹直希望通過自己的科普來解決壹些人的問題。
不懂就問，妳就全知道了。
有點牽強......
如果妳覺得這些數字很討厭，就看壹看，幾年後就能把妳還的錢全部拿回來。
2)這本書需要多少年才能回歸？
我們可以看到，根據不同的繳費時間，返還時間是不同的，繳費時間越短，返還時間越長。25年的付出不到4年。
還有壹點需要註意:表格中記錄的返還時間僅為養老保險，醫療保險等繳費不記錄。如果是附帶的，時間可能會延長，但不會太多。
同時，表格中，退休人員到70歲、80歲領取的養老保險金額(註:不包括70歲、80歲領取的金額)始終為* * *，說明繳費時間越長，領取的養老金越多；活得越久，領的養老金越多。
但需要提醒大家的是，此表中的回收期是針對職工養老保險8%的費率計算的，不涉及其他社保費用，與靈活就業人員參保的關系也有所不同。
我們看了理想狀態下城鎮職工養老保險的計算方法和退休後領取的情況。我們再來看看與更多普通人相關的城鄉居民養老保險的計算方法。
2.城鄉居民可以從養老保險中領取多少養老金？同樣，我們先來回顧壹下城鄉居民養老保險的計算公式:
月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金
接下來我們還是用壹個表格來展示城鄉居民養老保險。這裏的基礎養老金政策是按照合肥市2020年的養老保險政策計算的。
假設:老張40歲，開始繳納合肥市城鄉居民基本養老保險。他每年選擇自己能負擔的2000元檔次，享受政府補貼200元。假設合肥的養老保險政策不變。讓我們看看老張燦60歲時能拿到多少養老金。
關於表中的壹些數據:
1)政府補貼金額:合肥市城鄉居民養老保險有個人補貼機制，2000元水平的繳費會補貼200元，全部進入個人賬戶。不同檔次補貼額度不同。
2)月基礎養老金:合肥目前的月基礎養老金是145元，還有不同年齡段的補貼，這裏沒有計算。但我們計算了繳費年限的基礎養老金政策，即每增加壹年，基礎養老金增加2元。
3)70歲和80歲領取的總額:此處表示10歲領取的總額，不包括70歲和80歲領取的金額。
論居民養老保險的回歸：
我們可以看到，城鄉居民養老保險的補繳需要很長的時間。按照2000塊錢的檔次交，加上政策補貼，至少要七年。
但實際上，不同繳費檔次的計算結果表明，繳費檔次越低，返還時間越快；繳費檔次越高，回款時間越慢。這壹點要特別註意。
最後算下來，不知道妳預計能拿到多少？
當然，這些都是機械數字，未來可能會改變。要知道，短短40年，我們的生活發生了翻天覆地的變化，誰也不知道我們這壹代人老了會怎麽樣。
最近也知道延遲退休已成定局。寶業壹直覺得體面退休是我們的目標。
不知道大家對“養老”有什麽看法？