1.有利於培養兩個業務的專業技術和專業管理水平。壹般證券業務要根據客戶的不同要求，不斷提高專業技能和服務，而商業銀行業務更註重與客戶保持長期穩定的關系。
2.分業經營為兩項業務的發展創造了穩定、封閉的環境，避免了聯合經營中可能出現的競爭摩擦和綜合銀行集團內的競爭與內部協調困難。
3.分業經營有利於保證商業銀行自身及其客戶的安全，防止商業銀行在高風險活動上花費過多資金。
4.分業經營有利於遏制金融危機，為國家和世界經濟的穩定發展創造條件。
分業經營也有缺點:
1，以法律形式將兩個業務分開的經營體制，使得兩個業務難以進行必要的業務競爭，具有明顯的競爭抑制作用。
2.分業經營使得商業銀行和證券公司缺乏優勢互補，證券業難以利用和依靠商業銀行的資金優勢和網絡優勢，商業銀行也無法借助證券公司的業務推動自身原有業務的發展。
3.分業經營不利於銀行的公平國際競爭，尤其是面對業務齊全的大型歐洲全能銀行，單壹商業銀行很難在國際競爭中占據有利地位。
金融業混業經營的利與弊。與分業經營相比，混業經營具有以下優勢:
(1)混業經營使銀行能夠優化資產結構，實現資產多元化和資產風險分散，降低非系統性風險，使商業銀行的資產具有比分業經營更大的整體穩定性。
(2)在混業經營體制下，銀行增設投資業務，為企業提供包括投資在內的全方位金融服務，不僅有利於企業的發展，而且有利於建立緊密協調的銀企關系，增強銀企綜合競爭力，使銀行在經濟發展中發揮更大作用。
(3)從效率上看，通過在混業經營體制下為客戶提供綜合金融服務，壹方面銀行業可以利用客戶資源延伸業務鏈條，另壹方面證券業和保險業也可以利用銀行網點、設備和人員接受銀行客戶買賣證券和辦理保險業務的委托，極大地方便了銀行客戶資產的“壹站式”操作。此外，金融業可以通過使用日益更新和增加的技術、信息和設備資源來大大降低其運營成本。
然而，實行混業經營也有其缺點:
(1)如果允許銀行資金直接進入證券市場，會出現三個問題:壹是銀行用別人的資金買賣證券，而普通投資者用自己的資金買賣證券。顯然，普通投資者在資金方面與銀行處於不平等的競爭地位。第二，與普通證券投資者相比，銀行可以更方便快捷地獲取外界難以獲知的各種內幕信息，從而容易造成內幕交易。第三，由於銀行負債的流動性，銀行資金進入證券市場不可避免地具有短期特征。這會增加證券價格的波動，影響證券市場的穩定。第四，證券市場有風險，銀行在經濟中起著極其重要的作用。允許銀行資金直接進入證券市場，容易產生泡沫股市。泡沫壹旦破裂，就會導致股市危機——銀行業危機——經濟危機。
(2)金融業務的多元化經營可能會引起經營上的壹系列問題:壹是從事多元化經營的全能金融機構在不同方面、不同服務對象、不同服務品種上有不同的文化、傳統和經營機制，相互交織時必然會有明顯的和潛在的矛盾和沖突。第二，為了保持多元化經營優勢，全能金融機構必須不斷進行金融創新。如果新業務領域的創新活動不幸失敗，它將很容易蔓延並導致其他業務的挫折。第三，容易形成金融壟斷，不利於競爭。
(3)金融機構復雜的混業經營結構造成了不利於實施有效金融監管的問題。如果實行功能監管，期貨證券、保險和銀行的監管結構就明確了。如何協調這些監管部門，由誰來領導監管機構，負總責，都需要妥善解決。
