論商業銀行管理中的激勵機制
采取有效的激勵機制，增強員工的市場競爭意識，樹立良好的企業形象，確保業務的可持續發展，促進經營效益的顯著提高。然而，全球經濟形態不斷變化，市場環境復雜，國內外同行競爭日趨激烈。中國商業銀行要想保持競爭優勢，獲得相應的發展地位，就需要構建全面、有效、可行的激勵機制，提升企業的綜合能力。
壹、激勵機制在商業銀行管理中的作用
(壹)提高服務質量
優秀的員工能夠為客戶提供優質高效的服務，管理者的個人素質對員工的優秀起著決定性的作用，壹線員工的執行力代表著商業銀行的發展優勢。構建有效的激勵機制有利於激發員工的積極性，將高水平的工作績效融入到服務中，以高水平的服務技能為客戶服務。工作人員需要逐步將服務理念傳遞給客戶，用優質的服務獲得客戶的好評和信任，以低投入獲得更高的收益。
(二)提高經營效率
激勵機制的構建將商業銀行的經營效益與員工的經濟效益直接掛鉤，以工作壓力增強員工的工作動力，有效調動員工的積極性。在商業銀行的日常工作中，工作人員主要應用業務技能，業務技能需要長期的應用和積累。激勵機制的構建可以增強員工對業務技能的重視，增加企業人力資本的投資效益，徹底改變商業銀行的經營和效益增長方式，從而顯著提高商業銀行的經營效率。
(三)營造良好的內部氛圍
激勵機制的實施是為了實現企業目標和自我完善。商業銀行運用多種資源和方法有效激發員工的積極性，有利於總體目標的實現。從需求層次理論可以知道，生理和安全需求是人最基本的需求，除此之外，人還有更高的需求，比如尊重、價值實現、情感親近等等。激勵機制的構建可以滿足員工的不同需求，使其以最佳狀態投入到商業銀行的發展過程中，為員工營造良好的內部環境，使每個員工都有相應的晉升機會，從而有效促進員工的自我提升。
二、商業銀行管理中的激勵問題
(壹)薪酬管理問題
隨著市場經濟的快速發展，商業銀行工作人員的薪酬已經基本與市場接軌，加薪後商業銀行工作人員的收入相當可觀。但在實施物質激勵的過程中，缺乏相應的手段進行有效的選擇，加薪成為實施物質激勵的唯壹選擇。不同地區商業銀行工作人員收入差異較大，但同壹地區商業銀行不同級別、不同部門、不同崗位之間差異不大。因此，現行的工資制度不能有效地反映員工的真實才能和績效，激勵機制難以在薪酬中體現，不能明顯地激勵高才能員工，激發員工的積極性。
(二)考核指標不合理
隨著市場競爭的日益激烈，商業銀行為了提升自身競爭力，過去過於追求存款的多少，構建了相應的考核激勵機制，以存款作為考核的主要指標，同時需要層層分解。在對各商業銀行進行考核任務劃分和下達的過程中，要按照相應的指標計算統壹下達，充分體現公平公正原則。但由於各商業銀行在工作、經濟、地理環境、業務發展、自身潛力等方面存在較大差異，存量結構差異很大，因此指標任務具有主觀性和局限性，表現出明顯的不合理性。有時，商業銀行會根據不同階段的工作重點調整考核指標，並在考核中強化獎懲，使關鍵指標更加突出。然而，由於考核指標的不連續性，壹些分行出現虧損，嚴重影響了員工的積極性。同時，部分分行領導認為考核是工作重點，忽視了發展的意義，自我創新的理念越來越模糊，明顯降低了銀行的管理和經營效率。
(三)績效工資考核滯後
根據相應的規定，商業銀行需要構建薪酬機制來培養人才、有效控制風險、實施戰略目標和增強綜合實力，將商業銀行的可持續發展、競爭力和薪酬激勵有效結合起來，使風險成本和工作績效適應薪酬情況，協調短期和長期激勵，這就要求薪酬機制具有可持續性和前瞻性。然而，在實際實施過程中，壹些銀行註重績效考核體系的有效制定，並隨時進行修改和完善，卻沒有關註其本質，導致管理中的短視問題得不到有效解決，預見性滯後。造成這種情況的原因是指標下達時，市場預測不具有前瞻性，績效考核滯後。因為績效考核以績效考核為主，而財務指標可以有效地反映績效考核，也就是說，財務指標的系統水平可以直接影響績效考核目標，但由於財務指標的滯後性，沒有辦法有效地指導和反映未來的績效。
第三，商業銀行管理中激勵機制的健全策略
(壹)科學分配工資福利
