1.中華人民共和國銀行業監督管理法是什麽時候通過並實施的？
2003年2月27日，經NPC第十屆人大常委會第六次會議審議通過，自2004年2月27日起施行。
2.銀行業監管法的立法目的是什麽？
加強銀行業監督管理，規範監督管理行為；防範和化解銀行業金融風險；保護存款人和其他客戶的合法權益；促進銀行業健康發展。
3.《銀行業監督管理法》所指的銀行業監督管理的目標是什麽？
促進銀行業合法穩健經營，維護公眾對銀行業的信心。
4.根據銀行業監督管理法，銀行業監督管理的原則是什麽？
法律原則；開放性原則；公正原則；效率原則。
5.銀監會提出的四大現代監管理念是什麽？
管理法人，把銀行機構作為法人整體管理；管理風險，提高銀行機構識別、監測和控制風險的能力；管理內部控制，嚴格監督銀行機構內部控制制度的建設和執行情況；提高透明度，通過真實披露信息來約束經營者的行為。
6.銀行業監督管理法中提到的銀行業金融機構是指哪些人？
指在中華人民共和國境內設立的吸收公眾存款的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和政策性銀行。
7.銀行業監督機構工作人員的行為準則是什麽？
《銀行業監督管理法》第十條規定，銀行業監督管理機構的工作人員應當忠於職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務之便謀取不正當利益，不得在金融機構等企業中兼職。
8.非現場監管包括哪些環節？
六個環節:壹是收集數據；二是查閱和整理相關資料；三是生成風險監管指標值；四是風險監測、分析和查詢；第五，初步風險評估和預警；六是指導現場檢查。
9.非現場監管的目標是什麽？
壹是非現場監管系統建設年度工作目標；二是日常監測分析和風險評估目標；三是當年計劃完成的監管目標和任務。
10.《銀行業監督管理法》規定的審慎經營規則有哪些？
審慎管理規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中度、關聯交易、資產流動性等。
11.河北銀監局監管運行機制的根本目標是提升監管有效性，其有效運行主要體現在哪五個方面？
市場準入監管、非現場監管、現場檢查、監管組織管理、監管保障。
12.《監管運行框架意見》中規範監管行為、實現科學監管的四大體系是什麽？
(1)交叉檢驗系統；(2)查處分離；(3)跟蹤問責制度；(4)績效考核制度。
13.銀監會對其監管工作提出的“契約三章”是什麽？
指:壹是不得超越職權幹預被監管單位的授信(包括貸款、擔保、承兌、貼現)、資產處置、項目投資等決策；二是不準插手被監管單位的建設項目、物資采購招標和人事安排；三是不準接受被監管單位公款支付的高消費娛樂(健身)活動、宴請、休假、現金、有價證券、支付憑證和貴重禮品。
14.吊銷金融許可證、責令停業整頓的行政處罰由誰實施？
吊銷金融許可證的行政處罰由頒發許可證的銀行業監督管理機構實施；責令停業整頓的行政處罰，由批準設立該銀行業金融機構的銀行業監督管理機構決定。
15.銀監會行政處罰辦法中有哪些主要的行政處罰？
(1)罰款數額較大。包括:銀監會決定的200萬元以上(含200萬元)罰款、銀監局決定的654.38+0萬元以上(含654.38+0萬元)罰款、銀監分局決定的50萬元以上(含50萬元)罰款。對個人罰款人民幣65438+萬元以上(含65438+萬元)；(二)責令停業整頓；③吊銷金融許可證；(4)取消董事、高級管理人員任職資格5年以上(含5年)直至終身；⑤對其他復雜情況或重大違法行為作出行政處罰決定。
16.行政復議期間，不停止具體行政行為的執行，但《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定在什麽情況下可以停止具體行政行為的執行？
(壹)被申請人認為有必要停止執行的；行政復議機關認為有必要停止執行的；(三)申請人申請中止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執行的；(4)法律規定暫緩執行。
17.現場檢查中發生了什麽事情，造成了不良影響或者嚴重後果，是否應當對相關人員進行審判問責？
(1)違反現場檢查操作規程；
(二)違反現場檢查項目責任管理規定的。
18.根據銀監會《統計信息披露暫行辦法》，每季度應披露哪些內容？
銀行業金融機構境內資產、負債、所有者權益和賬面利潤的匯總和分類；主要銀行業金融機構國內加權平均資本充足率、五級分類不良貸款和中間業務的匯總和分類；金融資產管理公司資產處置概述及分類。
19.銀行業金融機構未按規定提供報表、報告等文件和資料，如何處罰？
由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，可以並處(十萬元以上三十萬元以下)罰款。
20.現場檢查的重點是什麽？
包括合規檢查、風險檢查、內部控制檢查、財務收支和經營成果真實性和合規性檢查。
21.根據巴塞爾有效銀行監管核心原則，內部控制的主要內容是什麽？