本文闡述了金融業分業經營在防範金融危機中的作用。在分業經營模式下，金融風險相對簡單，金融監管更容易規範。各監管機構可以制定標準監管辦法，要求金融機構提供“標準”產品，從而將不同的金融機構納入各監管機構的監管範圍。監管部門可以充分利用專業化和標準化來實現有效監管的目標。第二，在分業經營模式下，監管部門更容易出臺風險管理措施。例如，可以為銀行業引入存款保險制度，這可以防止小儲戶破產。
首先，分業運營和財務組說，妳問的這個問題很好，很專業。但是很籠統。我簡單回答壹下。如果妳發現的問題很清楚，那麽妳可以和我交流。我的用戶名是我的QQ號碼。
事實是，如妳所說，中國要求金融業分業經營。但這裏面的原因是什麽，具體出現了哪些問題？我不知道妳知道多少，我就介紹壹下我知道的。
在國外是混業經營。其實這是符合經濟規律的。大的金融機構要有完善的金融服務和平臺，甚至是全面的金融架構。這樣傳統銀行(商業銀行)、保險、證券就成了三駕馬車，非常穩定。
我國之所以監管並要求分業經營，就是看到了混業經營的弊端。
第壹，簡而言之，三駕馬車可以相互勾結。壹旦三家機構同屬壹家，就會出現相互支持、串通合作，甚至挪用資金相互沖抵的情況。就像基金公司壹樣，我們互相支持，用公司裏的資金幫助解決問題。
這裏有壹個國情，就是上世紀末，股市不好的時候，為了防止像今天這樣的投資問題，加上杠桿，投資遭受了多倍資金的損失，銀行儲蓄的實際存款有限。壹旦挪用於彌補其他虧損賬戶，必然會給銀行機構帶來傷害。
其實上世紀90年代初，中國四大國有銀行是混業經營，當時的證券和保險都是銀行的壹個分支。我的主人仍然是壹個商人。後來他要求分開操作，我師傅就從證券投資部回到了銀行的儲蓄部。
兩個。分業經營的另壹個好處是避免大型金融機構壟斷經營。商業銀行、保險公司、證券公司是金融業的幾個重要組成部分，金融鏈條上任何壹個環節都不能缺失。壹旦鏈條成為壹個整體，就類似於西方國家的辛迪加壟斷和財團壟斷。當商業實體控制了所有幾個行業，公眾就會成為被剝削的對象。經過分離、相互制約、相互制衡、權利和資本分化，四大國有銀行的地位不會是至高無上的。
先說為什麽我們現在逆風，混業經營。
經濟規律不可違背。分業經營難度很大，尤其是進入市場後，中國的銀行很難在國際上競爭，也無法抵禦外資銀行進入中國。所以就應驗了我師父的壹句話，“天下大勢，合久必分，分久必合。銀行、保險和證券遲早會再次合並。”
順便說壹下，由於世界上的銀行和投行都是混業經營，各種考核指標和操作的國際化使得中國的銀行不得不適應國際慣例。
於是就出現了妳說的現象，在集團之下，進行了混業經營。那麽為什麽會存在這種現象呢？
權宜之計。
前提不要忽略，中國的銀監會、證監會、銀行業協會都深受* * *傳統的影響，壹直把自己當成政府官員，擺出公務員的架勢。玩政治手段，尤其是證監會，不會說那些違規上市的。與他們相比，中國人民銀行更好。為什麽，人民銀行的實權快沒了，被銀監會搶了。
兩業經營不是回歸原來的三業混業經營。這是壹個文字遊戲。銀監會就像* * *，玩點花樣，從文字、法規入手，隨便找個理由。
同時，還有壹個問題。目前比較知名的證券、保險當時都被銀行剝離了，現在也收不回來了，只能從零開始，重新開始。但同時實現證券和保險的騰飛有壹定難度，所以逐步進行。在開始另壹項業務之前，確保壹輛馬車成功返回。
我是中國銀行的，給大家講壹個混業經營和中國銀行最全的案例。大陸的銀行就不說了。為了不違規，中行在海外起步。最著名的有中銀香港、中銀證券、中銀保險。