薪酬分配是商業銀行激勵機制中的主要方式，薪酬分配需要突出崗位因素，明確技能和崗位要求。薪酬標準需要與員工的貢獻和企業的效益緊密掛鉤，做到因崗制薪，以崗定薪，拉開分配檔次，不再使用連續平均分配法。工資什麽時候？崗位變動會激發銀行工作人員的積極性，爭取高薪機會。同時增強員工的危機感，督促員工不斷學習，提升綜合實力，更好地面對各種挑戰。同時，應建立更完善的福利制度，有效解決員工的養老、失業、醫療等問題。此外，我們還可以(續頁)(下轉頁)制定相應的特殊制度，比如幫助工作人員解決家庭工作、子女上學等問題。對於貢獻大、業績好的員工，可以用住房和高額獎金來獎勵，適當體現權利、義務、付出和收獲的關系。(二)完善員工考核機制
在商業銀行的員工考核機制中，應實行行政和業務雙向考核。運用星級評定法對業務人員進行考核；應用行政和業務雙向考核方法對非業務人員進行考核。星級評定是在分級的基礎上，將行政人員由低到高分為五顆星，對崗位職能、工作條件、員工評價等進行綜合評價的內部管理規定。，並與崗位變動、年度考核、收入分配等密切相關。評價方法的實施可以明確個人貢獻，體現員工的個人素養和團隊精神。每年都需要按照同樣的標準和內容對個人進行星級評定，按照積分進行星級評定。在星級評定過程中，單項內容未達標且總分已達到相應星級標準的，可明確星級。
(三)註重崗位工資制度的穩定性
崗位薪酬是薪酬體系的基礎，與員工的個人利益有很大關系，能有效激發員工的積極性，增強團隊實力。因此，必須以當地的綜合因素來有效衡量工資基數，不能壹概而論。同時，也要把崗位職責的履行與工資掛鉤。
(四)激發員工的自我需求
對於商業銀行的員工來說，每個人都希望在工作中突出自己的價值。所以在銀行管理中，要給每個員工足夠的空間展示自己，敢於讓員工去做。這樣員工就會受到我的上進心的影響，努力做出成績。當員工得到銀行的認可後，就可以晉升到自己想要的職位和獎勵，這可以激勵其他員工進行自我激勵。同時，要給員工提供銀行管理深造的機會，每？員工的潛力使每個員工都能快速成長，為銀行的發展創造更大的價值。有鑒於此，自我實現需求是每個人的最高需求。如果能及時滿足，可以充分激發員工的積極性，肯定他們對銀行的肯定。
四。結論
激勵機制對商業銀行的良性發展起著非常重要的作用。面對日益激烈的國際競爭，激勵機制能有效激發員工的積極性，增強他們的團隊精神。因此，如何構建適合商業銀行發展實際的激勵機制顯得尤為關鍵。因此，商業銀行需要研究基本的激勵問題，從而構建能夠促進商業銀行良好發展的激勵機制。
我國利率市場化與商業銀行管理分析
？2065438+2002年6月，中國人民銀行下調人民幣存貸款利率，開始允許存款利率上浮。這壹調整標誌著我國利率市場化改革全面展開。2013利率市場化進壹步發展。利率市場化的發展對包括商業銀行管理在內的中國金融體制改革產生了重要影響。利率市場化對商業銀行發展的影響是辯證的。壹方面，可以實現動態經濟的穩定，促進我國金融業的發展，豐富商業銀行的競爭方式，促進商業銀行的轉型發展。另壹方面，也對商業銀行的盈利能力、商業模式、資本定價和風險防範產生了很大影響。如何應對利率市場化帶來的這些沖擊，成為商業銀行在發展中需要思考的問題。
壹、利率市場化的內涵和改革進程
1.利率市場化的內涵
利率市場化是指政府部門或中央銀行減少對利率的管制，轉向社會主義市場經濟自由調節利率。社會主義市場經濟調節下的利率包括利率傳導、利率決定、利率結構和利率管理。社會主義市場經濟對利率的調節本質上是把利率的決定權交給金融機構。最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為發展中介，受市場供求關系影響的市場利率體系和市場利率機制。
2.利率市場化改革進程
利率市場化改革最早確定於1993，利率市場化改革基本思路形成於1995。經過三個階段的調整(1996、1998、2000)，利率市場化改革進壹步推進。2003年《中國貨幣政策執行報告》明確了利率市場化改革的總體思路，即？先外幣，後本幣；先貸款，再存款？關於利率市場化改革的思考。基於中國利率市場化的改革發展歷程，我們可以發現，中國利率市場化發展的關鍵是實現存貸款利率市場化。基本點是擴大甚至放開各種存款利率的上下浮動區間。最後，央行授權商業銀行根據實際情況確定利率水平。
二、利率市場化對商業銀行發展的影響
1.利率市場化對商業銀行發展的積極影響
(1)有利於促進商業銀行之間的公平競爭。
