擔保公司2010年業務發展計劃
XXX擔保有限公司自成立以來，在XXX政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極參與到服務中小企業的過程中。經過公司全體員工的共同努力，截至2009年6月5438+2月31日，* * *為XX企業提供融資擔保，擔保總額XX萬元。為了拓展業務領域，擴大融資平臺規模，下壹階段可以更大程度的提升公司的服務水平。我們已經為2010改制後的工作制定了發展規劃。
第壹部分是行業現狀和市場前景。
壹、市場背景
中小企業是山西經濟的支柱。據了解，目前，山西省中小企業近9萬家，占全省企業總數的99%以上。當地50%的國內生產總值、40%的財政收入、40%的全社會就業和80%以上的城鄉新增就業都是由中小企業創造和提供的，中小企業在山西省發揮著經濟發展的“助推器”和就業的“蓄水池”作用。但長期以來，由於融資不規範、信息不透明、抵押不足等自身原因，融資瓶頸成為中小企業發展的絆腳石。據調查統計，中小企業因缺乏有效擔保而拒絕貸款的比例高達23.8%，因抵押未落實而拒絕貸款的比例高達33.3%，合計占57.1%。由於中小企業自身和各種因素的影響，貸款成功率不到50%。融資難嚴重影響和制約著中小企業的進壹步發展，而擔保難是中小企業難以從銀行獲得融資的首要原因。
二，中小企業信用擔保業的發展現狀
經過10年的發展，我國中小企業信用擔保行業已經從最初的機構發展成為壹個新興的朝陽行業。主要體現在以下幾個方面:
1.我國中小企業信用擔保體系已由最初的政府主導型向市場主導、政府主導型轉變。政府的職能重點是建立補償機制，有效配置信貸資源。政府的政策引導激活了大量民間資金投資擔保行業，擔保行業市場化進程明顯加快，民營擔保機構逐漸占據市場主導地位。
2.我國中小企業信用擔保機構資本實力增強，業務品種創新，隊伍專業化，整體素質穩步提高。經過10年的發展，壹些擔保機構不斷壯大資金實力，建設專業團隊，完善風險管理機制，逐步打造品牌優勢。
3.我國中小企業信用擔保機構在支持中小企業發展方面具有顯著的企業效益和社會效益。長期以來，中小企業擔保機構以中小企業融資擔保為己任，不斷提升信用能力，增強從金融機構獲得貸款的能力，促進地方經濟發展，逐步形成了企業建信、政府征信、專業信用評估、機構授信、社會信用重信的長效機制。
當然，由於企業在資金實力、管理水平、風險控制機制、市場開拓等方面的差異，不同地區、不同公司之間的發展是不平衡的。以太原為例，截至2009年底，全市共有融資性擔保機構47家，從業人員657人，註冊資本654.38+0.48億元。為9390戶中小企業提供擔保總額59億元；據不完全統計，2009年我市* * *有533家中小企業通過擔保獲得銀行貸款，獲得貸款的企業總數僅占全市中小企業的1%。從這個數字來看，我市擔保行業急需發展。
三、我公司的發展現狀
太原民生投資擔保有限公司註冊資本5600萬元，由太原市政府和部分優質中小企業共同出資設立。成立公司的目的是“積極應對國際金融危機的沖擊，著力解決太原市中小企業貸款難、融資貴的問題，促進太原市中小企業健康發展”。公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔保行業政府、企業、銀行共同參與的模式。目前公司主要對接民生銀行太原分行“商貸通”業務。經過三個月的運行，取得了滿意的效果，但也暴露出壹些問題，主要體現在兩個方面:壹是隊伍建設有待加強，二是制度建設有待完善。這兩個問題的原因是公司剛剛成立，人員需要磨合，制度建設需要時間。相信公司在不久的將來會很快步入正軌，快速發展。
第二部分是公司2010年的發展思路。
2010年，在政府相關部門的大力支持下，我公司將繼續加強與民生銀行太原分行的合作，形成更加穩定的戰略合作關系，與太原市中小企業創業服務中心、縣域服務中心進行深入探討，探索建立中小企業融資擔保服務綠色通道，加強團隊和制度建設，嚴控業務風險，樹立企業品牌。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規範運作，多元化發展，有計劃地增資擴股，積極創造上市條件。具體目標和計劃如下:
壹、業務發展
(壹)總體框架
商業框架
擔保業務、投資業務和其他業務
(二)企業發展的思路和目標
1，擔保業務
繼續對接民生銀行太原分行“商貸通”產品，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，用光註冊資金5600萬元。目標任務=5600×10次= 5.6億元。
2.投資業務
