主持人說:商如雲:找浙商銀行貸款有什麽手續？
盛說:首先，聯系我們，把妳們企業的基本情況介紹給我們。
主持人說:要不要有文字材料？
盛說:聯系我們的“信貸部”，初步了解後，妳需要填寫壹些資料，然後進行實地調查。
主持人說:壹般貸款額度從多少開始？有這樣的最低限額嗎？
盛表示:到目前為止，我們沒有最低限額，我們將根據企業的經營狀況和資產狀況制定合理的貸款額度。
主持人說:他說這裏有抵押貸款和質押貸款。可以介紹壹下嗎？
盛說:首先，我們在調查企業的時候，根據企業提交的材料，我們看資產等壹系列調查來確定。
主持人說:主要是固定資產嗎？
盛說:首先要明確還款來源。對於小企業，初步應該批20%左右。按銷售收入的20%左右，要根據生產和貿易企業的不同情況，確定壹個合理的程度。
主持人說:大K:我們公司是咨詢行業的。我們能在銀行貸款嗎？我們沒有工廠或攤位？
主持人說:只有壹臺電腦的企業，沒有廠房，沒有展位，怎麽展示？
盛說:像壹些生產企業，壹些貿易企業，中介企業，首先要了解企業家的管理素質，企業的盈利模式在哪裏。這類企業雖然沒有固定資產，有現金流，我們這裏也沒有抵押，但是還是要考察第壹還款能力來保證。
主持人說:我有壹個朋友也是高科技企業。他想聯合擔保。可以介紹壹下聯保嗎？
盛說:我們根據每個企業的信用狀況推出聯保貸款。我們聯保貸款的初步嘗試是三個人共同擔保，每人額度不超過300萬，總額不超過900萬。但我們希望他們有30%，曝光不超過200萬。經過調查，三家企業都可以互相擔保。
主持人說:怎麽想到聯保的？
宮說:這是針對小企業的。小企業融資難，風險比較大。小企業資產少，變化快。那麽我可以給妳什麽作為抵押和質押？他想搞生產經營，真的很難。所以我們讓企業提供互保，這樣就不需要資產了。只有這些企業得到我們的認可，才能做到這壹點。小企業之間的差異也很大。我們的信用體系現在還不完善。這裏還有很多其他因素，銀行在控制風險方面也有問題。我們如何解決小企業的融資問題，我們將采取互保措施。
主持人說:小企業貸款利率是多少？
龔說:我們的定價機制是壹個基礎和兩個掛鉤。所謂基礎就是我們建立壹個區域，不同的區域有不同的基準。比如杭州有基準利率，我們兩個掛鉤壹個是擔保掛鉤。保障越強，我的利率越低，保障越弱，利率越高，風險和利率相等。另外，利率跟企業對我們的貢獻掛鉤，他工廠銷售回來的資金都是流經我們銀行的。另壹方面，企業的流水反映在我們的銀行賬戶上，有利於分析這個企業的情況，監控貸款企業的風險。這裏體現了風險收益原則，就是風險收益定價機制。
主持人說:騰飛:今年年初剛辦了個企業，家庭式廠房，機械要六八萬。我們能得到這樣的貸款嗎？
盛說:這個提供的信息不是很充分。我只能說妳的銷售收入多少，毛利多少，產品競爭力多少。我們的企業或大或小。我們分為兩種。壹種是200萬以下的小企業。銀監會對小企業有兩個標準。比如工業企業有國家標準。比如工業生產企業，三三制，三百萬資產，三百人，三千萬銷售額。像妳這樣的企業屬於微型企業。
主持人說:大K:浙商銀行的貸款門檻有多高？
龔說:銀行面臨的首要問題是風險。就風控門檻而言，我們還是有優勢的，有些事情在政策上可以做，也可以不做，也可以充分討論，做新業務。這要看整個門檻指的是什麽。
龔說:比如資本的多少是指企業還是行業的規模還是我們的風險控制，在風險可控的情況下我們可以充分溝通。
主持人說:壹個微型企業，隨便幾個人就能貸款嗎？
宮說:也有可能。
主持人說:LIXY:妳們銀行審批貸款主要考察哪些財務指標？
盛說:我行有壹套信用分析系統，包括其經營狀況、業務能力和企業發展前景。我們的銀行仍然很強大。銀監會表示，小企業財務狀況不是很規範。我們的報表還是根據實際情況和實際風險情況確定壹個內部核實的報表進行分析，然後再發放進壹步的貸款。現在小企業的財務報表不規範，我們有壹個全面的評分體系。
主持人說:是內部特別團隊嗎？
宮說:這是壹個為小企業服務的團隊。
主持人說:徽商:中小企業經營不善，無力還貸怎麽辦？
龔說:那是不良貸款，而且已經作為不良貸款出現了。要提前做好防範，該機制是壹個很好的貸前防範機制。
主持人說:面對破產我該怎麽辦？