在* * * *的支持下，內地在香港回歸前指定中國銀行為其業務代理。為了開展後期工作，總行下屬的中銀香港成立了。以此為起點，成立了中銀證券和中銀保險。香港不受內地政策限制。中國銀行和香港的組成部分壹起，使三駕馬車成功起步。
中銀香港是香港三大發鈔銀行，地位無與倫比。
中銀證券在香港，憑借地緣優勢和前期業務準備，輻射東南亞，擁有相當的海外市場份額和市場地位。中銀保險也是如此，所以中銀壹直以此為榮，因為三駕馬車完整而強大，合在壹起壹定會成功。
國內其他大銀行紛紛效仿，但由於沒有中行的獨特條件，發展緩慢。不像中國銀行，早就悄然完成了混業經營。
有問題可以繼續和我交流。
混業經營與分業經營的利弊比較；金融混業經營的概念
1是壹個狹義的概念。主要指銀行業和證券業的經營關系。金融混業經營是指銀行機構和證券機構可以進入彼此的領域進行交叉經營。
2.壹個寬泛的概念。是指所有金融行業之間的業務關系。金融混業經營，即銀行、保險、證券、信托機構等金融機構可以進入上述任何壹個業務領域甚至非金融領域進行多元化經營。
金融業混業經營是指銀行、證券公司、保險公司等機構的業務相互滲透、交叉，並不局限於各自的分業經營。
分業經營是指金融機構只從事壹種義務。
風險管理的問題。在風險管理好的地區和國家，混業經營可以促進金融業的發展；相反，在壹個風險管理並不完善的地區和國家，分業經營顯然更安全，也更有利於國家經濟的發展。
未來中國金融業的發展是分業經營還是混業經營，分業經營和混業經營的概念如下:
分業經營是指對金融機構的業務範圍進行某種程度的“分業經營”控制。分業經營有三個層次:第壹個層次是指金融業與非金融業的分業經營，第二個層次是指金融業內的銀行、證券、保險的分業經營，第三個層次是指銀行、證券、保險子行業內部相關業務的進壹步分業經營。
混業經營是指商業銀行和其他金融企業以科學的組織方式在貨幣市場和資本市場開展多業務、多品種、多方式交叉經營和服務的總稱。
改革開放以來，我國也經歷了從混業經營到分業經營的過程。由於缺乏金融監管和對混業經營的認識，金融企業在競爭中大量違規操作，導致金融市場混亂。然而，在新的市場形勢下，混業經營具有許多優勢。
因此，混業經營不僅是世界金融發展的大趨勢，也是中國金融改革的最終目標之壹。
望采納
中國金融分業的優勢。國際銀行體系的歷史回顧
19世紀中葉，在德國、美國等國家的工業化進程中，出現了全能銀行，即綜合經營各種金融業務的銀行。聯邦德國最典型的是全能銀行，它可以提供幾乎所有的銀行和金融服務，如貸款、存款、證券、支付和結算、外匯、代理保險、租賃和咨詢等。
20世紀30年代資本主義世界爆發經濟和金融危機後，許多經濟學家將危機歸咎於全能銀行體系。他們認為，全能銀行在金融危機中不得不破產，因為它們在長期證券交易中投入了大量資金。在這場危機中，美國有數萬家銀行倒閉，銀行總數從25000家減少到14000家，銀行信用幾乎全部喪失。為了防止銀行業危機重演，美國國會通過了《金融危機法》。銀行法1933 >:>嚴禁商業銀行從事投資銀行業務，特別是證券承銷和自營業務，嚴禁商業銀行與從事證券業務的機構相互關聯或人員往來。此後，英國、日本等國紛紛效仿，實行分業經營、分業管理的分業銀行制度，與聯邦德國的全能銀行制度並駕齊驅。
20世紀80年代以來，國際銀行業的發展進入了壹個新時期。在金融自由化的沖擊下，金融創新層出不窮，金融監管逐漸放松，各類金融機構的業務相互交叉滲透。西方國家的銀行業逐漸演變為全能銀行。從1987開始，美國美聯儲委員會先後批準了壹些銀行控股公司經營證券業務，並在1989年又批準了花旗集團等五大銀行直接承銷公司債券和股票，從而使美國商業銀行向全能銀行的轉變邁出了壹大步。