遵循安全穩健的原則，從短期投資入手，逐步向中長期投資延伸。短投以擔保業務為平臺，與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等業務；中長期投資主要是通過獲取太原市政府的政府主導項目和支持項目的相關信息，選擇適合我公司參與的項目並積極爭取。由於擔保業務需要在收到存款的銀行進行，投資業務的資金來源為客戶存入我公司賬戶的存款，按照5%的利率，56000×5% = 2800萬元。除去房屋租賃、裝修、購買固定資產等需要壹次性投入的費用，以及保證公司正常運轉的辦公費用，可供投資的金額約為2000萬元。這個業務分成的80%是在公司層面完成的，剩下的20%是業務中心之間的分成。
3.其他業務
其他業務包括保證金利息和衍生服務收入。
(3)利潤計量
1，年營業利潤
(1)擔保業務
按統壹費率3%計算，擔保業務收入= 56000×3% = 1680萬元。
(2)投資業務
按照預期年收益15%計算，擔保業務收入= 2000×15% = 300萬元。
(三)其他業務
保證金利息= 5600× 2.25% = 1.26萬元。
三項合計= 1680+300+126 = 21.06萬元。
2.年度運營費用
(1)租金
目前辦公地點尚未確定，根據業務量暫估租金654.38+0萬元/年。
(2)裝修費用
如果按營業面積2200平方米考慮，裝修費500元/平方米，則裝修費= 2200×500 = 165438+萬元。按10年攤銷，年攤銷費用為110000元。
(3)員工薪酬
目前有24名員工。根據業務發展，預計需要增加兩個部門，11員工。公司將有35名員工，平均月薪4000元，加上業務提成、福利和保險，員工年薪約387萬元(其中:工資= 35× 0.4× 10)績效提成1680×8%=135萬元，保險168× 30% = 50萬元，住房公積金60萬
(4)固定資產折舊
包括系統開發、車輛、電腦、打印機、復印機、辦公桌椅等固定資產預計為654.38+0.3萬元，按五年平均攤銷，年折舊費用約為26萬元。
(5)辦公費用
辦公耗材、業務招待費、車輛使用費、差旅費、法律咨詢費、財務咨詢費、通訊費、培訓費等。分別約為654.38+0.2萬元。
(6)夥食費1-20萬元，項目評審費55438+0萬元。
(七)風險準備金
按照5.6億元擔保金額的0.5%計提風險準備金，風險準備金= 5.6萬×0.5% = 280萬元。
(8)未到期責任準備金
1680×30% = 504萬元
(九)營業稅金及附加
2106×5.625% = 118萬元。
以上費用、開支、稅金合計約1576萬元。
3.總利潤
利潤=收入-費用= 2106-1576 = 520萬元。
凈利潤= 520×(1-25%)= 390萬元。
資本利潤率=390/5600=7%
二、增資擴股計劃
2010，公司擬通過進壹步吸收有認同感的優質中小企業和資信良好的自然人進行增資，增加擔保能力。吸引股東有兩種方式:壹是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中挑選。今年計劃增資至2億。
第三部分是2010目標推進計劃及其實施措施。
壹、目標推進計劃
2010是民生銀行太原分行大力推廣“商貸通”業務的壹年。分公司下屬的分公司任務較重，所以分公司推薦給我公司的業務量要持續穩定。但是受中小企業規律的影響，年初花的錢少，年末花的錢多。根據這壹原則，公司制定的年度任務指標由中心季度進行分解。請參見下表:
金額單位:人民幣萬元
季度任務
全年第壹季度、第二季度、第三季度和第四季度業務單元合計
a中心30003500350040014000
第二中心30003500350040014000
第三中心30003500350040014000
四個中心30003500350040014000
總計12000
14000
14000
1600056000
在此基礎上，各業務中心還需要根據公司的統籌安排，完成投資收益凈額654.38+0.5萬元，占公司總投資收益的20%。
二、實現目標的措施
1.加強公司的硬件建設。
(1)現代辦公空間的規劃與建設
目前我公司* * *有8個部門，22名員工，* * *配備了8臺電腦(只有3臺電腦可以上網)。這麽多部門和人員擠在壹個辦公室，容易造成人員之間的相互影響，效率低下，遠不能滿足業務發展的需要，對外形象也不好，不利於長遠發展。2010年，公司將規劃建設壹個面積為2200平方米的能夠滿足現代化辦公需要的營業場所，配置壹系列與業務發展相適應的辦公設備。
(2)解決交通問題
商務中心作為前臺部門，需要經常外出，提前調查客戶，過程中落實，事後監督，中後臺部門也需要外出辦事。目前公司尚未采購65，438+0輛。雖然每個部門都采取了不同的措施來暫時解決這個問題，但這並不利於公司的長期發展。2010公司將根據業務發展的需要，采購壹定數量的汽車，並制定相應的管理辦法。
