關鍵詞:備用貸款；融資渠道；融資策略；風險；信用評級
壹，中小企業融資現狀及問題
中小企業缺乏資金支持，融資相當困難，尤其是非國有中小企業。資金短缺，生產能力無法充分發揮，成為制約中小企業發展的主要問題之壹。造成這種情況的原因很多:金融機構惜貸、怕貸、拒貸；上市融資、債券發行、信托融資的現行法律法規和政策導向不完備(新推出的中小企業板準入門檻仍然較高，大部分中小企業仍然難以進入)；風險投資機構少，規模小；區域資本市場不完善，金融支持能力不足，投資渠道太少，信用擔保剛剛起步，使得企業缺乏有效的資金補充機制。同時，國家加強宏觀調控，收緊銀根，商業銀行加強金融風險防範，人民幣市場利率管制未完全放開，也嚴重影響了中小企業的融資問題。因此，長期存在的“融資難”問題並沒有得到根本解決。據統計，中小企業90%以上的資金來源於內部集資、親朋好友以及各種非正常渠道(如民間高息貸款、資金池等。)，這不僅增加了企業的經營成本，也擾亂了正常的金融秩序。
二，新形式下中小企業的融資策略
(壹)建立中小企業行業協會或聯盟
這種協會或聯盟應該是互助性的，既能為協會或聯盟中的中小企業提供信息，又能為中小企業相互交流人才、技術、管理和資金提供場所和條件。協會或聯盟中的中小企業應加強互助合作。資金雄厚的企業可以為其他企業提供資金支持，技術先進的企業可以為其他企業提供技術指導，互相提供貸款擔保。這樣可以在協會或聯盟內部解決壹些中小企業的融資困難。而且這種聯合或聯盟為其日後發展為集團公司或關聯公司奠定了基礎。
(二)創造新的直接融資方式
直接融資具有無需償還即可獲得外部所有權融資、改善企業資產負債結構、有效配置社會資源等優勢。是解決中小企業融資難、融資渠道單壹的重要途徑。首先是中小企業的股份制改革。股份合作制吸收了股份制和合作制的優點，更適合目前中小企業的具體情況。通過清產核資、聯營，確認股權後再發行股份、擴股等方式吸引社會閑散資金，發揮了重要作用。二是發展風險投資基金。風險投資基金是以長期股權投資的方式投資於某壹行業，尤其是處於初創階段的新興行業，以追求企業成長的長期收益為目標的壹種投資基金。這類基金最直接的受益者是從事高科技的新興中小企業，其作用之壹就是將數以千計分散的中小風險投資基金聚集起來，形成壹定規模的風險投資。風險投資基金的設立有助於加速高新技術的產業化，是具有區域性中小科技企業特色的直接投資方式。三是發展多層次資本市場。
期刊文章的分類查詢在期刊圖書館。中國可以在滬深交易所之外的交易成本低、準入寬松的二板市場和地方場外市場為地方小企業提供交易場所。
(三)拓展間接融資渠道
根據中小企業生產經營和資金流動的特點，推出靈活多樣的結算工具，暢通匯款之路，為中小企業提供方便快捷的結算工具。盡快增加面向中小企業的托收承付、票據承兌和貼現業務。此外，還應利用金融機構網點眾多、信息量大的優勢，為中小企業提供市場機遇、經濟政策、管理和投資決策咨詢等信息服務。此外，還可以在其他方面拓展中小企業的融資渠道，擴大其資金來源，在政策上給予積極持久的支持和傾斜，逐步實現其在融資上與大中型企業真正的“國民待遇”。
(四)構建完善的法律保障體系
現有的針對中小企業的法律規定主要是《城鎮集體所有制企業條例》和《鄉鎮企業法》。這兩部法律法規按照所有制性質和不同組織形式進行分類，缺乏統壹的立法標準和行為規範。在金融信用方面，缺乏專門針對中小企業的配套保護法律法規。借鑒發達國家和地區的經驗，為中小企業發展提供各方面的政策和金融支持，離不開立法支持。法律保障可以從以下幾個層面考慮:保護中小企業的法律，如美國的《小企業法》和日本的《中小企業法》；專業性、區域性或行業性法律，如美國的《小企業技術創新發展法》和日本的《中小企業金融資金池法》。反壟斷法，如美國的謝爾曼反托拉斯法和德國的反不正當競爭法。加快中小企業信用體系立法。應盡快指定相關部門組織制定有關中小企業貸款的法律或法規。首先，需要劃分中小企業的分類標準，明確中小企業的界定方法。其次，要明確各類金融機構在中小企業信用體系中的角色和作用，制定具體的中小企業貸款管理辦法和激勵措施。再次，要落實政府支持中小企業貸款的金融渠道、執行機構和管理措施。
(五)建立和完善中小企業融資信用擔保體系。
政府要引導中介機構通過科學評估和論證，建立企業經濟檔案和法定代表人信用檔案，建立和完善符合市場經濟要求的企業信用體系。修訂國有商業銀行信用等級評價標準。目前我國國有商業銀行的信用評級不利於中小企業，其中包含著對中小企業的心理歧視。實踐證明，盲目擴大經營規模的綜合性企業集團，無法適應市場變化，產生比專業化中小企業更穩定的效益和更強的信用。因此，國有商業銀行應及時調整在企業信用等級評價中的策略，將對企業經營規模的重視轉變為對企業經營效率的重視，取消壹些歧視性的評價項目。根據我國的實際情況和其他國家的經驗，我國中小企業貸款擔保體系應該是以政府擔保為主，其他擔保形式並存的中小企業信用擔保體系。可以建立多種形式的信用擔保機構，開辟多種渠道籌集擔保資金:由政府、社會中介組織、企業、銀行共同建立中小企業貸款擔保基金；切實改善中介服務，簡化手續，降低標準；金融機構可適當擴大有效財產的抵押範圍。
(六)積極尋找風險投資基金
我國約95%的科技型中小企業資產在10萬元以下。企業規模小導致費用投入不足，壹些成果因缺乏財力而擱置。因此，對於那些處於良好發展階段、前景良好的高科技中小企業，應積極與國內外風險投資機構建立聯系，尋找風險投資基金。同時，中小企業要完善內部管理制度，規範生產經營，塑造良好形象，加強信息交流和業務溝通，從各種渠道獲取信息，包括政府部門、咨詢公司、銀行等，積極與國內外風險投資機構溝通，尋求他們的支持和幫助。
參考資料:
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