在原有的利率管制下，受準入退出機制的影響，我國各類銀行的發展缺乏必要的競爭，使得銀行的發展局限於對存款規模的追求和對貸款質量的把握。這種不完全競爭的局面會導致部分銀行服務出現局部過剩的現象。利率市場化的發展可以為我國商業銀行的發展提供有競爭力的價格手段，促進商業銀行之間的良性競爭，為提升我國商業銀行的國際份額提供重要支撐。同時，利率市場化可以促進商業銀行發展形成優勝劣汰機制，推動商業銀行轉型發展。
(2)有利於促進商業銀行的金融創新和發展。
利率市場化的實現使得商業銀行的發展更加註重風險控制，同時也為旨在規避風險的金融產品的創新發展提供了重要支持，主要表現在兩個方面:壹方面，擴大了商業銀行對金融產品的定價權，為商業銀行的金融創新提供了更多的可能性。另壹方面，隨著利率風險的增加，商業銀行的發展面臨更大的壓力，這在壹定程度上是金融企業創新發展的動力。
2.利率市場化對商業銀行發展的負面影響
(1)降低商業銀行盈利能力
商業銀行的主要業務形式是存貸款業務。其中，利差收入占商業銀行利潤總額的80%以上。實現利率市場化後，商業銀行爭家具，多數商業銀行選擇提高存款利率來籌集發展資金，無形中增加了商業銀行的發展成本。同時，利率市場化的實現使商業銀行的融資發展更加多元化，削弱了商業銀行對大宗信貸客戶的議價能力。
(2)增加了商業銀行定價的難度。
商業銀行的定價機制包括三個方面:中央銀行的基準利率、企業與銀行的存貸款利率、商業銀行內部資金轉移定價的確定。利率市場化的實現，使得央行制定的基準利率無法反映貨幣市場的供求關系。與此同時，商業銀行的利率定價意識也變得比較淡薄，定價機制的設置不夠科學。
(3)增加商業銀行的利率風險
利率市場化的實現會增加影響商業銀行利率發展的因素，也會改善商業銀行利率的變化。這種變化使得商業銀行發展面臨的風險更加難以識別，具體體現在以下幾個方面:壹是利率敏感性缺口風險加大。商業銀行如果不在敏感資產和敏感負債之間徘徊，利率的變化會對其凈利率產生很大影響。二是商業銀行基準利差風險。利率市場化的實現加劇了商業銀行存貸款利率的不壹致性，長期發展導致商業銀行收益減少導致的基準利差風險。
三、商業銀行因利率市場化策略
1.改革商業銀行風險管理體系，增強應對利率風險的能力。
隨著利率市場化的深入發展，市場因素對利率波動和變動頻率產生重要影響。在利率難以控制的情況下，利率風險的存在制約了商業銀行的發展。在這種形勢下，為了提高商業銀行對市場的適應能力，有必要結合自身的經營規律和對風險防範的要求，調動壹切積極因素來監督和完善利率風險管理體系。第壹，明確利率市場化風險管理的目標。商業銀行應處理好風險和收益的關系。第二，商業銀行需要成為風險管理部門和業務部門相結合的利率風險聯動機制，將風險防範工作落實到每壹個商業銀行員工？第三，商業銀行密切合作，建立動態的利率風險度量體系。
2.加強銀行中間業務發展，創新金融產品。
隨著利率市場化的發展，商業銀行原有的以利差為利潤來源的經營模式無法繼續發展。因此，商業銀行需要進壹步明確自身的市場定位，加大力度拓展中間業務，合理優化銀行收入和客戶結構，結合實際探索更加多元化的商業銀行發展路徑。商業銀行的中間業務可以采用收費續費的發展模式，利率市場化風險對商業銀行發展的影響可以通過附加值的增加和成本的降低來調節。此外，由於現階段商業銀行傳統的存貸款業務已經不能滿足客戶的需求，商業銀行需要加快金融產品的創新，為用戶提供更多的理財產品和金融服務。3.建立商業銀行內部資金轉移定價制度。
中小商業銀行內部資金管理的分支機構智能化組織結構已經不能適應利率市場化的現狀。因此，中小商業銀行需要加快構建科學的內部資金轉移定價體系。在商業銀行內部資金轉移定價體系中，中小商業銀行通過集中管理模式將各類資金需求和供給匯集在壹起，進行統壹經營管理。為了發揮商業銀行內部資金轉移定價體系的重要作用，中小商業銀行需要加強對相關人員的商業銀行內部資金轉移定價體系的管理培訓，加強企業員工對商業銀行內部資金轉移定價體系的了解和應用水平。
4.完善利率風險管理體系。
為了更好地適應利率市場化的發展，商業銀行需要加快建立適合自身發展的利率市場化風險管理體系。通過該系統的應用，加強相關信息的收集和整理，預測未來利率市場化的發展趨勢，結合實際采取有效的風險防範措施。壹是增強商業銀行利率市場化風險管理意識，建立專門機構分析利率市場化風險。其次，應用利率市場化的科學風險度量方法(敏感性缺口法)評估利率市場化的發展風險。
四。結束語