組織結構；會計規劃；兩人原則和對資產和投資的實際控制。
22.巴塞爾新資本協議中所指的操作風險是什麽？
指不完善或有問題的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。
23.銀行業金融機構變更資本總額或股份總額超過規定比例的股東，銀監會如何對股東進行審查？
股東的資金來源；股東的財務狀況；股東資本補充能力；股東的誠信。
24.《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中提到的房地產貸款有哪些？
土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房貸款、開發建設面向市場銷售和租賃的房地產項目貸款。
25.非現場監管的主要目的是什麽？
包括評估銀行機構的整體情況，密切跟蹤有問題的銀行機構，通過同組銀行機構的對比關註整個銀行業的運行情況，對銀行風險進行預警。
26.國際通行的駱駝風險評級主要內容包括？
資本充足率、資產質量、管理和內部控制、盈利能力、流動性和風險敏感度。
27.主要的市場風險是什麽？
利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。
28.《商業銀行集團客戶信貸業務風險管理指引》中提到的集團客戶信貸業務風險是什麽？
集團客戶信用風險是指商業銀行因多頭授信、過度授信和授信額度分配不當，或集團客戶管理不善，以及集團客戶未通過關聯交易、資產重組等方式在內部關聯方之間按照公允價格原則轉移資產或利潤，導致無法按時收回貸款本息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。
29.換發金融許可證時，應當在銀監會或其派出機構指定的報紙上公告。公告的具體內容是什麽？
機構名稱、營業地址、機構代碼、郵政編碼和聯系電話。
30.金融機構違反《金融許可證管理辦法》的，由中國銀行業監督管理委員會責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處3萬元罰款；情節嚴重的，可以取消負有直接責任的高級管理人員的任職資格？
(1)未按規定換發金融許可證；(二)損毀金融許可證的；(三)喪失金融許可證且未向銀監會報告的；(四)未在營業場所公示金融許可證的；(五)偽造、塗改、出租、出借、轉讓金融許可證。
31.金融創新的主要動機是什麽？
主要原因包括金融管制放松、市場競爭日益激烈、追求利潤最大化和科技進步。
32、金融監管模式的確定，與壹個國家的哪些因素密切相關？
它與壹個國家的管理模式、金融監管水平和經濟金融發展水平密切相關。
33.貨幣政策的最終目標是什麽？
穩定物價、經濟增長、充分就業和國際收支。
34.核心資本和二級資本分別包括哪些項目？
核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少量股權；二級資本包括重估準備金、壹般準備金、優先股、可轉換債券和長期次級債。
35.什麽是商業銀行的關聯交易？
商業銀行關聯交易是指商業銀行與關聯方之間轉移資源或義務的下列事項:授信、資產轉讓、提供服務以及中國銀行業監督管理委員會規定的其他關聯交易。
36.商業銀行對集團客戶授信應遵循哪些原則？
集團客戶授信應遵循統壹、適度、預警的原則。
37.商業銀行的經濟資本是什麽？
經濟資本是商業銀行根據自身決定業務發展和抵禦風險的能力，為債權人提供“目標償付能力”而計算的資本。它是壹種“虛擬資本”，在數量上等於商業銀行面臨的意外損失金額；
38.商業銀行次級債券有哪些？
指商業銀行發行的債券，本息償還順序列在商業銀行其他負債之後、商業銀行權益資本之前。
39、商業銀行不允許出於什麽目的發放信貸？
《商業銀行授信盡職調查指引》規定，商業銀行不得為以下目的的業務提供授信。(壹)國家禁止的產品和項目；(二)違反國家有關規定從事股權投資，以信用作為註冊資本、註冊資本驗資和增資擴股的；(三)違反國家有關規定，從事股票、期貨和金融衍生產品投資；(4)其他違反國家法律、法規和政策的項目。
40、商業銀行內部控制評價應遵循哪些原則？
全面性、統壹性、獨立性、公正性、重要性和及時性原則。
41.內部控制的五要素是什麽？
內部控制環境、風險識別和評估、內部控制措施、信息交流和反饋、監督、評估和糾正。
42.公允價值在會計上的含義是什麽？
答:公允價值是指在公平交易中，熟悉情況的雙方自願交換資產或清償債務的金額。
43.風險監管的主要方式有哪些？
現場檢查、非現場監管、三方聯席會議、審慎監管會議、與董事會、外部審計師的會議以及與其他監管機構的信息交流。
44、根據貸款的五種分類，可以分為哪幾種？
可分為正常類貸款、關註類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。
45.商業銀行的經營原則是什麽？
商業銀行以安全性、流動性和效益性為經營原則，實行自主管理、自擔風險、自負盈虧和自律。