2.加強公司的軟件建設。
(1)加強團隊建設。
壹、團隊建設的方向
以公司成立為指導思想，以公司規劃為任務指標，向國內壹流擔保企業看齊，建立壹支勇於探索、敢於創新、業務精通、服務高效、具有拼搏精神、誠實守信品質的專業團隊，在滿足政府、銀行、股東各方面要求的基礎上，充分體現自身價值。
B.公司的組織機構設置
見公司的組織結構圖。不同的是在風險管理部增加了法務崗位。
c、機構職責和崗位設置
總經理
執行董事會決議，主持公司全面工作，保證經營目標的實現；組織指導公司的日常經營管理，建立健全公司統壹高效的組織體系和工作體系；完善財務管理制度，嚴格財經紀律，確保資產保值增值；加強企業文化建設，處理好公與私的關系，樹立公司良好的社會形象。
戰略規劃委員會(2人)
探索研究公司重大發展戰略，整合配置社會資源，規劃重大項目和市場發展計劃；負責產品方案設計和項目風險分析，為公司發展提出指導性建議和運營方案；投資業務運作。
風險審查委員會(2人)
風險控制措施研究；參與業務評審。
綜合管理部職責(3人)
統籌公司的發展戰略和規劃；公司對外宣傳的策劃和管理；公司內外的綜合協調工作；公司的日常事務管理；管理行政事務，如人力資源，後勤支持和業務檔案。
財務部職責(2人)
公司的日常會計核算、財務管理、資本運營和預算管理。
風險管理部(5人)
制定公司的業務管理、操作規範和風險控制制度；公司業務的信用評估；對公司業務的專業審計；評估公司業務的風險；負責起草和審查相關法律文本；負責反擔保措施的實施；負責公司訴訟仲裁和維權法律事務；負責保後業務的監管。
擔保業務部(20人，分4個業務中心，每個中心5人)
負責擔保業務的受理和調查；接受客戶關於擔保業務的咨詢；簽署相關合同；投保後的跟蹤調查。
根據上述部署，目前我公司缺戰略規劃委員會和風險審查委員會兩個機構，風險管理部缺三個崗位，業務中心缺六名業務人員。為確保各部門能夠順利完成2010年的目標任務，我公司將根據崗位要求面向全社會公開招聘員工。
(2)加強制度體系建設。
a、科學地設置業務流程。
科學的業務流程可以有效控制業務流程，讓不同部門的不同業務人員分清職責，互相監督，從而防範風險，進壹步提高我們的工作效率。在條件允許的情況下，可以借助科技手段設計網絡化辦公模式，通過網絡系統分步完成調查項目(報告)的受理、撰寫、審核、批復、備案等流程；
b、建立科學的風險評估體系
擔保行業的經營風險大，與其盈利不成比例，這就要求我們把賠付率降到很低的水平，否則我們很難生存。風險評估體系的建立可以定量評估保險公司的風險，減少人為失誤。公司的風險評估體系采用內部和外部相結合的方法構建。在公司內部，風險管理部根據相關規定采用科學的計算方法，並與公司外部有資質的評級公司合作完成對客戶的風險評估。
c、加強反擔保方案的設計能力。
在總結前期工作的基礎上，組織相關專家制定壹套合法、有效、可操作的反擔保形式，明確相關實施辦法。爭取業務經理在規劃反擔保方案時，使每個項目對應的反擔保措施風險可控，實施時可操作，與客戶協商時可接受；
D.建立保後監管機制。
對承保業務按質量進行分類，根據不同的分類結果制定不同的應對措施，采取不同的手段，有效保證每筆擔保不出現壞賬、休眠賬戶和壞賬，即使出現險情也盡量減少損失。同時，動態監督反擔保方案的實施，防止其流於形式。
e、建立科學的人事管理體系。
包括人員招聘、聘用、激勵、獎懲、責任承擔、業務考核等。科學的人事管理制度可以最大限度地發揮員工的潛力，調動員工的積極性，將風險控制在壹定的框架內，加強管理。
目前，我公司已完成上述系統的建立和試運行。2010我們將在總結經驗的基礎上完善上述制度，以便更好地開展業務和控制風險。
(3)加強公司的品牌建設。
註重企業形象與公眾的關系，逐步塑造以民生保障品牌為核心的企業形象2010。具體的宣傳手段包括:
壹、利用各種會議、研討會、培訓班等活動開展宣傳，提高民生保障在行業內的知名度，擴大影響力。
b、與新聞媒體合作，通過各種方式發布相關宣傳文章、企業形象廣告和擔保服務及投資介紹，組織各種宣傳教育活動，營造良好的輿論影響。
c、印制企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，根據擔保業務類型印制宣傳單，分發給目標用戶群體、銀行、房地產商、商品經銷商、中介機構等。並將匯編和分發媒體對該公司的報道。
d、根據需要，公司將適時召開新聞發布會，並在相關報刊雜誌上進行報道，由專人負責繼續此項有效工作。
3.定期對業務完成情況進行考核，及時發現問題，確定解決問題的方案，確保年度任務指標的順利完成。
這個發展規劃是在總結前壹階段工作的基礎上提出的，比較符合客觀情況，對下壹階段工作有壹定的指導意義。希望公司各部門和成員認真理解，在控制經營風險的基礎上，爭取提前超額完成任務指標。