20世紀90年代以來，美國商業銀行向全能銀行的發展加速。在1991，美國通過了< & lt1991聯邦存款保險公司改進法案>:>允許商業銀行持有相當於自有資本100%的普通股和優先股，表明長期以來限制商業銀行與工商業相互滲透的禁區被打破。在1994中，美國通過了:& gt商業銀行被允許擔任保險和退休基金的經紀人，這表明商業銀行參與保險業的限制也被打破。1998年4月，花旗銀行和旅行者集團合並。合並後，花旗集團將花旗銀行的業務與旅行者的投資和保險業務整合在壹起，成為全球最大的金融服務公司。
全能銀行的快速發展有其內在必然性:首先，激烈的市場競爭促使金融機構拓寬服務領域，提供更便捷的服務手段，金融機構有強烈的盈利動機實現相互融合。現代通信和計算機技術的快速發展，為這種集成和通過集成降低成本提供了技術支持和物質支持；其次，隨著資本市場的快速發展，傳統的商業銀行服務業已經無法滿足金融市場發展的新需求，必須進行調整；第三，金融創新的發展使商業銀行突破傳統的業務範圍和證券業務成為可能。商業銀行在債務結構和資產配置上越來越依賴資本市場工具，而投資銀行則越來越多地向商業銀行業務滲透。金融創新使得它們之間的業務邊界逐漸消失。
美國加快商業銀行向全能銀行轉型的壹個重要原因是，美國銀行在國際金融市場上越來越受到歐洲和日本銀行的競爭壓力。20世紀90年代以來，西歐和日本的商業銀行突破了傳統的分業經營，綜合化趨勢日益明顯。例如，1992年，原歐盟發布了第2號銀行業指令，決定在歐盟內部全面推進全能銀行和分支機構制度。在日本，1996年底，實施了名為“大爆炸”的金融業改革計劃，計劃在2001之前，銀行、證券公司、保險公司全面相互交叉業務。
1999年的五月和七月，>通過表明廢除:& gt實現全能銀行是大勢所趨。
全能銀行或混業經營體制的優勢分析
當時，在美國全面否定全能銀行的同時，德國的調查報告卻得出了完全不同的結論，認為全能銀行引發銀行業危機的指責是沒有根據的，所以德國壹直堅持全能銀行制度。之後的1975到1979，聯邦德國組織的專家組對全能銀行體系進行了全面的調查，結論是壹樣的。根據德意誌銀行高級經濟學家特羅文博士的研究，“全能銀行體系對客戶和銀行都非常有利，對經濟發展也非常有利”。特羅文將全能銀行體系的優勢總結如下:
首先，全能銀行可以為客戶提供最好的服務。全能銀行的特點是為客戶提供全面的金融服務。客戶可以在壹家銀行享受到最廣泛的金融服務，而無需與多家業務內容不同的銀行打交道。同時，客戶可以利用全能銀行提供的各種金融服務選擇最佳的投資機會，不僅有利於節省時間，減少開支，還有利於增加收入。
其次，全能銀行可以使銀企關系更加緊密。通過全面的金融服務，全能銀行可以更好地了解客戶和銀行之間的相互了解，加強他們的聯系，並有助於鞏固銀行和客戶之間的聯系。
第三，全能銀行可以促進儲蓄的發展。全能銀行可以通過其眾多的分支機構為客戶提供各種形式的儲蓄機會，特別是為他們提供各種可以作為投資的證券，使每壹家全能銀行與成千上萬的儲戶聯系在壹起，從而使全能銀行更好地充當儲蓄和投資者的中介。
