了解過個人養老金的人也有同樣的疑問。個人養老金是個人通過官方渠道開立個人養老金賬戶後，定期儲蓄養老。這和把錢存在銀行有什麽區別？
總結起來，有三大區別
首先，個人養老金是金融性質的。
銀行存款傾向於儲蓄，按照銀行給的固定利率獲取收益。這個利率往往比較低。比如1利率大部分是1.75%，2.25%，3.75%，勉強能抗住貨幣。
個人養老金可以購買符合國家規定的金融產品，如銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等。這個可以不買，但是可以委托給自己選擇的機構。銀行存款也是個人養老金可以選擇的理財方式之壹。如果覺得收益不夠，也可以根據自身情況選擇風險和收益較高的理財產品，這樣可以獲得較高的收益，但缺點是不能保證盈虧，偶爾會有虧損。這是典型的金融性質。
二是個人養老金不能隨時支取。
銀行存款有活期和定期，存入活期賬戶的錢可以隨時支取，到期也可以支取。但是個人養老金裏的錢壹般是不能提取使用的，只能在退休後提取。
退休時可以選擇壹次性取出，按月、分期領取。另外，可以出國定居，也可以在被保險人死亡時轉出。
個人養老金的投資收益會重新劃入個人養老金賬戶參與新壹輪的金融投資，所以個人養老金賬戶裏的錢和銀行裏的錢是不壹樣的，不能取出來應急使用。
第三，個人養老金享受稅收優惠。
工作過的人，可以在工資的扣除中看到納稅的情況。如果我們的收入超過壹定數額，我們必須按照固定的比例納稅。現在每年都申報個人所得稅，多退少補。在納稅申報中，子女教育、住房貸款、房屋租金，往年可以扣稅，現在，個人養老金也可以扣稅。
根據政策公告，在個人養老金的支付環節，個人對個人養老基金賬戶的繳費部分，按照12000元/年的限額標準從綜合收益或經營收益中扣除。
妳繳納多少個人養老金，可以從妳的總收入中扣除，達到減稅的效果。
此外，在投資環節，暫不對個人養老基金賬戶計入的投資收益征收個人所得稅；在征收過程中，個人領取的個人養老金不並入綜合所得，按照3%的稅率單獨計算繳納個人所得稅，繳納的稅款計入“工資、薪金所得”項目。
這些內容都享受稅收優惠待遇。
由於個人養老金繳納上限為每年12000，適用3%稅率的人，每年可抵扣個稅360元；適用45%的稅率，每年可抵扣5400元左右。
那麽國家為什麽要實行個人養老金制度呢？原因也有三。
第壹，完善養老金制度。
中國壹直是“三足鼎立”的養老體系。第壹支柱是基本養老保險，第二支柱是企業年金和職業年金，第三支柱是儲蓄型商業養老保險。
因為單壹的養老金制度不穩定，還會催生人口老齡化等危機情況，養老金容易入不敷出。因此，完善三支柱養老體系壹直是國家的重點建設內容。第三支柱發展薄弱，覆蓋率低。個人養老金屬於第三支柱，對完善我國三支柱養老金體系具有重要作用。
第二，投資領域可以加強。
中國人的很多資產都集中在房子上，80%的資產是非金融資產，沒有充分發揮資本的作用。個人養老金可以集結居民資產進行長期配置，建立強大的投資機構，給予實體經濟更多的金融支持，促進經濟發展，為創業者提供更好的創業環境，創造更多的就業崗位，壯大中國經濟。
第三，提高退休待遇。
很多人對自己的養老金是高是低都有壹個模糊的概念。其實在世界範圍內，都是用退休養老金和退休前工資水平的比值來判斷妳退休後的水平，這個比值叫做替代率。
壹般來說，替代率大於70%，意味著可以維持退休前的現有生活水平；如果是60%-70%，說明基本生活水平可以維持；如果低於50%，意味著生活水平會比退休前明顯下降。
對比各國替代率，中國平均替代率不到50%，日本59%，美國65%，法國77%，德國72%，意大利95%，瑞典82%，西班牙89%，英國61%。
說明中國人退休後的生活無法有效維持退休前的生活水平。
居民養老金和職工養老金為中低收入者提供基本生活保障。但是如果妳想繼續提高自己的退休水平，又缺乏有利的途徑，個人養老金提供了這樣壹種途徑，對妳以後維持退休前的生活水平起到了非常好的補充作用。