龔說:在很多情況下，這取決於抵押品是什麽。如果是其他公司的擔保，我可以找其他公司。如果有抵押物，我也可以處理掉。在風險控制方面，我們的風險很重要。在風控門檻上，要考慮創業者能接受什麽樣的擔保。並不是三家公司壹起就能做到的。我們必須進行全面的調查。
主持人說:銀行會不會出現資金不足的瓶頸？
龔表示:這是對銀行資本充足率的管理。民間有壹種說法，做生意要有多少資本就有多少資本，基本就是8%的比例。資本和風險資產基本是100:8。明年、後年無論以什麽方式增資，我們都要做。
主持人說:雅虎:我們是做運輸生意的，生意比較好。我們沒有足夠的汽車。我們想借首付，然後還。可以嗎？
宮方了說:對不起，我不能。首付是借不到的。如果借的話，風險會更高。
主持人說:龔總很重視風險？
龔說:銀行原來的核心問題是風險，就像阿裏巴巴不收錢怎麽給客戶打廣告。這是銀行最基本的要求。現在關鍵是怎麽把貸款要回來。這是銀行。人們關心妳借給誰。我們更關心的是怎麽把貸款拿回來，怎麽賺錢。貸款之後，就不算捐款了。我們銀行借了，還了。這是第壹個概念。
主持人說:商業銀行在細分市場進行差異化競爭。浙商銀行主要體現在哪些業務上？
宮說:我們正在探索。
主持人:小企業是浙商銀行的主要目標客戶嗎？
宮對說:是的。
主持人說:作為浙商銀行的行長，您所在的銀行在發展過程中會采取哪些經營政策？
龔說:我們發展的經營方針是“逐步發展，在發展中創新，在創新中領先，逐步做強做大”。我們是壹家新成立的銀行，在發展和學習的過程中可以借鑒別人的好經驗，但是依靠別人是缺乏優勢和活力的。怎樣才能在發展中創新，走在前面就能走在前面，做大做強？在探索的第壹步，
宮說:目前，我們的勘探階段總體發展良好。同時也在探索如何解決小企業貸款難、融資難、銀行貸款難的問題。銀行的風險很難控制，貸款也很難。我們銀行希望突破困局，找到銀行和小企業互利共贏、共同成長的途徑，這樣才能找到壹個好的空間。
主持人說:浙商銀行目前有沒有找到什麽突破口或者創新點？
龔說:我們在這個問題上已經采取了幾個步驟。第壹個是調研，第二個是試點。我們在蕭山、余杭和總公司都有試點。還有就是互保的方式；還有循環貸款。小企業向銀行貸款時，無法確定其貸款的時間和地點。可能當天用，也可能以後用，還有壹部分可能是從外地購買的。多次辦理手續對他們來說很不方便。我們設計了循環貸款，可以在額度內的壹定時間內使用。想借就借，有錢就還，很方便。
龔說:龔說:還有壹張浙商銀行的名片。我們掛在名片裏，手續壹辦完就可以放在名片裏。卡裏沒錢就變成貸款了。如果有錢，那就不是貸款，我們可以在這裏自助貸款。這對我們來說是壹張很好的名片，也是壹種很好的循環貸款方式。企業壹次還壹筆貸款不太方便。他們將在幾個季度內償還貸款。這些方法現在。
主持人說:貸款手續對妳來說簡單嗎？
宮方了說:這相對簡單。我們可以去分行申請批準。
宮說:這是壹個雙方合作的問題。試點能否成功，很大程度上取決於小企業的配合。大家真的很好的解決了我們兩家的業務需求。他們有很好的還款來源，對誠信負責。如果他們經常產生不良貸款，就很難維持下去。這樣的事情還有很多。我們必須用同樣的銀行理念，以負責任和誠實的方式做到這壹點。沒有好的融資。好企業讓企業運行得更好，渠道更多，政策更寬松，這是互動的。
主持人說:浙商銀行是在整個浙江的大環境下發展的？
宮對說:是的。
主持人說:外出打獵:浙商銀行這個名字有利有弊。好處是可以調動情緒，壞處在於地域限制？
龔說:很好，這代表了很多意見，我們正在慢慢突破地域的概念。
主持人說:浙商銀行在哪些銀行有試點？
龔說:在寧波有兩個分公司，分別在溫州、蕭山和余杭。
主持人說:網友:自己創業可以貸款。像什麽樣的抵押，大學生創業可以貸款嗎？
龔說:這些問題比較籠統，比如大學生創業有什麽樣的基礎。我們銀行主要從財務角度來談。如果錢少或者沒錢投資，就和高科技壹樣有風險，高科技本身就是高風險的。銀行這樣很難貸到款，因為這跟銀行的運營模式有關系。銀行收取貸款利息，不收取股息。妳的企業再好，我也只能收妳5%或者6%的利息。妳的企業出了問題，我們就很難拿到，不像it企業，漲了五倍十倍。如果我能拿到獎金，我可以用這部分來彌補其他的損失。