最後，全能銀行具有內在的穩定性，有利於降低金融風險。由於全能銀行業務的多元化，銀行的部分業務虧損可以由其他業務的利潤彌補，降低了銀行的風險，使銀行的經營更加穩健，有利於整個銀行體系的穩定。全能銀行不僅可以利用內部薪酬機制穩定銀行的利潤收入，還可以通過這壹機制增加向客戶提供最客觀可行建議的機會。
有趣的是，美國經濟學家懷特在1986中的研究表明，“1933的銀行法是對壹系列真實但被曲解的問題的過度反應，這些問題實際上只涉及相對較少的銀行。”這是因為美國從1930到1934宣布破產的銀行數量占當時銀行總數的26.3%，但從事證券業務的207家銀行中只有15家宣布破產，占7.2%，遠低於其他銀行。即使從15家從事證券業務的銀行破產來看，從事證券業務也不是其破產的主要原因，因為其對證券業務的投資僅占其總資產的壹小部分，通常在10%以下，這些投資的總額如果與美國銀行的總資產相比可以忽略不計。顯然，將商業銀行在證券市場的過度投機行為視為20世紀30年代大危機的主要原因是不具有說服力的，所謂的全能銀行導致危機的說法可能具有誤導性。
第三，我國實行分業經營體制的歷史原因。
1993之前，我國實行混業經營，商業銀行是我國股票市場建立的主要參與者之壹。1980國務院發布的< < 1；關於促進經濟聯合的暫行規定> & gt，提出“銀行要試行各種信托業務”，同年，中國人民銀行發布了《關於開展信托業務的通知& lt關於積極開展信托業務的通知> & gt。銀行相繼以獨資或參股的形式設立了大量的金融信托機構。1990和1991年，上海證券交易所和深圳證券交易所相繼成立。銀行在證券市場的形成中發揮了巨大的作用，表現在資金、技術、人才和組織管理等方面的支持。商業銀行參與證券業務的主要形式是設立全資或參股的證券公司或信托投資公司證券部，主營業務為公司證券的發行、代理交易和自營。
從1992下半年開始，社會上出現了房地產熱，證券投資熱。銀行的大量信貸資金通過同業拆借進入證券市場，導致金融秩序混亂。所以從6月1993開始大力整頓金融秩序。首次采用於1991年11月，< & lt* * *中央委員會關於建立社會主義市場經濟體制若幹問題的決定> & gt提出“銀行業和證券業要分業管理”；隨後，1993 65438+二月< & lt國務院關於金融體制改革的決定> & gt提出了“國有商業銀行不得投資非金融企業”和國有商業銀行“與保險、信托、證券業在人財物上脫鉤，實行分業經營”的具體規定；1995年5月通過的《中華人民共和國商業銀行法》對此作出了更為具體完整的規定。
數據收集和實際調查的結果表明，我國實行分業經營的主要原因來自於1993之前實行混業經營給金融體系帶來的危害。自20世紀90年代證券市場形成和發展以來，銀行體系資金運用出現了嚴重問題，即相當壹部分銀行通過其全資或參股的證券公司和信托投資公司挪用信貸資金和同業拆借資金，造成了壹系列不良影響，增加了銀行的經營風險，助長了投機和泡沫經濟，增加了金融監管的難度，助長了混亂和不當行為，影響了銀行的聲譽和形象。但是，危害的關鍵原因不是商業銀行從事投資銀行業務，而是商業銀行利用其從事證券業務的機構轉移信貸資金和同業拆借資金。
發展全能銀行是我國商業銀行的必然選擇。
當前，國內外經濟環境發生了很大變化。在這種情況下，我國商業銀行向全能銀行轉型的步伐需要加快，這是我國商業銀行適應國際金融市場競爭、應對世界經濟壹體化和金融自由化的必然要求。也是我國商業銀行在深化國民經濟市場化進程中謀求自身發展、促進國民經濟發展的必然要求。