46、《商業銀行法》規定“不得向關聯方發放信用貸款”，關聯方是誰？
壹是指商業銀行的董事、監事、經理、信貸業務人員及其近親屬；二是指前款所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
47.《銀行貸款損失準備計提指引》所指的壞賬準備是什麽？
是指金融企業對承擔風險和損失的債權和權益類資產計提的壞賬準備，包括壹般準備和相關資產減值準備。
48、什麽是《銀行貸款損失準備計提指引》中所指的壹般準備？
指金融企業按壹定比例從凈利潤中提取，用於彌補未確認和可能發生的損失。
49.什麽是資產減值準備？
是指金融企業對債權和股權資產中預計可收回金額低於賬面價值的部分計提的用於彌補特定損失的準備，包括貸款損失準備、壞賬準備和長期資產減值準備。
50.《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有哪些？
答:保證、抵押、質押、留置、定金。
51.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，銀行在發放房地產開發貸款時，應當審查房地產開發企業應當取得哪些“四證”。
國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建築施工許可證。
52.處理銀行突發事件的系統和計劃應包括哪些內容？
答:處置機構和人員；處置機構和人員的職責；處置措施；處置程序。
53、《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》中所稱的金融衍生產品是指？
其價值取決於壹種或多種基本資產的金融合同。合約的基本類型包括遠期、期貨、掉期和期權合約。
54、在什麽情況下，銀行業監督管理機構可以撤銷金融機構？
銀行業金融機構違規經營、管理不善，如不撤銷，將嚴重危害金融秩序，損害社會公共利益。國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。
55.銀監會應如何處罰銀行業金融機構未經批準設立分支機構？
《銀行業監督管理法》第四十四條規定，銀行業金融機構未經批準設立分支機構的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。有違法所得的，沒收違法所得。違法所得五十萬元以上的，並處違法所得壹倍以上五倍以下的罰款。沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
56.銀行業金融機構拒絕或阻礙非現場監管或現場檢查，銀監會應如何處罰？
根據《銀行業監督管理法》第四十五條的規定，銀行業金融機構有上述行為的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
57、《行政復議法》規定的壹般復議期限？
公民、法人或者其他組織知道行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益之日起60日內。
58、金融機構非現場監管可分為五個階段？
信息收集、信息整理、風險分析與評估、非現場監管報告和文件整理。
59.按照貸款風險五級分類，哪些貸款統稱為不良貸款？
次級貸款、可疑貸款和損失貸款。
60.成立商業銀行的條件是什麽？
有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程；有《商業銀行法》規定的最低註冊資本；有具備專業知識和業務經驗的董事和高級管理人員；有健全的組織機構和管理制度；有符合要求的營業場所、安全防範措施和其他與業務有關的設施；符合商業銀行審慎管理的要求。
61.商業銀行設立分支機構的原則要求是什麽？
經國務院銀行業監督管理機構批準；應當按照規定撥付與分支機構業務規模相適應的營運資金，撥付每個分支機構的營運資金總額不得超過商業銀行總行資本總額的60%。
62、《商業銀行法》規定在幾種情況下不得擔任董事或者高級管理人員？
因犯有貪汙、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；擔任因經營不善破產的公司、企業的董事、廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的；擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，並負有個人責任的；大量個人債務到期未清償。
63、商業銀行變更哪些事項應經國務院銀行業監督管理機構批準？
改名字；變更註冊資本；變更總機構或分支機構所在地；調整業務範圍；變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；修改公司章程；國務院銀行業監督管理機構規定的其他變更。
64、《商業銀行法》規定商業銀行應當遵循資產負債比例管理的規定，其具體內容是？