龔說:風險投資基金有高風險和高收益，但我們真的不可能有這麽高的風險收益。大學生創業的話，想法很棒，但是風險真的很大，我們銀行很難提供。
主持人說:妳們主要是給相對穩定的企業提供貸款嗎？
龔說:成長型企業與銀行的經營模式有關，所以他們的風險偏好不同。比如今年我是投資基金，我的風險偏好就不壹樣了。
主持人說:公雞:壹般要多久才能貸款？
盛說:我們根據企業的不同情況有內部流程。如果原手續完全完備，當天就可以拿到錢，無論是授信還是先取錢。我們有些事情要做。如果妳想借錢，妳可以在借之前了解信用狀況，然後當天就可以拿到。當然，從早期介入到調查還是有時間限制的。
主持人說:前期要投入多久？
盛說:根據企業情況，小微和小微都不壹樣，基本上壹周壹個周期。
主持人說:郊遊打獵:我給龔總裁壹個建議，整貨零點收，每天派壹個收銀員到企業收錢。很多企業都是這樣。
龔對說:謝謝。
主持人說:茶館博峰:貸款幾萬有什麽手續？
盛說:我不太清楚妳的具體情況。首先妳要聯系我們，然後我們會調查，至少告訴我們基本情況，然後分析調查。
主持人說:能談談網上銀行和零售銀行嗎？
宮表示:網上銀行是壹個發展趨勢。從新技術發展的角度來看，是壹種發展趨勢。作為壹家新建銀行，在物理網點較少的情況下，我們需要更多地發展網上銀行。現在我們也在陸續推出網上銀行和電話銀行。網上銀行允許您的公司轉賬。我們希望明年能讓這個系統變得更強大，並占據領先地位。上次馬雲來我們銀行，就是支付寶的內容。希望有合作的概念，我也講過。
龔說:作為個人業務，還有銀行卡、理財業務，比如我們每月的現金註入業務。
主持人說:能介紹壹下現在浙商銀行的金融服務嗎？
龔說:作為壹個理財法人，如果我們有比較大的資金，那麽我們可以幫他們操作，甚至委托貸款，這也是可操作的。但是從企業的角度來說，資金普遍緊缺，所以很難說我們也有資金理財的概念。
主持人說:聽說工行有存款20萬就免費理財的業務。浙商銀行呢？
龔表示:我們推出理財產品和購買理財產品是壹樣的。
主持人說:像壹些有專利的企業，他們也提供貸款。
盛表示:作為專利權的質押，企業的信用狀況非常重要，可以作為質押物，相當於權利質押。
龔說:銀行有三種類型:保證貸款、抵押貸款和質押貸款。比如擔保，由擔保人擔保。比如房貸，我有壹套房產。現在我們有按揭貸款，房產首付後還。房產抵押已經兩年半了，拿起來利息損失很大。有質押貸款。
龔說:我們國家很難對專利的技術價值有壹個權威統壹的評估，確實很難。我們銀行沒有這樣的人才。作為附加內容，妳也可以判斷壹下。如果是主要內容，還是很難的。銀行的性質和模式決定了風險偏好。
主持人說:商業銀行和外資渣打花旗銀行是有差距的。比如收入結構單壹。外企全面進入怎麽辦？
龔說:我理解的東西部的巨大差距就是我們銀行和外資銀行的差距。應該說差距是全方位的，金融是經濟的核心，體現了我們國家與西方發達國家的差距。
主持人說:現在銀行是不是更註重做客戶的形式？
龔說:是的，銀行現在正處於轉型過程中。如何做好，也是轉型過程中了解客戶的過程。比如企業不了解，或者企業的情況不準確，所以很難對企業有壹個長期的把握，包括環境，制度環境，政策環境。
龔說:其次，我們企業的透明度比較低，社會各界包括銀行很難對企業有壹個真實的了解。沒有真正的了解，怎麽會有長遠的判斷和合作？所以很多企業不誠信，不負責，包括制度、政策、外部環境的融合，產生了這樣的防禦心理，產生了短期行為，所以做的生意多了。
龔說:企業和銀行最好在宏觀環境上有相同的合作和作用。就像中國的故事，誰負責？這其實是很多因素造成的，有這個問題。
主持人說:這可能也限制了很多優質、高端的客戶？
宮說:所以妳很難說哪個是高質量的，哪個是高端的。很難判斷，因為資料沒有。妳今天看這個企業很好，也許背後有個大窟窿。
主持人說:是的，只是外表好看而已。
宮說:就像德隆系就是壹個典型的例子。
主持人說:問上市的話題？
宮說:我們有這方面的計劃。
主持人說:有時間表嗎？
龔說:慢慢看，什麽時候上市。
主持人說:今天非常感謝龔校長。
未經許可，不得轉載。