1發展全能銀行是增強我國商業銀行競爭力的需要。與西方主要國家全能銀行的業務範圍相比，我國商業銀行的業務範圍被限制在非常狹窄的範圍內。我國商業銀行的業務範圍包括:(1)壹般商業銀行業務(存款、貸款、結算、票據貼現等。);(2)部分投行業務(限於發行金融債券、發行、兌付、承銷、買賣* * *債券等。);(3)部分保險業務(限於保險代理業務)；(四)外匯業務；(5)國際銀團貸款。西方全能銀行的業務範圍包括:(1)壹般商業銀行業務(存款、貸款、結算、票據貼現等。);(2)投資銀行業務；(三)持有工商企業股份；(四)證券經紀業務。(五)信托業務；(六)租賃業務；(七)保險業務；(八)財務顧問及咨詢服務；(九)外匯業務；(10)國際銀團貸款；(11)旅遊和廣告服務等。業務範圍的限制極大地制約了我國商業銀行尤其是國有商業銀行盈利能力的提高，進壹步影響了我國商業銀行競爭力的提高。目前，我國商業銀行不僅無力在國際金融市場上與西方全能銀行競爭，也無力應對外資銀行進入國內金融市場帶來的競爭壓力和沖擊。
發展全能銀行有助於降低我國商業銀行的風險。長期以來，我國國有商業銀行資產結構單壹，信貸資產在總資產中的比重較高，證券資產和其他資產比重較小。目前，從我國四大國有商業銀行的總資產結構來看，信貸資產、投資和證券資產與其他資產的比例為77: 3: 20，70%的信貸資產投向國有企業。顯然，國有企業沒有完全走出困境的現狀，導致國有商業銀行經營風險劇增，經營效益下降。與西方主要國家的全能銀行相比，我國國有商業銀行的財務狀況令人擔憂。從上述全能銀行的優勢來看，改革商業銀行，發展全能銀行，必將對降低金融風險起到顯著作用。
發展全能銀行有助於中國國有企業改革。國企改革壹直是經濟改革的壹大難點。國有商業銀行對國有企業的支持重在創造良好的金融環境，為國有企業提供各種金融服務。全能銀行可以全面參與國有企業資產重組，掌握企業資產狀況，調整結構，減少貸款損失，對銀企雙方都有利。資本市場的發展要求商業銀行向全能銀行轉型。20世紀90年代以來，中國資本市場發展迅速。到7月中旬，1999，上市公司總數超過900家，市值2.85萬億元，相當於GDP的三分之壹左右。以直接融資為特征的資本市場的發展，憑借其高資產回報率和便利的融資條件，必然與商業銀行爭奪金融資源。這必然導致商業銀行資金分流，信貸資產增速放緩，並可能導致商業銀行利潤空間收窄、風險增加。傳統商業銀行向全能銀行轉型是必然的。
中國發展全能銀行的戰略選擇
綜合來看，實施全能銀行需要具備以下條件:壹是商業銀行要有良好的行為規範，兼顧盈利性、流動性和安全性的統壹；第二，要有完善的市場體系，不僅要有完善的市場主體和市場體系，還要有公平競爭的市場環境。第三，健全的法制環境和完善的法律體系；第四，強大的宏觀金融調控能力和有效的金融監管。
根據我國的實際情況，我國商業銀行向全能銀行的轉型可以按以下步驟進行:壹是在現有法律框架內擴大商業銀行的業務範圍；然後，選擇試點逐步推行全能銀行；最後，轉向商業銀行。
分業經營與混業經營的區別金融業混業經營是指銀行、證券公司、保險公司等機構的業務相互滲透、交叉，並不局限於各自的分業經營範圍。
分業經營是指金融機構只從事壹種義務。
壹般認為，金融業可以視為壹個主要由銀行、證券、保險三個小行業組成的大行業。如果金融業的經營者只經營單壹的小行業，則稱之為“分業經營”，即商業銀行只從事商業銀行業務，證券公司只從事證券業務，保險公司只從事保險業務。