資本充足率不得低於8%；貸款余額與存款余額的比例不得低於75%；流動資產余額與流動負債余額的比例不得低於25%；同壹借款人的貸款余額與商業銀行資本余額之比不得超過10%；國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
65.銀行業監督管理機構撤銷銀行業金融機構需要具備哪些條件？
銀行業金融機構存在違規經營或者經營不善，如不撤銷，將嚴重危害金融秩序，損害社會公共利益。
66.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構可以采取哪些強制措施？
責令暫停部分業務，停止批準開辦新業務；限制股息和其他收入的分配；限制資產轉移；責令控股股東轉讓股權或者限制相關股東的權利；責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構。
67.商業銀行分支機構的法律地位如何？
商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權範圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。
68.商業銀行貸款合同的主要內容是什麽？
主要內容為:貸款種類、貸款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任以及雙方認為需要約定的其他事項。
69.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行在辦理票據承兌等結算業務時，應遵循哪些原則？
應公布記錄現金、收入和支出的時限規定；按照規定的期限收付現金，收付入帳，不得違規開出票據、票證或退票。
70.商業銀行辦理儲蓄業務應遵循哪些原則？
四項原則:存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密。
71.商業銀行市場風險管理體系的基本要素是什麽？
(1)董事會和高級管理層的有效監控；(二)完善的市場風險管理政策和程序；(三)完善的市場風險識別、計量、監測和控制程序；(4)完善的內部控制和獨立的外部審計；(5)適當的市場風險資本配置機制。
72.國際銀行業監管模式可分為集中監管體制和分散監管體制。請簡要說明集中監管模式有哪三種？
壹種是由中央銀行或政府貨幣當局監管；壹個是由財政部或商貿部監管；還有獨立的政府檢查部門進行監管。
73.《行政許可法》的立法目的是什麽？
規範行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監督行政機關有效實施行政管理。
74.根據票據法的規定，匯票上必須記載什麽？
* * *七項，即:表示“草案”字樣；委托無條件支付；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；發行日期；出票人簽名。
75、《擔保法》規定了五種擔保方式？
保證、抵押、質押、留置和存款。
76.合同法中規定的融資租賃合同是什麽概念？
指出租人根據承租人對出賣人和租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。
77.擔保法規定的最高額抵押是什麽概念？
指抵押人與抵押權人約定在最高債權額內以抵押物擔保壹定期限內的連續債權。
78.根據票據法的規定，保證人必須在匯票或本票上記載的事項有？
* * *五項，即:表示“保證”字樣；保證人的名稱和住所；擔保人的名稱；擔保日期；擔保人簽字蓋章。
79.根據票據法原理，票據為什麽被稱為無因管理？
因為票據的占有可以行使票據權利，而不考慮占有的原因和資金的關系。
80.根據《公司法》規定，有限責任公司向股東簽發的出資證明書的主要內容是？
公司名稱；公司註冊日期；公司註冊資本；股東的姓名或者名稱、出資額和出資時間；出資證明書的編號和簽發日期。
81.《商業銀行法》中規定的“關聯方”是誰？
答:商業銀行董事、監事、經理、信貸業務人員及其近親屬；商業銀行的董事、監事、經理、信貸業務人員及其近親屬投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
82.《商業銀行法》規定的接管終止的條件是什麽？
答:接管決定規定的期限屆滿或者國務院銀行業監督管理機構決定的接管延期屆滿；接管期限屆滿前，商業銀行將恢復正常經營能力；接管期限屆滿前，該商業銀行被依法合並或者被依法宣告破產。
83.行政處罰法是如何規定行政處罰的時效的？
答:兩年內未發現違法行為的，不給予行政處罰。法律另有規定的除外。違法行為發生之日起兩年；違法行為有連續或者繼續狀態的，從行為結束之日起計算。
84.什麽是壹般保修？
答:是指當事人在保證合同中約定，債務人不履行債務時由保證人承擔保證責任，即債權人要求保證人履行保證債務時，保證人有權在債務人財產未經審判或仲裁而被依法強制執行之前，拒絕對債權人承擔保證責任。
85.什麽是金融風險？
是指金融機構在貨幣資金的借入和運用過程中，由於各種不確定因素的影響，預期收益與實際收益發生偏差而導致損失的可能性。金融風險具有客觀性、相關性、可控性、擴散性、不確定性、隱蔽性和疊加性。
86.什麽是資產證券化？
資產證券化是指以目標項目所擁有的資產為基礎，以項目資產的未來收益為擔保，通過在資本市場發行高等級債券來籌集資金的壹種項目證券融資方式。資產證券化的本質是通過其獨特的提高信用等級的方式，信用等級低的項目仍然可以進入高端證券市場，利用該市場高信用等級、債券安全性和流動性高、債券利率低的特點，大大降低了發債融資的成本。
87、銀行業金融機構是否應如實向公眾披露重大事項信息？
a:財務會計報告；風險管理狀態；董事和高級管理人員的變動；其他重要事項。
88.查詢銀行業金融機構及其工作人員和相關行為人涉嫌金融違法行為的賬戶，應由哪壹級權限負責人批準？
國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構的負責人。
89.現代商業銀行有什麽特點？
壹是在組織形式上，大多采用股份有限公司或有限責任公司的形式；第二，在內部結構上，有股東會、董事會、監事會和日常管理層；第三，在管理體系上，要獨立運營，自擔風險，發展自己。
90.商業銀行在與客戶開展業務時，應遵循哪些原則？
答:四項原則:平等、自願、公平、誠實。
91.根據《企業會計制度》，企業的基本會計報表包括？
答:包括資產負債表；損益表；現金流量表。
92.什麽是金融創新？
是指金融機構和金融管理當局出於微觀和宏觀利益的考慮，對金融機構、金融體系、金融服務、金融工具和金融市場進行的創新改革和發展活動。包括狹義和廣義。
93.商業銀行的公司治理結構是怎樣的？
在壹定的產權制度下，壹組聯結和規範所有者(股東)、經營者(董事會、經理層)和使用者(員工)相互權益的制度安排，可以解決銀行不同產權主體之間的監督、激勵和風險監管、激勵和風險分配問題。
94.什麽是金融深化？
隨著壹個國家或地區經濟的發展，對金融服務不斷提出新的要求，其金融中介、金融工具和金融市場不斷創新，市場上可利用的資金潛力不斷被挖掘，市場規模不斷增大，同時也不斷走向專業化和復雜化。既包括金融機構和產品的創新，也包括金融制度和技術的創新；它既包括數量的增加，也包括質量的提高。
二、選擇題
1，我國商業銀行風險管理的重點是(a)
A.資產風險管理b .負債風險管理c .資本風險管理d .成本風險管理
2.在計算資本充足率時，商業銀行應從其資本中扣除下列項目:(A B D)
A.商譽；b .商業銀行對非並表金融機構的資本投資；c .利潤；d .商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。
3.商業銀行的核心資本包括:(A B C D)
A.實收資本或普通股；b .資本公積；c .盈余公積和未分配利潤；d .少數股權。
4.根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行二級資本不得超過核心資本；計入二級資本的長期次級債不得超過核心資本。(三)
A.80% 50% B.90% 45%
C.100% 50%
5.國際銀行監管的資本標準規定，二級資本不能超過核心資本的%(C)。
a . 20% b . 50% c . 100% d . 150%
6、現代企業制度的基本形式是(C)
A.業主制b .合夥制c .公司制d .股份制
7.商業銀行不得向(b)發放信用貸款。
A.自然人b .關系人c .關系人d .個人
8.任何單位或者個人購買商業銀行股份總額的百分之三以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。
A.8% B.6% C.5% D.10%
9.以下關於商業銀行關聯交易的說法哪壹個是錯誤的？(二)
商業銀行可以向關聯方發放擔保貸款。
商業銀行可以接受其股權作為質押提供信貸。
c .商業銀行對關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的65，438+00%。
d .商業銀行關聯交易被否決後，六個月內不得對內容相同的關聯交易進行審查。
10，《關於規範入股農村合作金融機構的若幹意見》，信用社股本中，單個自然人持股不得超過總股本的%，單個法人持股不得超過總股本的%。(壹)
A.2% 5% B.2% 4% C.5% 2% D.4% 5%
11.根據《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》，省級和地市級郵政儲蓄匯兌管理部門有權開辦實行審批制的新業務，並應在開辦後幾個工作日內向當地銀監局和銀監分局報告。(二)
A.7 B.10 C.15 D.30
12.商業銀行對境內其他商業銀行債權的風險權重為%，其中原始期限在四個月以內(含四個月)的債券的風險權重為%。(四)